Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Последствия после банкротства физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.
Чтобы понять, чем в реальности грозит признание финансовой несостоятельности, достаточно заглянуть в Закон о банкротстве. Там сказано, что последствий всего три:
- повторно объявить себя банкротом гражданин сможет не раньше, чем через пять лет после предыдущей процедуры;
- в течение трех лет действует запрет на управленческие должности (при этом сохраняется возможность заниматься индивидуальным предпринимательством);
- на протяжении пяти лет банкроту придется сообщать о своем статусе всем кредитным учреждениям, где он будет оформлять займы.
Кредитная нагрузка на россиян увеличивается с каждым годом. Далеко не все могут справиться с обязательствами перед банками, когда в семье возникают финансовые трудности. Если совокупный долг перед кредиторами превышает полмиллиона рублей, а возможности расплатиться нет, поможет процедура банкротства. В результате вы получите долгожданное освобождение от долгового бремени, но нужно учитывать последствия банкротства физических лиц и ИП.
Содержание:
Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать
Цель процесса состоит в том, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Это происходит разными способами. Если у должника есть возможность погашать долг на новых условиях, суд может принять решение о реструктуризации.
Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:
- неуплата алиментов;
- суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
- просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
- компенсация морального вреда;
- долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.
Сразу после того, как заявление о признании банкротом принято, по данному делу назначается специальный финансовый управляющий, который контролирует фактически все действия гражданина, а также проводится процедура реструктуризации всех долгов.
Если человек не в состоянии в полной мене обслуживать задолженность или сумма долга слишком высока, происходит продажа ценного имущества, для удовлетворения требований взыскателей. После чего остаток задолженности списывается.
Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.
Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.
Банкрот, желающий заключить сделку на сумму более 50 000 рублей, должен поставить в известность финансового управляющего. Последний вправе запретить сделку.
Банкротом гражданин может быть признан только в судебном порядке. Как правило, до такой процедуры дело доходит, если физическое лицо, оформившее некоторое количество кредитов и долгов, попадает в ситуацию, в которой не может выполнять свои обязательства и гасить данные задолженности.
Для человека, угодившего в долговую яму, банкротство может стать реальным, а иногда и единственным выходом из трудного положения. Многие заемщики упускают эту возможность из-за опасений перед возможными последствиями. И совершенно напрасно. Страхи – не что иное, как результат слабой информированности и запугивания со стороны кредиторов. Безусловно, перед тем, как начинать процедуру банкротства, необходимо учитывать все эти ограничения, которые могут быть расширены по специальным условиям каждого рассматриваемого дела.
Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы – прежде чем прибегать к процедуре, стоит взвесить все за и против.
По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.
Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса. Ранее индивидуальные предприниматели банкротились по аналогии с юридическими лицами. Ситуация кардинально изменилась с 2015 года, когда утвердили поправки в закон. В 2019 году индивидуальные предприниматели могут объявить себя банкротами на тех же условиях, что и частные лица.
Если заемщик не имеет возможности даже на легких условиях оплатить задолженность, то он признает банкротом и в ход идет его имущество. Оно продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов. Но все пошло не так. Я пытался вернуть свои деньги, но меня обвинили в мошенничестве, и теперь грозят подать иск в суд или в прокуратуру.
Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты
Реализация имущества. Вся собственность должника реализуется на торгах, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. ИП и физическое лицо могут рассчитывать, что им останется единственное жилье, бытовые и личные вещи, предметы для осуществления трудовой деятельности и пр.
Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.
Прежде чем обращаться в судебную инстанцию, гражданину необходимо понять, что процедура несостоятельности – это далеко не избавление от долговых обязанностей. В первую очередь, все направлено на урегулирование вопроса, требований взыскателей, и помощь в решении сложившейся финансовой проблемы. Признание физ. лица несостоятельным, не приносит выгоды. Процедура может помочь уменьшить выплаты, по кредитным и другим финансовым обязательствам, при наличии постоянного заработка. Особо усердствуют в раздувании паники коллекторы. Они пытаются внушить должникам, что банкротство поставит жирную точку в их карьере, лишит возможности брать в будущем кредиты, плачевно отразится на их родственниках. Лучший способ противостоять давлению – вооружиться знаниями о том, какие последствия в действительности может повлечь банкротство физических лиц.
Негативные последствия во время процедуры банкротства
Также не стоит забывать, что процедура не бесплатная, и чтобы ее начать, должнику потребуется не менее 25 300 рублей. 25 тысяч вносится на депозитный счет суда, 300 рублей составляет государственная налоговая санкция за подачу заявления. Также требуется оплата работы арбитражного управляющего. Процедура юридически не простая, поэтому лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным специалистам – а это также дополнительные финансовые затраты. Несмотря на довольно серьезные для должника ограничения и общую сложность процесса, у банкротства физических лиц последствия могут быть как негативные, так и позитивные.
Реструктуризация долгов. Вне зависимости от исковых требований потенциального банкрота судья вправе принять решение об отсрочке выплаты задолженности. В этом случае долговые обязательства не списываются, их все равно придется выполнить.
В соответствии с российским законодательством, под банкротством понимают официальное признание должника несостоятельным, то есть не имеющим возможности погашать задолженности. Нередко данная процедура запускается в отношении заемщиков, задолжавших в банк крупную сумму денег.
Это позволяет им сэкономить немалую сумму, ведь банкротство организации стоит гораздо дороже и занимает больше времени. Арбитражный суд ранее не учитывал долги предпринимателя, полученные им как физическим лицом. На данный момент и они тоже списываются после признания индивидуального предпринимателя банкротом.
Данная процедура предполагает внесение изменений в график выплат, корректировку размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочек и прочие послабления для облегчения участи должника.
Согласно статистике, с 2015 по 2018 год к процедуре несостоятельности прибегло 69,3 тысячи Российских граждан. На общем фоне это лишь 9,8% от общего количества потенциальных банкротов. И хотя процедура была принята в конце 2015 года, обычные граждане обращаются к ней крайне неохотно, опасаясь неприятных результатов. Чего следует ждать и какие последствия, после банкротства физического лица, ожидают должника – разберем подробнее.
Как отражается банкротство на родственниках
Приведенные последствия ожидают банкрота по завершении судебной процедуры. В процессе реализации имущества должнику придется столкнуться с рядом других ограничений, которые будут сняты после закрытия дела.
Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.
Таким образом, при проведении процедуры банкротства физического лица последствия являются достаточно серьезными, поэтому старайтесь повышать свою финансовую грамотность и не прибегать к таким кредитам, которые впоследствии не сможете самостоятельно погасить.
Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.