Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что такое кредитная линия с лимитом задолженности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Определение линии для предоставления кредита подразумевает, что она является обязательством банковского учреждения по предоставлению денежных средств клиенту в качестве кредита в соответствии с условиями договора, заключенного между банком и обратившейся за предоставлением денежных средств организацией. Как правило, в рамках сложившейся банковской практики такое обязательство о предоставлении кредита оформляется письменным договором, в котором тщательно фиксируются все условия предоставления заемных денег, а также полный объем прав и обязанностей обеих сторон.
Кредитная линия – это не что иное, как представленная банком возможность получить в нужный момент времени определенное количество денег, которые находятся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она ничтожно мала.
Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает получение и использование Заемщиком в течение обусловленного срока денежных средств, общая сумма которых не превышает установленного договором лимита.
Содержание:
Недостатки кредитной линии с лимитом задолженности:
Современная практика экономических отношений достаточно часто подразумевает использование коммерческими компаниями заемных денег. Необходимость их привлечения далеко не всегда связана с недостатком собственных финансов: зачастую решение о привлечении денег из банка руководство компании принимает в связи с тем, что все имеющиеся финансы находятся в обороте и приносят прибыль, поэтому изъятие их из оборота автоматически означало бы потерю таких прибылей.
Аккредитив – это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта.
Что же эта за линия и с чем ее, как говориться, подают на стол? Кредитная линия с лимитом задолженности представляет собой ни что иное как возобновляемую кредитную линию. То есть, банк выдает определенную сумму частями – траншами. Изначально, на счет поступает денежная сумма согласно договору. Далее, когда бизнесмен начинает пользоваться деньгами, остаток соответственно уменьшается.Данный вид кредитования можно отнести к категории выгодных, потому что комиссия взимается за действительно использованные финансы. Поэтому на выходе итоговая сумма задолженности намного меньше обычного «кускового» кредита.
Основное отличие кредитной линии от, скажем, единовременной выдачи, заключается в способе выдачи денежных средств: они выдаются частями, а не целиком. Юридическое лицо, оформляя такой вид кредитования, обговаривает с банком сумму и срок действия услуги, а также лимит задолженности и выдачи денежных средств.
Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства.
Также этот вид кредитования достаточно распространен и применяется для физических лиц (для обычных владельцев кредитных карт). Предпринимателям оформлять кредиты приходится даже чаще, чем многие могут себе представить. Особенно это касается малого бизнеса. Не то чтобы у бизнесмена средств было мало. Просто выводить из оборота крупные суммы единовременно на приобретение чего-либо – не выгодно и нецелесообразно. Вот и выходит, что чем интенсивнее развивается фирма, тем чаще ей требуются кредиты. Оформлять их довольно долго и проблемно в большинстве банков. Кому хочется по десять раз в год ходить в банк, заполнять документы, ожидать принятия решения?
Кредитные линии всегда подразделяют на виды:
- возобновляемые (с лимитом задолженности), которые делают возможным восстановить лимит задолженности при условии, что будут погашены ранее полученные транши;
- не возобновляемые (с лимитом выдачи), главной особенностью которых – условие, чтобы общая сумма полученных заемщиком средств (в течение срока договора) не должна быть выше установленного лимита.
Тем не менее, при погашении кредита остаток лимита снова возрастает. Допустим, банк выдает предпринимателю пятьсот тысяч рублей. Он тратит их на нужды своего производства, но спустя некоторое время он вносит оплату по кредиту – двести тысяч рублей и вдобавок к этому, набежавшие проценты. После такого погашения банк вносит на счет кредитной линии двести тысяч. Этими деньгами бизнесмен может снова воспользоваться.
Открывая ее, клиент берет на себя , имеет права в установленных рамках брать средства для собственных нужд. Он может погашать задолженность, как в короткие сроки, так и медленней, образовывая остаточную задолженность.
То есть заемщику предоставляется возможность брать деньги взаймы снова и снова (в рамках кредитного лимита и в пределах определенного периода), при условии погашения (полного или частичного) задолженности.
Под лимитом выдачи понимают предельную сумму предоставляемых клиенту средств. Именно этот параметр отображает максимальный размер выдачи денег банком своему клиенту за весь период пользования предоставляемого кредита. Ошибочно предполагать, что лимит выдачи – это максимальный размер денежных средств, которые заемщик может взять на данный момент. За этот параметр отвечает лимит задолженности. Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.
Если первая величина существенно превышает вторую, решение о привлечении кредита является целесообразным. Если же величина процентной ставки оказывается заметно выше, чем ожидаемая от использования собственных денег прибыль, будет разумнее воспользоваться для удовлетворения имеющихся потребностей собственными деньгами. После того, как оценка всех условий и обстоятельств привлечения заемных финансов от банковского учреждения проведена, следует обратиться непосредственно в банк с заявкой на предоставление денег.
Никакая информация, опубликованная на сайте, ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями пункта 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Все указанные условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Преимущества кредитной линии с лимитом задолженности:
После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями. После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования. При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.
Как правило, банки требуют от претендента на получение финансирования представления достаточно обширного пакета документов, которые необходимы для того, чтобы подтвердить финансовую состоятельность компании в отношении выполнения будущих обязательств. Процесс подготовки необходимого пакета может быть достаточно длительным, однако если результатом такого рассмотрения станет открытая кредитная линия с лимитом задолженности, можно с уверенностью констатировать, что цель оправдывает средства.
Револьверная кредитная линия не относиться к строго ограниченным. Здесь клиент кредитной организации может брать средства на протяжении длительного периода времени средства снова (от 5 лет) при своевременно пополни лимита, соблюдении правил . В такой ситуации говорят, что банк открыл заемщику кредитную линию. Подобные действия оформляются как юридическое обязательство (или договор), и на сумму, которой может пользоваться заемщик, должен наложится определенный согласованный лимит.
Но, как и в любом договоре, нужно соблюдать все условия, во время пополнять лимит, следовать указаниям банка. Он же должен выдавать вам, как заемщику средства по вашему первому требованию в установленных рамках.
Таким образом, чем быстрее предприниматель возвращает потраченные деньги, тем раньше он получит новый заем. Линия с лимитом задолженности хороша в том случае, если предпринимателю периодически требуется позаимствовать на короткий срок, а затем он может с легкостью вернуть деньги банку.
Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования.
Опубликованные на сайте материалы являются субъективным мнением авторов. Вся информация предоставлена и создана из открытых источников размещенных в сети интернет, актуальность данных имеет место на момент написания статей.
Возобновляемая кредитная линия
Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом — даже больше суммы ежемесячного основного долга.
Лимит задолженности установлен на уровне 1 млн рублей, срок 1 год. Заемщик взял первый транш в апреле — в размере 700 тыс. рублей — после чего ему доступно 300 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей). В августе он погасил часть долга — 500 тыс. рублей — и теперь ему доступно 800 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей + 500 тыс. рублей). То есть заемщик может брать сколько угодно раз, с одним лишь условием — в каждый определенный момент времени его задолженность не должна превышать установленного лимита — 1 млн рублей.
Такой вид кредитования помогает постоянно пополнять запас средств, это особенно выгодно для начинающих бизнесменов, незапланированных покупок.
Кредитная линия банка отличается от остальных видов кредитования не только кратностью выплат. Заемщик, который имеет и подтверждает свое надежное финансовое обеспечение, имеет право погашать задолженности в определенный банком срок и при этом не выплачивать процент за использование кредитного транша.
Банк определяет размер лимита и срок кредитования индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансового состояния.
В чем преимущества возобновляемой кредитной линии? Сумма, которую можно истратить в текущий период не лимитируется, в отличие от невозобновляемой линии, где транши банк выдает частями, не предоставляя всю сумму по договору единовременно. В отличие от простых кредитов малому бизнесу, линия кредитов оформляется однократно, а как следствие, отнимает меньше времени на заполнение бумаг и посещение банка. Наиболее популярные виды кредитных линий, предоставляемых современными банками: кредитная линия с лимитом выдачи или лимитом задолженности.