Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Где дешевле страховка на автомобиль». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страховая премия формируется из нескольких составляющих. На ее размер влияют объем двигателя автомобиля, стаж водителя и история его пребывания за рулем, территориальная привязка. Это не все критерии повышения или снижения цены страховки. Но на некоторые из них собственник в силах повлиять.
В том случае, когда автомобилист решил оформить полис на свой транспорт, ему необходимо обратиться к специалисту, работающему в данной сфере.
Прежде чем застраховать автомобиль, многие автовладельцы ищут подходящую страховую фирму. Для них важно приобрести самое дешевое ОСАГО, которое только может быть на Российском рынке страхования. Мы расскажем, когда можно сэкономить на покупке ОСАГО, на что стоит обратить внимание и как избежать мошенников.
Содержание:
Способы снижения страхового полиса
Поддержка государством единой политики стоимости принуждает страховые компании держать и единую стоимость полиса. Уменьшение трат может быть связано или с иным районом регистрации, что не всегда является возможным, или же с высоким водительским классом, который влияет на показатель бонус-малус. На тариф влияет как тоннаж, так и тип транспортного средства.
Стоимость ОСАГО варьируется в пределах 3 432 — 4 118 руб. В этом диапазоне страховщики и ставят цену на страховку. Поэтому перед выбором страховой необходимо изучить все возможные предложения, позвонить в офисы компаний, где нужно уточнить размер базового страхового тарифа.
В юридическом понимании,
Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.
В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным, что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.
Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.
Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.
Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.
Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета, в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.
Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.
Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:
- охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
- рост степени безопасности дорожного движения;
- повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
- снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.
Даже на стадии выбора машины для личного пользования это реально. Ведь цена страховки зависит от мощности двигателя. Коэффициенты, используемые при ее формировании, указаны в таблице.
Список компаний, предлагающих выгодно купить ОСАГО через интернет, большой:
- Евтоинс;
- Московия;
- Гайде;
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Хоска;
- Либерти Страхование;
- другие.
Брокер, руководствуясь потребностями своего клиента, оценивает риски и выбирает оптимальную программу потребителю страховых услуг. Однако стоит учесть, за обслуживание он возьмет комиссионное вознаграждение – до 50% от стоимости полиса.
Чтобы произвести расчёт стоимости автостраховки, необходимо учитывать ряд факторов. Основные из них — стаж и опыт, попадал ли водитель в ДТП, срок страхования, статистика, уровень мощности мотора машины, в каких геолокациях будет использоваться автомобиль. При расчёте цены автостраховки умножают поправочные коэффициенты на базовую ставку.
Показатели, которые формируют стоимость полиса
Все автовладельцы знают, что иной раз на дорогах могут возникнуть такие ситуации, которые наперед невозможно было предвидеть и предпринять необходимые меры. Автострахование в таких случаях становится настоящей палочкой-выручалочкой.
Существует довольно много фирм, в которых можно застраховать авто по ОСАГО. Среди них есть те, кто предлагает довольно низкие ставки по базовому коэффициенту страхования. Выбирать страховщика только по этому параметру неправильно. Необходимо также учитывать стойкую позицию страховой на рынке: это будет являться вероятностью получения своевременных выплат.
Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.
Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.
Преимущества страхования по КАСКО:
- возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
- компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
- полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.
Существует ряд хитростей, позволяющих дёшево оформить ОСАГО:
- Застраховаться лучше в дешёвом регионе, но нужно быть прописанным в нём. К таким регионам относятся Дагестан, Тыва, Чечня, Забайкальский край и другие. В них коэффициент будет 0,6. В Мурманске или Челябинске, например, он равен 2,1, поэтому там сложно приобрести дешёвую страховку.
- Город или посёлок. Чаще всего проще приобрести дешёвое ОСАГО в небольшом городке или посёлке. Поэтому для получения более дешёвого полиса стоит подумать о прописке в маленьком городе. В Санкт-Петербурге или Москве сложно купить дешёвую страховку, а вот в близко расположенном населенном пункте такая вероятность больше.
- Количество людей, записанных в полисе. Считается, что наиболее дешёвое ОСАГО будет в том случае, если в нём вписано до 5 водителей с водительским стажем до 3 лет и возрастом свыше 22 лет. В этом случае за стаж и возраст коэффициент равен 1. Если же в полис необходимо записать молодого водителя, не имеющего достаточного опыта, то можно сразу оформить страховку на несколько человек, так как и в том, и в другом случае коэффициент будет равен 1,8.
- Оформлять лучше на опытного водителя. Если полис нужно оформить новичку, который ранее был участником аварии то, вероятней всего, стоимость автогражданки будет велика. Но и в такой ситуации возможно дешёвое оформление, если в полис вписать доверенного опытного водителя. Желательно переоформить авто на этого человека, а при оформлении ОСАГО вписать или всех водителей, или самого новичка.
- Сокращение срока страхования. Этот пункт необходим в том случае, если нужно сделать краткосрочный полис. Если же машина будет задействована постоянно, то оформлять лучше на максимально возможный период.
- Самая дешёвая страховка автомобиля по ОСАГО будет при скидке КБН. Если водитель на протяжении 12 месяцев ни разу не попадал в ДТП, то за такое безаварийное вождение он может рассчитывать на скидку в 5 % при оформлении ОСАГО.
Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?
Стоимость полиса можно снизить, если застраховать машину там, где низкий территориальный коэффициент. По областям, краям и республикам России показатель отличается. Точнее его можно узнать из таблицы. Самые высокие значения устанавливают в крупных городах, где и количество страховых случаев (аварийность) больше.
Финансово устойчивым должен быть как он сам, так и его уставной капитал. Такая информация публикуется в различных рейтингах, и отыскать ее при желании не составит труда. Изучая рейтинги, обращайте свое внимание на уровень выплачиваемых компенсаций, то есть на соотношение собранных взносов и выплаченных возмещений.
Тарифы на обязательное страхование автомобилей беспрестанно растут, и это заставляет владельцев транспортных средств постоянно искать наиболее дешевые варианты страхования своих машин. Но стоимость базового полиса, которую удерживает государство, и которая меняется лишь в зависимости от коэффициентов поправки, устанавливает близкую цену на полис в различных фирмах.
Несмотря на то, что государство установило общие тарифы, законом не запрещено увеличивать их. Именно поэтому страховые компании устанавливают сумму самостоятельно, главное чтобы она не была выше на 20% от установленной законном стоимости.
Покупая полис обязательного автострахования владелец транспорта прежде всего ищет выгодную цену. Это понятно, ведь некоторым документ пригодится только для предъявления сотруднику ГИБДД. Но желание сэкономить не должно приводить к покупке фальшивого полиса. А при слишком дешевой стоимости такой риск есть.
Эта статья будет полезна как начинающим, так и опытным автовладельцам, которые желают оформить страховой полис с максимально выгодными условиями, наибольшим покрытием рисков и наименьшей стоимостью полиса. Собственно компании, предлагающие оформить страховку, работают исключительно на индивидуальных условиях, предоставляя возможность клиентам получить максимально выгодные тарифы и различные скидки. Но стоит отметить, что зачастую предложения, поступающие через рекламу, не соответствуют реальности. При звонке в ту или иную страховую фирму становится понятно, что услуга не такая уже и дешевая, а скидки предусмотрены только для постоянных и проверенных клиентов.
Услуги нашего страхового брокера
Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.
К таким компаниям, предлагающим недорого оформить автогражданку, относятся следующие фирмы.
- МАКС.
- Альфастрахование.
- Ингосстрах.
- Росгосстрах.
- ВСК.
- СОГАЗ.
- Ренессанс.
- РЕСО.
Самая большая стоимость полиса начисляется тем автолюбителям, которые имеют плохую водительскую историю. И даже при смене агентства или страховщика данная сумма не изменится. Ведь данные всех водителей страны собраны в единую базу РСА. Выяснить водительскую историю страхователя можно за считанные минуты.
Всяческие «фантастические предложения» или «бешеные скидки», которые прилагаются к договору обязательного страхования, скорее всего- попытка фирмы обмануть своего клиента.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Автострахование могут предлагать не только соответствующие компании, но также мошенники или брокеры. Последние дают возможность выбора той компании, где клиент желает приобрести ОСАГО. Но брокеры — посредники и, соответственно, за страховку необходимо будет отдать дополнительные деньги.
Согласно данным официальной статистики в России числится более, чем 44 млн. единиц легкового автотранспорта, которые становятся участниками примерно двухсот тысяч ДТП в год, пострадавшими в которых выступают не только имущественные объекты, но и люди. Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП и существует автострахование.
Из этой статьи Вы узнаете:
- Что такое автострахование и для чего оно нужно;
- Какие основные виды и категории автострахования существуют;
- Каким образом осуществляется страхование автомобиля и как это осуществить онлайн, не выходя из дома;
- Сколько обойдется страховка на автомобиль и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также какие страховые компании пользуются наибольшим доверием клиентов.
Важно учесть, что агент не обладает информацией по всем страховым компаниям и не способен анализировать в полной мере рынок страховых услуг. В его интересах продвигать продукцию определенной фирмы, являясь ее удаленным представителем.
Электронный полис приобретается на официальных сайтах этих компаний. Не стоит забывать, что и в сфере страхования возможно мошенничество. Нежелательно пользоваться услугами непроверенных организаций.
Из них первые три компании — подешевле. Они предлагают минимальную базовую ставку — 3 432 руб. Остальные занимают максимально допустимый предел — 4 118 руб.
Но при расчете цены полиса территориальный коэффициент выбирается не по желанию клиента или компании. Он зависит от места регистрации автомобилиста, ведь это его гражданская ответственность страхуется. Так что для уменьшения показателя придется менять регион прописки или оформлять страховку на живущего в глубокой провинции родственника.