Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как клиенты банков попадают в черные списки. Спойлер: выйти из списка нельзя». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Одним из подобных эксцессов является введение системы обмена информацией о неблагонадежных лицах внутри банковского сектора в прошлом году (информационное письмо Банка России от 15.06.2017 № ИН-014-12/29). Данная система предполагает формирование базы рискованных клиентов Центробанком и Росфинмониторингом на основе полученных от коммерческих банков данных по сомнительным операциям.
По последним данным ЦБ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года.
Выйти из черного списка достаточно тяжело. Ваши действия будут зависеть от того, по какой причине вы туда попали. Если вы внесены в стоп-лист из-за плохой кредитной истории — постарайтесь исправить ее, а если имеющийся долг вернуть невозможно — объявите о своем банкротстве. Если вы попали в него из-за блокировки счета по 115-ФЗ — предоставьте документы, подтверждающие легальность доходов и обосновывающие последние операции по счетам — например, чеки или платежки.
Содержание:
Что такое «черный список» банка, и как туда попадают
Деловая репутация — важный актив для любой компании. Сегодня она складывается из многих показателей благонадежности и риска. Эти данные систематизируются, в том числе и госструктурами, формируются так называемые черные списки. Никто не хочет попасть в такой список, поскольку это подразумевает подрыв деловой репутации, конкурентоспособности на рынке, а в случае попадания в черные списки госструктур чревато закрытием бизнеса и даже банкротством. Для руководства компании с «черной меткой», в том числе для главного бухгалтера, такая ситуация грозит потерей личной деловой репутации.
Росфинмониторинг проводит анализ всех отказов в проведении операции и открытии счета от всех финансовых институтов, и информацию об отказах, направляет в ЦБ.
В случае юрлица по меньшей мере требуется информация о гендиректоре, собственниках и бенефициарных владельцах, информация о характере деятельности организаций, сведения о выявленных случаях совершения сомнительных операций; о физическом лице — ФИО, дата и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, аргументы о «подозрительном» статусе.
У клиентов банков, попавших в черный список отказников, рассылаемый по кредитным организациям ЦБ, появился реальный шанс на восстановление репутации. Банк России совместно с Росфинмониторингом разработал и представил методические рекомендации по реабилитации добросовестных клиентов.
Как выходят из «черных списков»
Пройдите тест «Сноба» и Философской школы ГЦСИ, чтобы понять, к чьей философии ближе всего ваша реальность: Спинозы, Декарта или Лейбница.
В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ можно блокировать только счета клиентов, включенных в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества.
Поэтому фирмы и люди, которым отказали в одном банке, мигрируют в другой — и он попадает на те же грабли. Но прежде чем в банке поймут, что это за клиент, пройдет время.
Эффективное использование таких сведений предполагает наличие структурированного файла в формате *.dbf и возможности закачать его в действующую программную систему банка для автоматизации процесса проверки.
Всему виной — Росфинмониторинг. Банки не при чем?
На минувшей неделе состоялся очередной экспертный совет при бизнес-омбудсмене по Челябинской области, где обсуждали Закон 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В черные списки банков, как правило, попадают клиенты, допускавшие серьезные просрочки, получавшие блокировки счетов или предоставляющие поддельные документы. Выйти из них достаточно сложно — придется снова доказывать банкам свою надежность.
На необходимости введение механизма реабилитации клиентов из черного списка изначально настаивало банковское и бизнес-сообщество, а также Росфинмониторинг. Однако рассылка списка стартовала без механизма исключения. ЦБ понадеялся на ответственное отношение банков при применении списка, однако они подошли к вопросу формально. В результате клиенты столкнулись с массовыми блокировками и отказами кредитных организаций. Аналогичное право предоставлено банкам и в отношении отказа в заключении договора банковского счета (вклада).
В Израиле 9 апреля досрочно пройдут выборы в парламент, после чего будет назначен премьер-министр. Больше всех шансов у несменяемого лидера страны Биньямина Нетаньяху, против которого сейчас открыто несколько уголовных дел о коррупции. Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей.
Затем можете попробовать убедить банкира в том, что это был трудный период и такого больше не повторится. Хотя вероятность положительного результата очень невелика.
Размытость формулировки «сомнительная операция» дает банкам и госслужбам возможность по собственному усмотрению оценивать транзакцию на предмет ее сомнительности. Разумеется, контролирующие органы тщательно отслеживают деятельность хозяйствующих субъектов, что нередко приводит к негативным последствиям для бизнеса.
Если вы можете предоставить крупный залог, сделайте это. Таким образом повысится степень вашей надежности в глазах банкиров. Банкам рекомендовано оперативно взаимодействовать с клиентами, доводить до их сведения информацию о документах, которые надо показать банку.
Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ.
Черные списки клиентов есть у многих крупных банков. В них заносятся лица, физические и юридические, работа с которыми нежелательна. Каждый банк имеет свои правила внесения клиентов в стоп-лист — они, как и списки клиентов, являются конфиденциальной информацией. Но общие методы определения нежелательных клиентов у разных организаций схожи.
В первую очередь погасите задолженность. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше у вас будет шансов быть исключенным из черного списка.
Механизм, анонсированный ЦБ, описан в методических рекомендациях Банка России и Росфинмониторинга. В них регулятор акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском отмывания доходов и финансирования терроризма. «Анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ПОД/ФТ клиента»,— отмечается в материалах ЦБ.
Как разрешить проблему на законодательном уровне
Выявление операций, имеющих неоднозначный характер, признаки отсутствия экономического смысла, выведения капиталов, вероятной коррумпированности и противозаконности, то есть всего того, что можно назвать сомнительной операцией, интересует кредитные организации и госструктуры.
Если Банк отказал клиенту в проведении операции или открытии счета, то в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Помимо демонстрации своей добросовестности самому банку, вы обязательно должны следить за своевременной оплатой всех коммунальных услуг. У вас не должно быть долгов перед государством.
Как не попасть в «черный список»?
Законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов, безусловно, поможет поставить заслон на вход в банк подозрительных клиентов. В настоящее время не существует единой для всех банков базы сомнительных компаний и физлиц, замешанных в отмывочных схемах.
То есть блокировка счета может осуществляться только на основании информации, которая размещается в Личных кабинетах кредитных организаций на портале Росфинмониторинга в сети Интернет.
Сведения о просрочках по кредитам также передаются в бюро кредитных историй. Поэтому если клиент попал в черный список одного банка, то ему могут с большой вероятностью отказать в другом.
Кинокритик Антон Долин уволился из холдинга ВГТРК из‑за «лживого и гнусного» репортажа на «России 24», в котором говорится о нем и его семье.