Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Вернуть деньги за погашеную ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Данный вычет называется имущественным, регламентируется статьей 220 НК РФ и распространяется на приобретенную недвижимость. При этом не имеет значения, была ли покупка дома/квартиры оплачена гражданином сразу из собственных средств или оформлена через банковский целевой кредит.
Тем не менее практически все банки позволяют своим клиентам вернуть деньги тогда, когда они готовы это сделать, правда, иногда для этого нужно выполнить некоторые дополнительные условия, например уплатить штраф или погасить остаток долга полностью. Займы по кредитам в наше время есть, пожалуй, почти у каждого совершеннолетнего жителя страны. А у некоторых даже не по одному такому займу. Соответственно, многих интересует, каким образом вернуть % по ипотеке, если она была погашена раньше срока.
Содержание:
Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?
На основании вышеизложенных документов заполните декларацию по форме 3-НДФЛ. Кроме того, вам потребуется написать заявление на предоставление налогового вычета и указать номер банковского счета для перечисления средств.
Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.
Поясню механизм, по которому работодатель возвращает часть уплаченных процентов. Допустим, вы ежемесячно получаете зарплату в сумме 30 000 руб. Работодатель перечисляет за вас налог на доходы в размере 13 %. На руки вам выдают 26 100 руб.
Как вернуть проценты при досрочном погашении?
Ипотека требует серьезных изменений в жизненном укладе владельца, ведь платежи занимают не один год, а иногда и десятки лет. Когда собственник наконец-то выплатил ипотеку, что делать дальше – главный волнующий его вопрос.
Если Вы покупаете квартиру или дом по ипотечному кредиту, то выплаты по ипотеке, пошедшие на то, чтобы погасить банковские проценты, тоже считаются потраченными на жильё. Гражданин, купивший это жильё, получает налоговый вычет. На этом основании происходит возврат уплаченных процентов по ипотеке.
Итак, идем в Сбербанк. Досрочное погашение кредита тут можно осуществить без дополнительных условий. Нужно знать, что эта услуга бывает полной и частичной. Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств.
Необходимые документы для получения процентов по возврату
Довольно часто бывает так, что, оформив кредит на приличную сумму, клиент спустя какое-то время с удивлением обнаруживает, что перестраховался и готов погасить задолженность гораздо раньше положенного срока.
Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.
В сентябре платеж по % составит 8 333 руб. Государство возвращает 13 % с этой суммы. Таким образом, ваша “чистая” зарплата в сентябре составит 27 183,29 руб.
Допустим, в 2016 году Вы заработали один миллион рублей. Каждый месяц исправно автоматически платили (через свою организацию-работодателя) по 13 руб. с каждой сотни. За год Вы отдали в казну 130 000 рублей, что как раз и составляет 13 % от налогооблагаемой базы, то есть Вашего годового заработка. И вдруг, в конце года Вы купили комнату в коммуналке за 500 000 рублей. Вот тут-то государство и предоставляет Вам налоговый вычет. Оно уменьшает на эти 500 тысяч Вашу налогооблагаемую базу и говорит Вам, что Вы должны заплатить подоходного налога 13 процентов не от полной суммы Вашего заработка, а от его суммы минус стоимость купленного жилья, т.е. вам должны вернуть 65000 рублей, ранее оплаченных работодателем ваших налогов. Это позволяет вернуть 13 процентов налогового вычета.
Основную сложность составляет заполнение деклараций о доходах. Рекомендуется делать это в помещении налоговой службы, где есть образцы.
Кроме того, вам потребуется написать заявление на предоставление налогового вычета и указать номер банковского счета для перечисления средств.
Воспользоваться им можно только один раз в жизни. Максимальная сумма, которую вы сможете получить, — 260 тыс. руб. т.е. 13 % от 2 млн. руб. Свыше данной суммы налоговый вычет не предусмотрен.
Напрасно некоторые опасаются возвращать средства, даже если это нужно сделать через суд. Данная процедура совершенно законна на уровне арбитражного суда.
Большинство заемщиков предпочитает сначала получить общий вычет по ипотеке, тем самым, при реализации права на получение процентов с процентов, часть документов может не понадобиться, так как сведения о них уже будут в соответствующей базе данных.
В этом случае заемщик оформляет заявление на имущественный вычет на имя работодателя. Право работника на возврат подтверждает налоговый орган, выдав специальное уведомление.
Тогда снова приходится идти в финучреждение (скажем, в Сбербанк). Досрочное погашение кредита, как это ни странно, не приветствуется ни одной кредитной организацией.
Возврат налога по ипотечному кредиту
Вы взяли ипотечный кредит в сумме 1 млн. руб. на 20 лет под 10 % годовых. Банк предоставил график погашения кредита. Посмотрите фрагмент.
Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.
Но здесь есть один нюанс. Для того, чтобы вернуть вычет, нужно быть официально трудоустроенным. В этом случае будет учитываться так называемая «белая» заработная плата.
Помните, что законодательством предусмотрен налоговый вычет на приобретение жилья. Воспользоваться им можно только один раз в жизни. Максимальная сумма, которую вы сможете получить, — 260 тыс. руб. т.е. 13 % от 2 млн. руб. Свыше данной суммы налоговый вычет не предусмотрен. Однако по процентам. выплаченным банку, подобного ограничения не существует. Вы можете вернуть подоходный налог с любой суммы уплаченных процентов.
Каждый клиент, взявший заем в финансовой компании, имеет право получить 13% от переплаты по ипотеке. Данный факт нужно обязательно учитывать, если решено вернуть вычет.
Будьте готовы к тому, что рассматривать ваши документы будут в течение 3-х месяцев, именно такой срок предусмотрен законодательством.
При переходе к конкретным расчётам приходится учитывать целый ряд ограничений, не позволяющих так просто получить 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.
- Государство устанавливает предел налогового вычета. Он не может превышать сумму в два млн. руб. на стоимость жилья и три млн. на проценты по ипотечному кредиту. 13 процентов от этих сумм составляют 260 тыс. и 390 тыс руб. соответственно. Значит, максимальный полученный возврат составит 650 тысяч рублей. И ни копейкой больше. А вот меньше – запросто.
- Государство не согласно возвращать Вам больше, чем Вы уже заплатили. То есть если Вы заработали миллион, купили жильё на полмиллиона, то вычет составит полмиллиона, а тринадцать процентов от него – 65 000 рублей. А если наоборот – заработали полмиллиона, а жилья купили на миллион? Может быть, Вы копили несколько лет или тёща помогла ускорить процесс покупки. Ваш возможный вычет за текущий год составит столько, сколько подоходного налога Вы заплатили в этом году, то есть 13 процентов от 500 тысяч – это 65 тысяч рублей. Справедливости ради надо сказать, что когда в следующем году Вы заработаете ещё полмиллиона и, соответственно, заплатите ещё 65 тысяч подоходного, государство вернёт Вам эти деньги, таким образом, весь причитающийся налоговый вычет в 130 тысяч от 500 тысяч вы выберете за 2 года.
Срок рассмотрения заявления – 3 месяца. В течение следующего 4-го месяца ждите перечисления денег на счет. Таким образом, вы получаете часть уплаченных банку процентов обратно один раз в год до того момента, пока не вернутся 13 % со всей суммы переплаты. Документы придется оформлять ежегодно.
Одним из немногих банковских учреждений, которое не выдвигает к своим заемщикам никаких дополнительных требований, является Сберегательный банк России. О нем и поговорим.
Начнём с налогового вычета по основной сумме с покупки квартиры или другого жилья, так как прежде чем заявлять возврат с процентов по ипотеке, следует компенсировать основную сумму. Проценты Вы, может быть, вернёте банку досрочно, а основная сумма никуда уже не денется.
Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.
Жилищные займы – самый популярный способ приобретения собственной недвижимости в современном мире. Однако, далеко не каждый гражданин пользуется правом на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Обусловлено это неосведомленностью в юридических тонкостях договорных обязательств. Большинство предпочитают брать кредит на максимально возможный срок, «с запасом». По статистике, полный расчет производится раньше оговоренной даты. При оформлении и составлении графика платежей, система начисляет денежную сумму за пользование заемными средствами на весь срок действия договора. Досрочное погашение дает право вернуть сумму, предназначенную банку за пользование кредитом в тот период, когда фактически долг был выплачен. Ниже подробно рассмотрим все нюансы данной процедуры.