Последовательность действий, для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последовательность действий, для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы ваша страховая выплатила вам деньги по заявлению о прямом возмещении убытков, вы должны выполнить ряд действий. Во-первых, нужно соблюсти все требования ПДД относительно организации места аварии (остановиться, поставить машину на ручник, выставить аварийные знаки, включить сигнализацию и прочее).
Какие трудности могут возникнуть при попытке получить прямое возмещение убытков по ОСАГО?
Может случиться так, что уже после того как вы обратитесь к своему страховщику за возмещением, будет обнаружен вред, причиненный вашему здоровью в результате аварии.
Это не значит, что теперь придется возвращать своему страховщику деньги и идти к страховщику виновника с тем, чтобы начать процедуру заново. Вы просто идете к последнему и требуете возместить ущерб, причиненный здоровью (разумеется, подтверждая его наличие медицинскими документами).
Обнаружение вреда жизни или здоровью означает, что на момент подачи заявления о прямой уплате страховых средств своему страховщику вы об этом не знали.
Описанная в первом пункте модель предполагает идеальное стечение условий, но в жизни могут возникнуть проблемы как со страховщиком виновника, так и со страховщиком потерпевшего. К первой группе проблем можно причислить, например, отсутствие у виновника ДТП действующего договора ОСАГО (то есть страховщика).
Что делать в этом случае? Ну, во-первых, по правилам закона об ОСАГО вы не сможете оформить ДТП в упрощенном порядке. А во-вторых, чтобы возместить ущерб, вам придется в трехмесячный срок с момента ДТП обратиться в суд с исковым заявлением к самому виновнику о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, причиненных его действиями. Причем, в соответствии с разъяснением Верховного суда, ущерб будет возмещен вам без учета износа вашего авто.
Некоторые думают, что в ситуации, когда виновником ДТП стал гражданин, не вписанный в страховку (если страховка не является неограниченной), у них пропадает право на прямое возмещение убытков по ОСАГО.
Однако в этом случае вы все равно можете просить его у своего страховщика: тот просто затребует сумму от страховой, с которой у владельца машины заключен договор ОСАГО. В этом случае у страховщика возникает право регрессного требования к виновнику ДТП.
Также страховщик виновника может быть лишен лицензии (а страховая деятельность относится к лицензируемым), или в отношении него арбитражный суд может вынести решение о признании его банкротом (стартует конкурсное производство).
В этом случае ваш страховщик все равно будет обязан осуществить прямое возмещение убытков — деньги ему будет возвращать РСА. А вот если указанные процедуры были произведены в отношении вашего страховщика, права на прямое возмещение вы лишаетесь «по техническим причинам». Вам нужно будет писать заявление о возмещении убытков в страховую виновника.
В любом случае, при происшествии, если вы будете подавать претензию в суд на возмещение материального ущербы, то одновременно можно заполнить документы на возмещение морального вреда. Данная выплата будет актуальна в том случае, если авария повлияла на ваше психологическое и нравственное состояние, причинила вам страдания. Доказательством этому будут различные медицинские справки и выписки, если вы обратитесь к соответствующим специалистам. Это может быть компенсировано так же за счёт выплат.
Как физический, так и материальный ущерб обязана оплатить страховая компания, а вот на возмещение материального вреда необходимо подать документы отдельно в суд. Для этого необходимо понимать алгоритм возмещения. Для начала направьте свои требования к виновнику ДТП посредством досудебной претензии, возможно, данное письмо избавит от обращения в суд. Претензия заполняется в соответствии с установленными требованиями и направляется почтой на адрес проживания виновника или же, если известен электронный адрес, то можно отправить документы туда.
К письму прикладываются копии документов, подтверждающих затраты. Если в указанный в письме срок (обычно от 10 до 30 дней), реакции нет, то можно идти с исковыми требованиями в суд. По представленным доказательствам, чекам, справкам и квитанциям судья будет выносить решение. Поэтому необходимо максимально точно собрать все справки и другие документы, подтверждающие расходы на лечение, реабилитацию, посещение психиатра или психолога. Сумма, требуемая к возмещению, может быть снижена на 15-20%, в зависимости от решения судьи, будьте к этому готовы.
Взыскание суммы урона с виновника аварии
Иногда страховщик на законных основаниях может отказать в выплате пострадавшему. В этом случае необходима подача иска в суд. Но ответчиком будет не страховая, а виновник ДТП. Это необходимо делать в следующих случаях:
- Сумма оценки нанесённых повреждений превышает лимиты по выплате. Разница между реальной стоимостью ремонта и выплатой должна быть произведена виновником;
- У виновника нет договора ОСАГО;
- Лицензия страховщика больше недействительна по тем или иным обстоятельствам (в этом случае необходимо обратиться в РСА);
- Требование выплаты морального вреда производится посредством рассмотрения судебного иска.
Обязан ли виновный водитель сообщить о ДТП своей страховой
Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять. Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11. Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.
При общении с представителем страховой организации, автомобилист обязан сообщить, что он оказался виновным в дорожно-транспортном происшествии. Водитель должен предоставить такую информацию:
- Количество участников в дорожном инциденте
- Информация об автотранспорте: госномера, марки и даты изготовления
- Место и время аварии
- Сведения о наличии жертв и пострадавших, их состояние и степень причинённого здоровью и смерти вреда
Внимание! Страховщик имеет право отправить на место ДТП своего эксперта, он может участвовать в оформлении аварии.
Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО
При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.
Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:
- Справка об аварии на дороге либо европротокол
- Протокол об административном правонарушении
- Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
- Полис гражданского автострахования
- Извещение о дорожном инциденте
- Схема ДТП
- Водительское удостоверение
- Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
- Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)
В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.
При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:
- Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
- Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
- Пояснения каждой стороны
- Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)
Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.
Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.
Ремонт по ОСАГО и его особенности
Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.
Процедура ремонта на станции:
| Согласование ремонта | Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:
· осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней. |
| Предоставление авто | Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений. |
| Подписание акта | Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет. |
| Доплата | На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление. |
Что лучше выбрать ремонт или деньги
Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.
Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.
| Вид компенсации | Плюсы | Минусы |
| Ремонт | Нет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы. | Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко. |
| Деньги | Право выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте. | Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги. |
Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.
Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.
Шаг 2: Проведение независимой экспертизы
По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.
Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб.
Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке суммы на полноценный хороший ремонт. Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.
Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.
Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.
Сумма компенсации при ДТП
В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:
- имущественного ущерба;
- вреда здоровью и жизни;
- потери заработка;
- погребения;
- потери кормильца.
Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:
- износ машины;
- число и характер полученных повреждений;
- рыночная стоимость авто.
Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.
Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:
- 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
- 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
- 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
- 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.
Выплаты по страховке после ДТП по европротоколу
На сегодня размер страховых выплат пострадавшему в ДТП, которое было оформлено по европротоколу, увеличен с 50 до 100 тысяч рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей выплаты остались на прежнем уровне – 400 тысяч рублей.
Если после аварии водители пришли к соглашению, а повреждения машин были незначительными, то они могут оформить протокол европейского образца без привлечения сотрудников ГИБДД. Бумагу заполняют оба участника ДТП: и виновный, и потерпевший. После этого в течение пяти рабочих дней она должна попасть к страховщику. Еще одно обязательное условие для оформления европротокола – подробные фотографии с места происшествия.
Ремонтировать ни тот, ни другой автомобиль до того, как их осмотрит представитель страховщика, нельзя. Они должны определить и зафиксировать все повреждения.
Где и как быстро получить компенсацию по ОСАГО
Если в ДТП задействовано только два автомобиля, жертв нет и оба водителя располагают действующими полисами ОСАГО, можно обратиться в свою страховую компанию, воспользовавшись правом на прямое возмещение убытков. Российский Союз Автостраховщиков примет заявление, если у СК виновника отозвана лицензия или она банкрот, если у второй стороны отсутствует полис или виновник не установлен, при условии нанесения ущерба жизни или здоровью. В остальных случаях путь лежит только в СК виновной стороны на территории ДТП или по месту жительства.
При обычных обстоятельствах выплаты производятся в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления и документов. По истечении этого срока заявитель получит страховку, направление на ремонт или обоснованный отказ. Если возбуждено уголовное дело и следствие затягивается, то решение о величине компенсации принимает суд.
Чтобы повысить шансы на получение полноценной компенсации, внимательно изучите условия страхового соглашения и соблюдайте их. Будьте бдительны на месте аварии – отслеживайте каждую букву и цифру в бланках, не спешите расставаться с оригиналами документов, сделайте несколько копий. В выплатах отказали? Запросите письменное мотивированное объяснение и проконсультируйтесь с юристом о плане дальнейших действий. Решение наверняка найдется!
Необходимые документы
- Нотариально заверенная копия паспорта.
- При необходимости доверенность на представление интересов выгодоприобретателя.
- Если предусматривается выплаты безналичным способом, банковские реквизиты.
- Извещение о ДТП.
- Копия протокола об административном правонарушении, если при ДТП присутствовали сотрудники полиции.
Подробное рассмотрение документов:
- Заявление о страховой выплате. Документ пишется самостоятельно в свободной форме. Или используется типовой бланк страховой компании. Если застрахованный автомобиль серьезно поврежден и не может принимать участие в дорожном движении, то соответствующая пометка делается в заявлении.
- Извещение о ДТП. Такой бланк выдается вместе с полисом ОСАГО. Лицевая часть документа заполняется самостоятельно владельцем транспортного средства. А обратная сторона заполняется двумя водителями отдельно. Документ заполняется вне зависимости от того, присутствует при ДТП сотрудники полиции или нет. Каждый водитель может заполнить свой бланк, но в извещении указывается причина, по которой бланки заполняются в отдельном порядке.
- Банковские реквизиты предоставляются только тогда, когда предусматривается выплата в безналичной форме.
Как получить максимальную выплату от страховой
При аварийной ситуации немедленно остановите автомобиль, даже если ваша остановка создаст препятствия для других участников дорожного движения. Затем зафиксируйте точное время аварии, выставьте на проезжую часть знаки аварийной остановки и включите аварийные сигналы.
После этого необходимо выяснить есть ли пострадавшие, и вызвать бригаду скорой, если кому-то из участников необходима медпомощь. Затем вызывайте ГИБДД, сотрудники которого составят официальный протокол. Желательно записать данные свидетелей и сфотографировать место ДТП.
В течение следующих пяти дней обратитесь в отдел урегулирования убытков страховой компании, чтобы составить заявление. Для этого вам потребуются следующие документы:
- паспорт пострадавшего;
- паспорт или свидетельство о регистрации автомобиля;
- водительские права и страховой полис ОСАГО;
- протокол, составленный сотрудником ГИБДД или европротокол.
Вместе с документами необходимо предоставить автомобиль, который сотрудники компании должны осмотреть лично, чтобы выяснить сумму ущерба и возможную выплату. Затем остается только дождаться решения страховой компании и зачисления денег на личный счет.
Кого и от чего страхует покупка ОСАГО?
Полис ОСАГО защищает владельца автомобиля от дополнительных растрат, если в ДТП виноват именно он. При этом никакие выплаты по ОСАГО виновнику ДТП не осуществляется, поскольку страхуется не его транспортное средство, а гражданская ответственность автовладельца. Это означает, что владелец этого вида страхового полиса не может обратиться к своему страховщику для получения средств на ремонт своего автомобиля после аварии, виновником которой он является. Страховым случаем в ОСАГО считается:
- Причинение по вине страхователя ущерба другим транспортным средством;
- Порча в результате ДТП личного имущества пострадавших;
- Нанесение вреда жизни и здоровью других участник дорожного движения.
Особенности восстановительных работ по ОСАГО
Прошло больше года с момента введения поправок по выплатам ОСАГО, и стало понятно, что многое упущено и не учтено.
Так, остаётся нерешённым вопрос, как поступать с автомобилями, запчасти к которым приходится закупать и ждать получения деталей больше месяца. Как ремонтировать машины, находящиеся на гарантии при тотальном дефиците специализированных СТО?
После изменения закона, владельцы автотранспорта стали часто сетовать на то, что вынуждены отказываться от сотрудничества с проверенными специалистами, так как эти СТО отсутствуют в списках страховщиков. Жалобы поступают и на постоянные конфликты со страховщиками, затягивание выполнения восстановительных работ со стороны автосервисов.
По мнению автоюристов, введение правовых новаций в эту сферу повлекло очевидное уменьшение возможностей для махинаций. Но организационные требования при проведении ремонта всё же оставляют «лазейки» для использования наличных средств, а значит — и возможности для мошенничества.
Очень интересное слово «РАСХОДЫ». Что это?
Согласно Налоговому кодексу РФ расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты, осуществленные (понесенные) налогоплательщиком. Опачки!
Читаем дальше, а вдруг нам показалось и Конституционный суд случайно употребил слово расходы?
Совсем нет, далее, в тексте также встречается слово расходы, но звучит оно здесь только в контексте Закона «Об ОСАГО» и Единой методики. Смотрим страницу №23:
«… поскольку размер расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства определяется на основании Единой методики лишь в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и только в пределах, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а произведенные на ее основании подсчеты размера вреда в целях осуществления страховой выплаты НЕ ВСЕГДА АДЕКВАТНО отражают размер причиненного потерпевшему фактического ущерба и, следовательно, не могут служить единственным средством для его определения, суды обязаны в полной мере учитывать все юридически значимые обстоятельства, позволяющие установить и подтвердить фактически понесенный потерпевшим ущерб.»
В этом абзаце Конституционный суд закрепил также очень важный момент: