Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Виды кредита в России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В нашей статье мы рассмотрим, что означает понятие «кредит» и в чём его сущность, вы узнаете, какие бывают основные виды кредитования и в чём заключаются их особенности. А на том, какие существуют банковские кредиты, мы остановимся подробнее.
Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей.
История кредитования как формы передачи денег на время с их дальнейшим возвратом началась вместе с появлением самих денег. Во многих литературных произведений, написанных сотни лет назад, упоминаются ростовщики, которые пользовались дурной славой из-за необоснованно высоких процентов, взимавшихся ими за использование заемных средств. — Эксперт — Деловой журнал для бизнесменов.
Содержание:
Поделиться записью в соц. сетях
Чаще всего он предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возвратности средств, предоставляемых заемщику во временное пользование.
Потребкредиты могут быть как беззалоговыми, так и залоговыми. Если первые предназначены для удовлетворения достаточно скромных запросов вроде покупки бытовой техники, электроники, оплаты элементарных услуг и т.д., то вторые чаще всего служат спасением для тех, у кого все плохо с КИ и кому без залога не дают, а также тем, кому нужна очень большая сумма, но банки ее выдать не готовы по ряду причин. Ценный залог, будь то автомобиль или недвижимость, сразу повышает ваш статус в глазах кредиторов, так как они знают, что гарантированно получат деньги назад.
Некоторые специалисты называют их ещё потребительскими займами. В принципе это одно и то же. Такие кредиты предполагают получение денег человеком для решения мелких проблем (оплата счетов, приобретение товаров и многое другое). Они позволяют восполнить дефицит наличных денег, которых не хватает до получения зарплаты.
Не уступает вышеперечисленным кредитам среди наших граждан и потребительский кредит. Потреб. кредит предоставляется банками или какими-либо другими финансовыми институтами (например, микрофинансовыми организациями) для приобретения товаров и (или) услуг с отсрочкой платежа. Данный кредит выдается в товарной или денежной форме. Деньги выдаются в банке для их использования в потребительских целях. Используя банковский кредит, можно купить товары для длительного пользования, например, бытовую технику, компьютеры, мобильные телефоны. Кредиты выдаются сроком до 3 лет, а проценты по кредиту составляют от 10 до 25%.
Кредит как экономическая категория — один из базисов перераспределения временно свободных ресурсов, капиталов в экономической системе. Кредит как банковский термин связан, в первую очередь, с предоставлением банками денег под проценты на определённый срок. На сегодняшний день в России распространены практически все виды кредитов, которые существуют в мире. Все они отличаются по своей сути, цели и применению, и, конечно, по условиям кредитования.
Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.
Состояние современного банковского сектора характеризуется наличием различных видов услуг, которые являются востребованными представителями различных категорий населения. Среди множества предложений финансовых учреждений большим спросом пользуется кредитование. Оно может выполняться по различным направлениям. Надо выделить несколько видов кредитов, по которым учреждения проводят довольно активную политику.
Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам. Существуют кредиты, которые помогают организовать и развивать малый бизнес. Они позволяют предпринимателям создавать условия для осуществления экономической деятельности. В этих займах свои условия получения, которые предусматривают предоставление целого набора документов на регистрируемое предприятие. Естественно, что сумма таких кредитов будет значительно большей, чем у других видов. Ставки по займам средние по банковской сфере, а периоды кредитования могут быть растянуты на несколько лет. Некоторые банки в качестве дополнительных гарантий рассматривают возможность постепенного кредитования. Для этого представители юридического лица должны предоставить план развития, в котором будет поэтапно расписан процесс использования средств. На основе данного документа и происходит выделение денег.
Хозяйственные организации расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, бюджетными организациями. Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления валового продукта.
Самый популярный и востребованный вид кредитования вне сроков и времени предполагает, что заемщик получает кредит для того, чтобы сделать какие-либо покупки или оплатить услуги, или проще говоря, удовлетворить те или иные свои нужды с помощью средств, полученных в кредит, если своих не хватает. Условия по таким кредитам, как правило, достаточно неплохие, а требования очень мягкие – банки редко просят собирать пакет бумаг, так как данный тип кредитования предполагает, что оформить его должно быть просто.
Какие бывают кредиты для физических и юридических лиц
Кредиты обслуживаются исключительно банками. Микрофинансовые организации и физические лица дают займы. В обиходе эти термины употребляются как синонимы, а существенные условия договоров кредита и займа схожи.
История кредитования как формы передачи денег на время с их дальнейшим возвратом началась вместе с появлением самих денег. Во многих литературных произведений, написанных сотни лет назад, упоминаются ростовщики, которые пользовались дурной славой из-за необоснованно высоких процентов, взимавшихся ими за использование заемных средств.
Бывает промышленный, сельскохозяйственный, торговый и другие кредиты. Отраслевая направленность кредита находит свое отражение в государственной статистике стран. По отраслям делят кредиты и отдельные коммерческие банки.
Главными требованиями, предъявляемыми к заемщикам, являются совершеннолетний возраст, российское гражданство и наличие постоянного источника дохода. Эти кредиты являются целевыми и подразделяются на долгосрочные и краткосрочные. Рынок кредитования в РФ активно развивается, и появляются всё новые продукты. Банки предлагают самые разнообразные кредиты: от краткосрочных с погашением в течение года до долгосрочных ипотечных ссуд на период до 30 лет.
Автокредит выдается на приобретение как новых, так и бывших в использовании (поддержанных) автомобилей. Срок автокредитования — от года до пяти лет. Также как и ипотечный кредит, автокредит имеет определённую процентную ставку на протяжении всего срока. Заемщик обязан вносить ежемесячный платеж. Сумма платежей рассчитывается предварительно при заключении сделки с банком и состоит из двух частей — выплата части основной суммы и выплата процентов. Обеспечением в данном случае выступает сам автомобиль, приобретаемый заемщиком. Ключевой фактор в выборе банка — срок кредитования и процентная ставка. На сегодняшний день ставка кредитования колеблется в пределах от 9 до 12% годовых.
Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.
Кредиты берут в основном люди в возрасте от двадцати пяти до пятидесяти лет. Есть также и такая группа людей, которые категорично против приобретения товаров в кредит. Они предпочитают накопить нужную сумму денег. Для населения желающего приобрести недвижимость в личную собственность существует вид кредитования, который называется ипотекой.
В постсоветской России данный сегмент экономики бурно развивается уже четверть века. Спрос россиян на кредиты за последние пять лет удвоился. Особенно популярны потребительские кредиты, автокредиты и кредиты на приобретение жилья (ипотека). Потребительские кредиты предназначены для покупки товаров и услуu.
Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения отдельных видов товаров и здесь кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности. В ряде случаев ссуда выдается для осуществления различных производственных затрат. Объект кредитования может и не иметь материально-вещественную форму, так ссуда часто берется под разрыв в платежном обороте, когда у предприятия временно отсутствуют свободные денежные средства, но возникают обязательства по разнообразным видам текущих платежей.
Основные формы и виды предоставляемых кредитов
Их ненавидели, проклинали и все же регулярно обращались к ним за деньгами. У ростовщиков брали взаймы и бедняки, и купцы, и аристократы. После появления развитой банковской инфраструктуры и становления рыночных отношений кредитование обрело цивилизованную форму. Заемщикам предоставляются более удобные условия соблюдения принятых ими на себя кредитных обязательств и обеспечивается более высокий уровень защиты своих прав. В странах с развитой экономикой покупки в кредит давно являются неотъемлемой составляющей жизни всех людей. А само кредитование служит движущей силой экономического развития, обеспечивая любому члену общества возможность улучшить свое материальное положение.
В группу форм обеспечения возврата кредита помимо обычного залога товарно-материальных ценностей, имущества, принадлежащего заемщику, входят различного рода гарантии, поручительства третьих лиц, страхование и др.
Еще один плюс потребкредитов – это скорость. Рассмотрение заявок не затягивают, стараются уложиться в полчаса-час, а то и меньше. Более того, банки уже начинают автоматизировать процессы и некоторые из них готовы автоматически принять решения за пару минут. Время и развитие финансовых технологий вынуждает банки упрощать процессы для клиентов и менять подход к работе с ними. Ипотечный кредит — это кредит, который выдается заемщику на покупку квартир или домов под залог недвижимости. Залог — гарантия возврата кредита! Этот вид кредитования является долгосрочным, поскольку выдается на срок от трёх до десяти лет. Ипотечный кредит может быть дан под залог, как имеющейся в собственности у заёмщика недвижимости, так и недвижимости строящейся. Обеспечение этого кредита — земельный участок, дом или же квартира. Но не стоит думать, что ипотечный кредит может быть использован только на покупку недвижимости. Еще одной целью кредитования может быть и ремонт квартиры. В редких случаях в качестве гарантии от заемщика может потребоваться сумма из его личных средств в размере от десяти до тридцати % .
Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.
Огромное множество видов кредитов придумано вовсе неслучайно – так гораздо проще и банкам, и гражданам, которые хотят занять. В зависимости от целей и потребностей заемщиков продукты делятся по срокам, ставкам, назначению и множеству иных показателей.
Такой заём можно назвать ещё и целевым. Он предназначен для покупки квартиры или дома. Приобретаемый объект недвижимости будет залогом по займу. Период кредитования может достигать двадцати лет, а ставка не будет превышать среднего показателя по отрасли.
Основные виды кредитов в РФ — раздел Экономика, Состояние кредитной сферы и кредитный климат в России в кризисный и посткризисный период Основные Виды Кредитов В Рф. Кредит – Это Отношения Между Двумя Участниками С…