Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Судебное разбирательство невыгодно для банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вот одно из разбирательств по поводу изменения условий кредитного договора. Организация не исполнила свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в установленный договором срок. АКБ «Внешагробанк» обратилось в суд с иском к данной организации о досрочном взыскании суммы основного долга и процентов по нему, что предусмотрено договором. Банк аргументировал свое требование тем, что общество не исполнило свои обязательства в срок. Фирма утверждает обратное: она погасила кредит за счет предоставленных ей средств третьего лица. В свою очередь, третьему лицу эти деньги должны были быть предоставлены АКБ «Внешагробанк» (истцом), но фактически движения на счетах не произошло. Суд установил, что в тот момент у истца не было средств на корреспондентском счете.
Кстати, судья очень удивился, что я явилась в суд. Обычно никто не приходит и дело либо долго тянется, либо рассматривается в пользу банка. Мы с мужем уже все это пытались доказать в суде, когда траст подал исковое заявление. Ничего не удалось. Теперь мы не знаем как избавиться от этого банка. Даже если заплатим очередную сумму, которую они требуют на сегодняшний день это не дает гарантии того, что они от нас отстанут.
Содержание:
Что делать, если банк подал в суд
Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.
Конфликты с банками возникают по разным причинам. Клиентам приходится узнавать, как судиться с банком из-за нарушения условий договоров, потребительских прав или законов Российской Федерации. Перед тем, как подать в суд на банк, следует разобраться с нюансами процедуры. Все крупные финансовые учреждения имеют юридические отделы и редко проигрывают в спорах с частными лицами. Первым признаком того, что иск или сама идея возвратить деньги в банк через судебное разбирательство существуют, становится тишина со стороны банковского заведения. Если должника «оставили в покое» банковские менеджеры, или их звонки с требованием немедленно погасить кредитную задолженность заметно сократились, это не должно расслаблять. Подобная потеря интереса к персоне заемщика означает только одно: его дело из кредитного отдела перешло в отдел безопасности и юристы уже вовсю трудятся над составлением иска.
Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.
Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу. Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга. Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.
Затянуть дело не так-то просто, у меня обратный опыт. Если сторона не является на заседание, оно переносится, но только один раз. Потом рассматривается даже в отсутствие стороны, справки о болезни или командировке приносить бесполезно.
А также о том, почему сами кредитные организации редко обращаются в суд и как нужно себя вести, если это все-таки произошло.
Мой опыт – это штук 15 кредитов на меня и мужа (потребительские, кредитные карты, на покупку компьютеров и офисной мебели, но тоже на физ.лицо, автокредит и три кредита с поручителями), по всем кредитам проблемы в разных банках. Только один банк проявил шустрость и не стал выжидать срок по просрочкам, а подал на меня в суд, причём общей юрисдикции, а не мировой. Это был Бин-банк.
Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.
Но если грядущий суд это что-то из области домыслов и страхов, то лучшее средство выйти из неведения, посетив сайт определенной судебной инстанции (обычно иск подают в суд по месту жительства должника). Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.
Почему суд в спорах по кредитам принимает сторону истца?
С момента принятия решения судом, дело перейдет к федеральной службе судебных приставов. Они приступят к исполнительному производству, направленному на взыскание суммы долга с клиента. В ходе работы будут изъяты материальные ценности должника и часть его доходов. Ольга Ивановна, я понимаю Вас. но чтобы мне дать вам юридическую консультацию, а непросто с вами вести переписку — мне необходимо посмотреть документы — для начало решение суда.
В годы дефолта заемщик обратился в суд с просьбой снизить процентную ставку по кредиту, ссылаясь на чрезвычайные обстоятельства — дефолт, девальвацию рубля, резкий рост стоимости доллара США. Суд оставил требования истца без удовлетворения. Арбитры указали: поскольку обязательства фирмы определены в иностранной валюте, указанные обстоятельства не меняют предмет и обязательства сторон по договору (постановление ФАС МО от 30.03.2004 N КГ-А40/).
Стоит ли бояться суда с банком
Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту.
Сложившаяся на сегодня арбитражная практика является подтверждением того, что отстоять свои права заемщикам не так-то просто. Ведь, составляя договор, банк предусмотрительно указывает различные ситуации, при возникновении которых может односторонне изменять его условия. В подтверждение приведем несколько примеров.
Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности.
В суде дело обстояло так: я прочитала их очень смешное исковое заявление, где все дело строилось на том, что до них дошли слухи, что мы собираемся продать единственное свое имущество – автомобиль (он, между тем, в залоге не участвовал и был записан на мужа, который даже не был поручителем в этом кредите). Однако, даже такой смешной иск приняли к производству.
Примеры из юридической практики
Играть в «угадайку» по такому серьезному поводу не придется, если вы получили повестку или телефонный звонок из судебной канцелярии – в этом случае вы точно знаете, к чему вам готовиться.
Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:
- В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
- Изменения процентной ставки в период действия договора;
- Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
- Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
- Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
- Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
- Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.
Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.
Выяснив детали, можно заняться анализом развития событий: что будет если банк подал в суд за неуплату кредита. Опытные юристы констатируют, что в 99 процентах случаев, когда ответчик пытается защищаться своими силами, суд становится на сторону банка. И не потому, что банковское учреждение авторитетное, известное, или у судьи у самого там кредит… Дело в другом: в юридической неграмотности должника, нахватавшегося поверхностных правовых знаний, которых явно недостаточно для грамотно выстроенной линии защиты и дискуссии с банковскими юристами.
Банк ужесточает требования по выданному кредиту. Что решают суды?
Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика.
Надо сказать, что при существенном изменении обстоятельств договор может быть изменен или расторгнут, если контрагенты не могли заранее предвидеть подобных событий (ст. 451 ГК РФ). В этом случае стороны должны достичь соглашения о приведении договора в соответствие изменившимся условиям. Если этого сделать не удалось, договор подлежит расторжению. А в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон значительный ущерб, договор может быть изменен судом по требованию заинтересованной стороны. Однако доказать существенность обстоятельств на практике бывает не так-то просто.
Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:
- выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
- иметь оттиск судебного штампа;
- цвет пасты для оттиска – синий;
- иметь номер и дату составления;
- содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
- подписана секретарем суда;
- адресована конкретному лицу (указаны ФИО).
Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.
Мне дали время на ознакомление с исковым заявлением и моими правами прямо на этом заседании, суд объявил перерыв на 30 минут, я и секретарь ушли в предбанник перед залом заседаний, мне там выделили тихий уголок со столом и стулом и оставили на полчаса знакомиться с документами. А представитель банка – юрисконсульт пошел гулять по зданию суда.
Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.
Обращение к судебным органам заемщиками – редкое явление. Некоторые банки привыкли к безнаказанности и беззастенчиво пользуются юридической неграмотностью клиентов.
Если банк подал в суд о взыскании долга, по которому Вы являетесь поручителем или залогодателем не думайте, что это только проблема должника.