Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как оформить банкротство по кредиту физическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего. Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам. В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.
Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.
Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и чем это грозит? Какие документы нужны для объявления банкротства? Кто поможет вам признать себя банкротом по кредитам?
Содержание:
Как оформить банкротство перед банком?
Кредиторы уточняют или подтверждают свои требования к заемщику, суд рассматривает все обстоятельства дела и назначает первое судебное заседание. Дожидаться придется около месяца.
Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.
В условиях кредитования любое физическое лицо может стать неплатежеспособным, что приводит к угрозам со стороны банков и финансовых организаций. Со временем дело передается в компании по управлению задолженностями, т. е. коллекторам. Это приводит к постоянным звонкам, угрозам и шантажам. Есть способ выйти из проблемной ситуации – это подготовка к банкротству. Законодательство не ограничивает банкротство в условиях компаний и государственных организаций. Теперь все физические лица имеют право доказать свою неплатежеспособность, но нужно знать, как объявить себя банкротом и какими инструментами управлять на законодательном уровне.
В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами.
С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.
Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.
Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.
Ситуации, когда заемщик оказывается в патовой ситуации, и не может продолжать выплачивать долг, нередки. Единственным выходом в этом случае остается право объявить себя банкротом. В статье подробно разберем все аспекты того, как оформить банкротство физического лица по кредитам и улучшить финансовое положение должника и его близких.
Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.
Инициаторами в признании гражданина банкротом могут выступать как сам гражданин, так и кредитор, имеющий подозрения о том, что заемщик просто не желает расплачиваться по долгам, имея такую возможность. Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.
Недостаток денежных средств толкает людей на разные действия. Некоторые задумываются о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Это действие позволяет реструктиризировать долг только на определенный срок. Хотя последствия шага оказываются не самыми приятными.
Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.
Новый закон об объявлении гражданина банкротом по кредитам начал действовать в октябре 2015 года. Под его юрисдикцию попадает более 0,5 млн. жителей страны. Около 7 млн. россиян могут примкнуть к ним в ближайшее время, поскольку более 3 месяцев не имеют возможности погашать кредиты. Чтобы объявить себя банкротом, нужно удостовериться в соблюдении 2 условий:
- Общий объем задолженности по кредитным банковским займам должен оказаться выше 0,5 млн. рублей. Закон не запрещает подать заявление в суд с просьбой о признании банкротства и с меньшей суммой долга, но тогда придется тщательно доказывать свою неплатежеспособность. Главным доказательством является тот факт, что после погашения ежемесячного платежа у человека остается денег в сумме меньше величины прожиточного минимума.
- Возможности внести платеж по кредиту не было более 3 месяцев подряд. Неуплата должна быть обоснованной.
Что необходимо сделать до подачи искового заявления?
Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа». Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.
Нужно всячески доказать, что вы банкрот, а основным аргументом в этом деле выступает необходимый пакет документации. Бумаги должны оформляться за последние три года.
По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.
В каких ситуациях физическое лицо может объявить банкротство
В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно. При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу. Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года.
Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:
- Документы, подтверждающие личность.
- Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
- Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
- Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
- Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
- Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.
Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.
Если у гражданина, пытающегося оформить банкротство по кредитам, имеется достаточное имущество для его продажи и погашения долга, на банкротство можно не надеяться.
Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.
Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.
Со временем дело передается в компании по управлению задолженностями, т. е. коллекторам. Это приводит к постоянным звонкам, угрозам и шантажам.
Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.
Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.
Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.
Раньше процедуру банкротства могли запустить только предприниматели. В соответствии с новыми изменениями в статье 127 с 1 января 2017 года такие же права появились у физических лиц. Колоссальные задолженности по кредитам заставили заемщиков заинтересоваться новой возможностью.