Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «В каком банке лучше взять ипотеку: на что обратить внимание». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выбирая банк, стоит направить внимание на главные условия: ежегодный процент по кредиту, дополнительные расходы в виде страхования и комиссий банка, процент первоначального платежа, наибольший срок ипотеки, пропорции списания процентов и главного долга в первые годы использования ипотеки. Непосредственно перед подписанием ипотечного договора, непременно ознакомьтесь с графиком платежей и критериями преждевременного закрытия ипотеки.
Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше. До сих пор остро стоит проблема, связанная с обеспечением жильём всех нуждающихся граждан. Ипотека становится незаменимым помощником при решении подобного вопроса. Но продуктов на рынке существует действительно много, становится трудно определиться с тем, какое предложение подходит по условиям и в каком банке выгодно брать ипотеку.
Содержание:
В каком банке лучше брать ипотеку
Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.
В период кризиса, когда строительная отрасль находится в стагнации, многие банки способны предложить заемщикам интересные условия, чтобы хоть как-то повысить спрос на ипотеку. При оформлении ипотеки помните, что клиент является для банка источником дохода, поэтому вправе требовать наиболее выгодных для себя условий.
В каком банке лучше взять жилищный займ? На что обратить внимание?
Насколько больше растянут срок использования ипотеки, тем больше денег вы потратите на оплату процентов банка, но при этом ежемесячный платёж станет минимальным.
С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».
Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.
Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому к ее выбору нужно подойти серьезно. Тщательное изучение банковских программ позволит выделить для себя приоритетные предложения. В этой статье поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку и как оценить выгоды для заемщика.
Перспективы ипотечного кредитования
Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. Нацеленные на плодотворное сотрудничество банки зачастую идут навстречу и предлагают лояльные условия. Объемы выдачи ипотек банками все равно увеличиваются с каждым годом. Это происходит благодаря программе государственной поддержки, в рамках которой правительство выделяет субсидии, позволяющие сделать жилье доступнее.
Кроме того, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. К примеру, не редкость, когда для меньшей ставки надо заплатить комиссию от 1 до 4%.
С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.
Нередко выходит так, что преподнесённое банком в удачном свете, в реальности принуждает к большим потерям, нежели то, что на первый взгляд кажется менее выгодным. Выгода ипотеки определяется долгосрочными перспективами, сиюминутная экономия имеет шанс быть максимально не выгодной в будущем. Исходя из экономической и политической ситуации, сформировавшейся сегодня, ни в коем случае нельзя брать ипотеку в валюте, даже если это кажется выгодным на первый взгляд. Этот материал поможет выбрать наиболее выгодную ипотечную программу. Перед оформлением соглашения рекомендуется попросить официальный график с платежами. Если процент низкий – это не всегда ведёт к максимуму выгоды от кредита. Но иногда пригодятся и такие дополнительные услуги, как страховка.
Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.
Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования
Оформление с длительными сроками. Минимум времени выдачи ипотеки – 5 лет. Максимальный срок часто составляет 30 и более лет.
Взаимосвязь политикоэкономических событий в нашей стране и цен на недвижимость очевидна. Последние резко упали. Если раньше присутствовал рынок продавца, то в настоящих реалиях наступило время покупателя. Почти все наблюдают, насколько выгодно приобретать жильё на таком рынке. Резко возросло количество заявок в банки на ипотечное кредитование. Так же резко выросло количество предложений по ипотеке исходящих из банков. Как не утонуть в море этих предложений рынка и понять, в каком же банке лучше взять ипотеку? Давайте попробуем проанализировать предложения банков.
Это SMS-напоминания о дате и сумме платежа, возможность переписки с банком через личный кабинет или электронную почту, внесение платежей и совершение частично-досрочного погашения через интернет-банк или колл-центр. Иногда срабатывает и человеческий фактор — возможность общаться с людьми, а не с гаджетами и искусственным интеллектом.
Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.
В каком банке лучше взять жилищный займ? ТОП-5
Многие выдвигают определенные требования – например, к размеру первоначального взноса и кредита, к форме подтверждения доходов, сроку кредита, наличию зарплатного проекта или положительной кредитной истории в этом банке. Могут посмотреть и на работодателя — если он партнер банка, ставку могут уменьшить.
Не исключено, что программа ипотечного кредитования с господдержкой будет продлеваться. В ее рамках заемщик сможет приобрести жилье под годовую ставку, не превышающую официально установленных 12%. Однако нужно учесть, что таким способом можно приобрести только жилье в новостройках.
Чем больше срок займа – тем выше уровень переплаты по кредиту. Но каждый конкретный платёж ежемесячно будет меньше. Кредиты можно гасить досрочно, если доход клиента увеличивается. Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.
Что лучше: ипотека или рассрочка?
За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.
Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения. К выбору банка для ипотеки многие заемщики подходят серьезней, чем к выбору места работы. Ничего удивительного – отношения с ипотечным банком часто длятся дольше, чем семейная жизнь.
При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.
Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций.
Это обусловлено тем, что ипотека с господдержкой направлена, в первую очередь, на развитие строительной отрасли. Если же программа не будет продлена или вы по какой-то причине не попадаете в категорию тех, кто может принять в ней участие, следите за акциями банков и застройщиков.
Чем же ещё, банки, пытаются привлечь потребителя? Вам могут повстречаться такие условия, как, плавающий процент, вероятность рефинансирования в перспективе, понижение процентной ставки. Давайте вкратце пробежимся по каждому пункту, из перечисленных выше.
- Плавающий процент- изменение выплат в зависимости от ситуации на рынке. Но, глядя на нашу экономическую ситуацию и рост инфляции, слушая аналитиков, нужно разуметь, что плавающая ставка- не меньший риск, чем кредит в валюте.
- Рефинансирование- почти все банки предлагают комбинированный процент и сулят невысокую ставку на протяжении нескольких лет, с последующим рефинансированием ипотеки. Однако действительность выдаёт высокий процент отказов банка в рефинансировании и последующий переход на переменный процент.
- Понижение процентной ставки- банки дают оплатить сразу понижение процента на перспективу. Комиссия за такую услугу банка колеблется от 1% до 8% от суммы кредитования. Такая схема не будет действовать, если вы примете решение оплатить ипотеку преждевременно. О данном факте в банке не скажут.