Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Ссуды Малому Бизнесу От Государства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В мировой практике государства используют два ключевых инструмента стимулирования малого бизнеса: поддерживают гарантийными механизмами и выдают деньги банкам напрямую для кредитования малого бизнеса. Наше правительство избрало первый инструмент. Поэтому, для стимулирования малого бизнеса созданы региональные фонды его поддержки и Федеральная Корпорация Развития Малого Предпринимательства (МСП).
Требования к клиентам и сделкам, предъявляемые в дополнение к требованиям Корпорации МСП со стороны ПАО Сбербанк, определяются на индивидуальной основе в зависимости от финансового состояния заемщика.
Процесс получения государственной субсидии достаточно длительный и предусматривает определенные условия. В первую очередь необходимо зарегистрироваться в центре занятости в качестве безработного по месту проживания с указанием намерения открыть свой бизнес с привлечением государственной субсидии на его развитие. Для этого нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт (оригинал и копию).
- ИНН.
- Справка об образовании (диплом).
- СНИЛС.
- Справка из последнего места работы о размере зарплаты.
- Бизнес-план.
- Заявление на получение субсидии.
Содержание:
Онлайн заявка на кредит наличными
Не забывайте о том, что программы помощи малому бизнесу от государства могут отличаться в зависимости от региона. Поэтому, перед тем как обратиться в Фонд поддержки малого предпринимательства, нужно тщательно изучить положение о поручительстве.
В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.
Доля занятого населения в малом бизнесе также сильно отстает от общемировых стандартов, где в той же Европе этот параметр находится в переделах 80%. Таким образом, государство должно быть крайне заинтересовано в том, чтобы увеличивать долю не государственных компаний – монстров, а именно сектор малого бизнеса.
Основная проблема кредитования малого бизнеса — высокие риски и низкая эффективность государственных механизмов его поддержки. Корпорация МСП призвана, в первую очередь, помочь малому бизнесу решить проблему гарантии по залогу. Эти гарантии и поручительства добавляют ООО (малым предприятиям) необходимые для их кредитования надежность, ликвидность и платежеспособность.
Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.
Еще один популярный вид помощи малому бизнесу от государства — компенсация части платежей по лизинговым договорам. Если вы берете в лизинг производственное оборудование или транспорт, то у вас есть возможность вернуть часть средств. Узнать все подробности вы можете в департаменте по развитию малого бизнеса или фондах поддержки предпринимательства вашего региона.
ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Как правило, сумма займа составляет от 10 тыс. до 1 млн. рублей на срок 1-3 года. Процентная ставка варьируется от 8 до 10%. Кредиты по более низкой ставке — 5 % отдельные регионы предоставляют предпринимателям, которые работают в производственной или сельскохозяйственной сфере, оказывают бытовые услуги, то есть занимаются социально значимой деятельностью.
Самый простой способ, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2018 году – это разработать какой-то инновационный проект. В таком случае вы можете рассчитывать на активную поддержку со стороны государства, поскольку такая деятельность положительно отражается на развитии науки.
Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.
На территории Российской Федерации предусмотрена государственная финансовая помощь для развития и поддержки малого бизнеса. Важным документом для претендента на грант является грамотно составленный бизнес план, который должен содержать информацию об общей стоимости проекта, о его целесообразности для экономики страны, о периоде, в течение которого окупится, о размере собственных финансовых средств, предназначенных для дела.
Декларируют предоставление кредитов малому бизнесу большинство российских финансовых институтов всех уровней от финансовых гигантов до малых финансовых организаций. Однако анализ кредитования юридических лиц показывает снижение портфеля кредитования малых и средних предприятий.
Поскольку в 2019 году на федеральные субсидии выделено гораздо меньше средств, регионы будут финансировать только наиболее приоритетные направления предпринимательской деятельности – сельское хозяйство, инновации, научно-технические разработки, производство товаров первой необходимости. По мнению экспертов, самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе – это социальная сфера и ЖКХ. Эти направления деятельности получают всестороннюю поддержку от государства.
Любое нормальное государство крайне заинтересовано в том, чтобы именно сектор малого предпринимательства был в приоритете развития и для этого у государства имеется множество инструментов стимулирования, в том числе и через систему кредитования.
В действительности банкам проще и надежнее иметь несколько крупных клиентов, имеющих солидные активы и такие же залоги, чем сотни мелких предприятий, которые неизвестны банку и для которых отсутствуют технологии безрискового кредитования. Вдобавок, крупные предприятия в случае провала своей кредитной политики почти всегда получают помощь от государства.
В настоящий момент (июнь 2017) общая доля предприятий малого бизнеса в России составляет всего порядка 12% в структуре ВВП (валовый внутренний продукт) страны. Это очень мало, так как, например, в Европе такой показатель находится на уровне 50%.
Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) и реализуется Корпорацией МСП в рамках взаимодействия с Банком России.
Субсидия начинающим предпринимателям
Еще один выгодный инструмент льготного финансирования – это компенсационный заем. Такой вариант можно использовать для реализации мини бизнес идей 2018 с минимальными вложениями для начинающих. Государство выдает небольшие ссуды, которые предназначены для погашения основного кредита. Благодаря этому клиент получает отсрочку по выплате процентов сроком до одного года. В этот период он может спокойно заниматься развитием своего бизнеса.
Для российской экономики роль малого и среднего бизнеса велика. Именно поэтому меры по созданию благоприятных условий для предпринимательской деятельности принимаются на правительственном уровне. Для этой цели банки и Фонд помощи предпринимателям разработали множество программ, которые позволяют ИП, начинающим и действующим предпринимателям взять кредит для развития малого бизнеса с нуля на весьма выгодных условиях.
Основу современной экономики составляют предприятия малой капитализации или малого и среднего бизнеса. Это общемировая тенденция, которая приобрела глобальный характер. Стоит только вспомнить, что такие компании с мировым именем как Google, Microsoft, Facebook были в недавнем прошлом небольшими компаниями или стартапами.
Существуют также и ограничения на получение льготных кредитов. На такой заем не могут рассчитывать лица, которые:
- Обанкротились или находятся на грани банкротства;
- В прошлом получали льготный кредит, но не погасили задолженность;
- Имеют какие-либо задолженности перед государственными органами.
Поручительство по кредитным и лизинговым договорам
Решение об одобрении или отказе в субсидировании принимает социальная комиссия. При положительном ответе необходимо:
- зарегистрироваться в качестве ИП;
- открыть расчетный счет;
- представить документ о постановке на налоговый учет.
Показатели размера численности работающих и объема среднегодовой выручки входят в эти параметры оценки. Это также имеет значение для получения поддержки от государства малому бизнесу, так если предприятие имеет персонал более 250 человек, а объем выручки более 2 млрд рублей, рассчитывать на государственную помощь не придется.
В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ. Прежде чем начать разговор о том, какие именно методы и инструменты применяются государством для кредитования малого бизнеса, следует несколько слов сказать о том, что вообще происходит на рынке кредита в России.
Помощь малому бизнесу от государства: миф или реальность?
Если вы взяли кредит на развитие бизнеса в одном из российских банков, то можете компенсировать часть процентов по кредиту за счет государства.
Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.
Выделенные средства должны быть направлены исключительно на развитие малого бизнеса, данный факт контролируется надзорными органами, которые спустя определенное время потребуют отчет, подтверждающий целенаправленное расходование государственных средств. При отсутствии отчетности предпринимателю грозит административная или уголовная ответственность.
Субсидирование малого бизнеса на сегодняшний день регламентируется такими законодательными актами:
- Федеральный закон №209, который регулирует вопрос о развитии малого и среднего бизнеса на территории Российской Федерации;
- Приказ Министерства экономического развития, который предоставляет возможность получения субсидии на развитие малого бизнеса;
- Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление государственной помощи для развития малого бизнеса при выполнении определенных условий.