Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Срок возврата страховой премии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также банк обязан возместить заемщику сумму страховки, если он напишет заявление в пятидневный срок. Разберемся подробнее в данном вопросе.
Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.
Содержание:
Зачем нужно страхование при оформлении кредита
Законодательство устанавливает достаточно много случаев, когда премия может быть возвращена, начиная с уничтожения застрахованного имущества по причинам, не являющимся страховыми рисками, и заканчивая добровольным отказом от страховки. Реализуя свои права, граждане могут возвратить довольно существенные суммы, особенно если речь идет об автомобильном страховании. Данные общественные отношения регулируются также ФЗ «О защите прав потребителей», поэтому граждане могут рассчитывать на взыскание денег за понесенные убытки, моральный ущерб, а также на получение в свою пользу денежного штрафа со страховой.
На практике встречаются случаи, когда страхователь первоначально получает часть страховой премии во внесудебном порядке (страховая добровольно выплатила), а оставшуюся часть уже в судебном порядке.
Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.
Эта мера по кредиту является дополнительным условием договора кредитования. Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ. Оно призвано защищать от рисков, которые могут возникнуть в жизни любого гражданина. Сюда входит и причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
Обычно вопрос возврата страховой премии возникает при ипотечном комплексном страховании, т.е. когда банк вынуждает заемщика, в обеспечение выданного кредита, заключить одновременно несколько договоров страхования (страхования жизни и/или страхование квартиры и/или титульное страхования и т.п.), но заемщику удается погасить кредит раньше положенного срока.
Расторжение соглашения произошло по инициативе страховщика. В этом случае, компания может сослаться на ст. 958 ГК РФ (пункт 3, абзац 2), который освобождает компанию от выплаты части премии, если страховщик в одностороннем порядке отказался от ее услуг раньше срока. Сегодня, практически в каждом варианте выдачи кредита присутствует обязательное условие – приобретение вместе с кредитом определенного страхового продукта. Это может быть страхование жизни и здоровья лица, которое заключает кредитный договор или страхование от потери работы, а также имущественные страховки при ипотечном кредитовании или автокредите.
Бесплатная консультация юриста
При оформлении контракта страхования как самостоятельной сделки, так и в виде соглашения, сопутствующего иному договору, страхователь обязуется уплатить фиксированную сумму страховщику. Эта сумма называется страховой премией. При добровольном страховании клиента своей жизни и здоровья выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая, становится банк кредитор. При этом, страхование жизни и здоровья является не обязательным для клиента банка, он вправе сам выбирать страховую фирму (добровольный порядок страхования жизни и здоровья при кредитовании регламентирует статья 935 ГК РФ).
Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.
Следовательно, после погашения кредита пропадает всякий смысл в договоре страхования (страховой риск неоплаты кредита уже не может наступить).
Отдельного федерального закона по данному вопросу не существует. Все регулирование осуществляется в соответствие с Указанием Центробанка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года. Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено.
Возврат взноса даже при наличии правовых оснований не всегда проходит гладко. В одних случаях страховщик может просто отказать гражданину, в других — затянуть сроки выплат, а в третьих — выплатить меньшую, чем положено, сумму. Все это порождает правовой спор между страховой компанией и страхователем (выгодоприобретателем). Составим заявление на выплату страхового обеспечения – проконсультируем за 0 руб. Выполняем работу под ключ. 98% довольных клиентов. Работаем 24/7.
Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Получить кредит зачастую бывает сложно. В выдаче кредита без оформления страховки отказывают. Законом включена возможность оформления страховки, но только в добровольном порядке.
Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.
Если по некоторым причинам контракт страхования расторгается раньше срока, то для страхователя логично ожидать возврата части суммы страховки, пропорциональной сроку незавершенного периода.
Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.
Страхование является обязательным условием, что фиксирует статья 343 Гражданского кодекса РФ. Как правило, страхование осуществляется у аккредитованных партнеров банка, которые выставляют заемщику не всегда выгодные условия на страховые продукты. Однако стоит отметить, что страхование имущества во многом выгодно и для заемщика, ведь в случае наступления страхового случая, страховка полностью покроет долг перед банком.
После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.
Споры со страховыми компаниями распространены не только по ОСАГО и КАСКО, но также и в других сферах страхования. Причин тому несколько: нежелание страховщиков исполнять свои обязательства, правовая неграмотность граждан, нарушение обеими сторонами условий договора. Одной из самых «популярных» проблем, с которой приходится сталкиваться гражданам — это возврат страховой премии, под которой ст.954 ГК РФ подразумевает плату за страховой полис, вносимую страхователем или выгодпориобретателем.
Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку.
Многие страховые сознательно обманывают граждан, включая незаконные условия в договоры страхования. Однако страхователям следует знать, что пункты, противоречащие закону, не применяются, как бы страховая ни доказывала обратное. Поэтому если вы уже заключили соглашение или только собираетесь это сделать — внимательно изучите свои права, чтобы суметь вовремя и грамотно воспользоваться ими.
Например при досрочном погашении потребительского кредита заемщик обязан за 30 дней уведомить банк, иной срок предварительного уведомления (более сокращенный) может быть определен кредитным договором. В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.
Страхование при кредитовании: варианты развития событий
Сделка страхования закончила свое действие по причине наступления страхового случая. При этих обстоятельствах страховая выплата не возвращается. При ипотечном комплексном страховании размер страховой стоимость эквивалентен сумме кредита. Если заемщику удается досрочно погасить кредит, то и страховая стоимость будет снижена до нуля!
Однако в любом из указанных случаев клиент банка вправе по истечении времени расторгнуть договор страхования, подав соответствующее заявление в банк или страховую компанию. В письменном заявлении страхователь изъявляет желание расторгнуть договор и вернуть страховую премию. Претензия составляется в 2-х экземплярах – один передается в банк или страховую компанию под роспись, другой остается у заявителя. Претензию можно вручить лично либо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения почтой.
Отдельные аспекты страхования физических лиц регламентируются частью второй гражданского кодекса РФ в рамках договора добровольного страхования.