Как юридически грамотно составить расписку о залоге в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как юридически грамотно составить расписку о залоге в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Расписка — документ, подтверждающий передачу любого имущества от одного человека другому. По закону расписка требуется для того, чтобы зафиксировать передачу любой суммы выше 10 тысяч рублей, в том числе залога. Текст расписки о передаче залога за съём квартиры можно распечатать или написать от руки — закон признаёт оба способа и не устанавливает строгих правил, как именно должен выглядеть этот документ. Но, если расписка составлена вручную, она не должна содержать никаких помарок: фраза «исправленному верить» здесь не работает.
Объясняем, как правильно составить залоговую записку
Залоговая расписка – это крайне важный документ в сделке. От того, насколько грамотно она составлена, во многом будет зависеть результат. Если допустить ошибки, залогодатель может никогда не увидеть своего имущества.
Первым делом прописываем наименование документа, оставив дату и место его составления. Следующим шагом залогодержатель указывает сведения о себе. Если это физическое лицо, будет достаточно обозначить ФИО и паспортные данные (серия, номер, год рождения, место прописки, кем и когда выдан). Представитель юридического лица оставляет полное наименование компании, сотрудником которой он является, ссылается на уполномочивающий документ (устав, доверенность).
Далее то тексту аналогичный перечень информации обозначает о себе залогодатель. Затем утверждается факт передачи имущества, оставляется полный его перечень, делается ссылка на заключённый между сторонами договор (аренды, займа). Залогодатель должен отметить, что обязуется исполнить взятые на себя обязательства в течение установленного соглашением срока. В противном случае переданное в обеспечение сделки имущество перейдёт в собственность контрагента.
Инструкция по оформлению договора залога недвижимости
Для правильного оформления договора залога недвижимости следуйте следующим шагам:
-
Укажите дату и место заключения договора.
В самом начале документа укажите дату и место, где заключается данный договор залога недвижимости. Пример: «г. Москва, 1 января 2024 года».
-
Укажите данные залогодателя и залогодержателя.
В договоре следует указать полные данные обеих сторон — залогодателя и залогодержателя. Укажите ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания. Например:
Залогодатель: Иванов Иван Иванович Паспорт: серия 1234 № 567890 Адрес: г. Москва, ул. Примерная, д. 1, кв. 1 Залогодержатель: Петров Петр Петрович Паспорт: серия 4321 № 098765 Адрес: г. Москва, ул. Тестовая, д. 2, кв. 2 Права и обязанности залогодателя по договору залога недвижимости
Залогодатель, выступая в качестве собственника недвижимости, имеет некоторые права и обязанности по договору залога. Рассмотрим их:
- Права залогодателя:
- Залогодатель имеет право распорядиться своей недвижимостью, которая является предметом залога, до момента возникновения обязательств по договору залога.
- Залогодатель может требовать от залогодержателя обеспечения сохранности заложенной недвижимости.
- В случае нарушения обязательств залогодержателем, залогодатель имеет право на обращение в суд для защиты своих прав и интересов.
- Залогодатель может потребовать освобождения недвижимости от залога по факту исполнения залогодержателем своих обязательств.
- Обязанности залогодателя:
- Залогодатель обязан сохранять недвижимость, которая является предметом залога, в хорошем состоянии и обеспечивать ее сохранность.
- Залогодатель обязан предоставить залогодержателю все необходимые документы и сведения о состоянии недвижимости.
- Залогодатель обязан информировать залогодержателя о любых изменениях, касающихся недвижимости, таких как переход права собственности, возникновение обременений и пр.
- Залогодатель обязан оплачивать налоги и другие обязательные платежи, связанные с недвижимостью, вовремя.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.
Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.
В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.
В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.
Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.
Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.
При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.
Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.
К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Залоговая расписка: что это такое, виды и значение в России
Залоговая расписка – это документ, который подтверждает факт заключения договора залога между кредитором и залогодателем. Это официальный документ, который содержит информацию о заложенном имуществе, условиях залога и обязательствах кредитора и залогодателя.
В законе предусмотрено несколько видов залоговых расписок: простая и дополнительная. Простая залоговая расписка содержит только сам факт залога, а дополнительная – дополнительную информацию о залоге (например, о поставке имущества).
Чтобы правильно оформить залоговую расписку, нужно знать требования, предъявляемые к такому документу законодательством. Составление залоговой расписки может вызвать споры между кредитором и залогодателем. Как избежать таких споров и правильно оформить залоговую расписку?
- Описание заложенного имущества должно быть максимально точным.
- Условия залога должны быть четко оговорены.
- Залогодатель должен подписать расписку своей рукой.
- Договор должен быть удостоверен нотариусом.
Как заключить залоговый договор и что нужно знать при его оформлении
Залог — это обеспечение исполнения обязательств заёмщика перед кредитором путём передачи имущества в залог. Залог можно оформить в виде залоговой расписки. Такой документ заключается между кредитором и залогодателем.
Особенности заключения залогового договора определяются законом и требованиями контрагентов. При составлении документа необходимо чётко определить все условия, какие конкретно вещи передаются в залог и сроки их передачи.
Залоговая расписка должна быть составлена правильно, поскольку это важен документ для определения права собственности в спорных ситуациях. В самой записке должно быть написано, какие именно вещи передаются, кто является залогодателем и кто — кредитором. Также нужно определить сроки залога и размер кредита.
При составлении залогового договора нужно помнить о том, что его условия должны соответствовать законодательству. В противном случае, возможны споры между контрагентами.
- Правильно заполните все графы и пункты документа.
- Укажите точную информацию о залогодателе и кредиторе.
- Определите конкретные вещи, передаваемые в залог.
- Укажите срок залога и размер кредита.
- Проверьте правильность всех документов и аргументов.
Что делать, если не вернули долг
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Кoгдa вoзмoжeн вoзвpaт зaлoгa пpи пoкyпкe квapтиpы
Coглacнo Cтaтьe 381 ГК PФ, зaдaтoк пoдлeжит вoзвpaтy пoкyпaтeлю, ecли пpoдaвeц нe выпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa. Нaпpимep, ecли oн:
✅ пepeдyмaл пpoдaвaть нeдвижимocть — внe зaвиcимocти oт тoгo, пo кaкoй пpичинe oн этo cдeлaл;
✅ нe выпиcaл вcex зapeгиcтpиpoвaнныx в жилoй нeдвижимocти жильцoв — в этoм cлyчae квapтиpa cчитaeтcя нaxoдящeйcя пoд oбpeмeнeниeм, пoтoмy чтo пpoпиcaнныe люди имeют пpaвo пpoживaния в нeй;
✅ нe oплaтил дoлги пo кoммyнaльным плaтeжaм дo cдeлки — coглacнo зaкoнy, мoжнo пpoдaвaть имyщecтвo тoлькo бeз дoлгoв пo кoммyнaльным плaтeжaм;
✅ yкaзaл зaвeдoмo лoжныe cвeдeния пpи зaключeнии пpeдвapитeльнoгo coглaшeния o зaдaткe — нaпpимep, нe cooбщил, чтo y квapтиpы нecкoлькo coбcтвeнникoв;
✅ нapyшил ycлoвия пpeдвapитeльнoгo дoгoвopa — нaпpимep, нe пoдгoтoвил пaкeт дoкyмeнтoв для пpoдaжи;
✅ нe явилcя в yкaзaнный cpoк для пoдпиcaния ocнoвнoгo дoгoвopa кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти.
Bo вcex вышeпepeчиcлeнныx cлyчaяx пpoдaвeц oбязaн нe тoлькo вepнyть вcю cyммy зaдaткa, нo и выплaтить cвepxy тaкyю жe cyммy. To ecть oн зaплaтит зaдaтoк в двoйнoм paзмepe, в кaчecтвe штpaфнoй caнкции.
3apaнee yзнaйтe, кaк вepнyть зaдaтoк зa квapтиpy в cлyчae, ecли пpoдaвeц нapyшит ycлoвия дoгoвopa. Oбычнo пoкyпaтeль пpocтo yвeдoмляeт пpoдaвцa o тoм, чтo тoт дoлжeн вepнyть дeньги. Ecли пpoдaвeц oткaзывaeтcя, нaдo oбpaтитьcя в cyд c иcкoм — в бoльшинcтвe cлyчaeв cyд yдoвлeтвopит eгo.
Особенности оформления задатка в зависимости от условий
В зависимости от условий совершения сделки оплата продавцу задатка может иметь свои особенности:
- У нескольких собственников — все они должны быть включены в соглашение о задатке и подписать его. Получение задатка одним из собственников может повлечь в дальнейшем претензии со стороны других собственников.
- С обременением по ипотеке — при необходимости погашения долга по ипотеке деньгами продавца задаток оформляется из расчета этой суммы.
- По договору долевого участия в строительстве – стороной, принимающей задаток, будет являться юридическое лицо.
- Если от имени продавца выступает представитель – в тексте доверенности должны быть указаны полномочия, позволявшие получить задаток вместо собственника. В противном случае только собственник вправе принять задаток.
Расписка о задатке (залоговая): правильное оформление задатка за квартиру
Следует отметить, что, помимо расписки, при передаче задатка за недвижимость необходимо заключить полноценную сделку в письменной форме, а именно договор задатка. Расписка о получении задатка за квартиру пишется в момент внесения платежа. Ни в коем случае нельзя составлять документ ни до, ни спустя какое-то время. Продавец пишет расписку в присутствии стороны сделки, вносящей задаток, а также допускается участие свидетелей (соседи, друзья, родственники). Свидетели, если они участвуют в процессе, потом ставят подписи на документе.
Расписка о получении задатка составляется в присутствии нотариуса, если стороны обратились к нему для удостоверения сделки, проведения расчетов или для свидетельствования подлинности подписи на расписке о платеже за квартиру. Заверение подписи поможет доказать, что подпись на документе о получении денежного залога принадлежит продавцу в случае, если он заявит обратное.
Расписка о получении задатка включает следующие реквизиты:
· наименование документа (слово «расписка»);
· данные продавца и покупателя (фамилии, имена, отчества, паспортные данные);
· сведения о квартире или другом объекте недвижимости, за который передаются деньги (адрес, площадь, кадастровый номер). Например, квартира, расположенная по адресу: г. Калининград, ул. Лесная, д. 25, кв. 125, кадастровый номер: 39:00:000000:127, площадью 48 кв. м. Сверьте данные с ЕГРН;
· описание действия и цели внесения денежного залога. Пример: «Я, гражданин Иванов Иван Иванович, 13.02.2000 года рождения, паспорт …, зарегистрированный и проживающий по адресу …, получил от Кузнецова Игоря Ивановича, 10.05.1990 года рождения, паспорт …, зарегистрированного и проживающего по адресу …, 1 000 000 р. (один миллион рублей) в качестве задатка за квартиру, находящуюся по адресу…»
· сумма задатка цифрами и прописью;
· подписи с расшифровкой, включая свидетелей;
· расписка о получении задатка должна содержать информацию о дате выдачи.
Важно, чтобы расписка о получении задатка не содержала исправлений, дописок и подчисток. Следует быть внимательным при оформлении документа. В практике известны случаи, когда граждане пытались «отменить», признать недействительными выданные расписки под разными предлогами: непонимание значения действий, последствий подписания документа, угрозы и принуждение со стороны мошенников, влияние алкоголя или токсичных веществ, сильнодействующих лекарств, помутивших рассудок.
Следует отметить, что при заключении сделки в простой письменной форме и, как следствие, оформлении расписки без контроля нотариуса, такие ситуации весьма распространены, и доказать свою правоту пострадавшей стороне бывает очень сложно. Расписка о получении задатка может быть оспорена в суде. Частично исключить риски поможет фиксация подлинности подписи нотариусом (аргумент о подделке подписи исключается), но максимальная юридическая защита гарантируется при нотариальном удостоверении договора.
Кроме расписки о получении задатка или полной выплаты, какие есть еще варианты защитить свои интересы?
Когда пишется расписка о получении задатка при заключении договора в простой письменной форме, никто не гарантирует того, что стороны сделки дееспособны, понимают, что делают. Кроме того, никто не даст гарантий, что продавец действительно является собственником квартиры, что на его жилплощадь не претендуют третьи лица, потому что имущество является предметом судебного разбирательства по делу о разделе наследства, что покупатель не банкрот и его деньги не арестованы и т.д. Только нотариус, как независимое лицо и высококвалифицированный юрист, способен гарантировать законность сделки и обеспечить защиту прав сторон договора в равной степени.
Он проводит комплексную правовую экспертизу, проверяет документы и сведения, готовит договор, участвует в расчетах (кстати, существует удобный способ расчетов через депозитный счет нотариуса. Если сделка по каким-то причинам не состоится, покупатель легко вернет свои деньги. Расписка о получении задатка не обеспечит такой безопасности. Нотариус проверяет дееспособность физлиц, семейное положение, разъясняет последствия оформления договора, а также полностью организовывает процесс регистрации перехода права собственности в Росреестре. При этом несет полную имущественную ответственность за результат работы, которую делает, и в случае ошибки пострадавшая сторона получает компенсацию. Кроме того, нотариусы всегда отвечают на вопросы граждан, объясняют сложные нюансы законодательства так, чтобы не оставалось недопонимания.
Правильная долговая расписка. Требования к составлению
О необходимости документального подтверждения отмечено в Гражданском кодексе РФ ст. 808 «Форма договора займа». Пункт 2 гласит, что подтверждением обязательств заемщика может быть расписка или другой документ, подтверждающий передачу займа.
То, что документ составляется в письменном виде, указано в первом пункте ст. 808 ГК РФ. Это главная особенность долгового обязательства.
Базовые правила оформление документа при получении займа заемщиком включают такие требования:
- соблюдение формы расписки;
- достоверные данные, которые можно идентифицировать, важно наличие паспортов;
- сумма долга, что предполагает не только точность цифр, но и валюты;
- в документе должно указываться, что документ является подтверждением договора займа;
- расписка может включать информацию о целевом назначении использования денег (ст. 814 ГК РФ);
- желательно предусмотреть проценты, но завышать не рекомендуется, чтобы суд не признал сделку кабальной;
- дата возврата ускорит возврат средств кредитору, хотя срок может и не указываться (пункт 1 ст. 810 ГК РФ).
Подозрительная или поддельная расписка
При составлении долговых соглашений нередко встречаются нарушения. Бывают непреднамеренные ошибки, которые человек допускает чисто механически или по незнанию тонкостей законодательства. Однако случается, что человек умышленно фальсифицирует документ, чтобы избежать выплаты долга.
Подозрительная, поддельная расписка выступает противозаконным действием, что очень распространено в гражданских взаимоотношениях. Наказание за такие действия предусмотрено Уголовным кодексом РФ ст. 303. Виновник может отделаться штрафом, обязательными работами, исправительными работами, или лишением свободы на принятый решением суда срок.
Для подтверждения фальсификации подписи или почерка привлекают экспертизу. Ходатайство о проведении экспертизы подает истец, она пишется собственноручно и оплачивается им же. В случае выигрыша этого спора, все затраты возмещаются в полном объеме.
Когда экспертиза бессильна или вызывает сомнения, можно использовать право на допрос того, кто выступает в роли кредитора. Однако необходимо привлечение грамотного юриста, который профессионально обнаружит недостатки расписки, в результате несоответствия показаний.
В случае обнаружения фальсификации или если свидетельство кажется подозрительным, необходимо возбуждение дела о мошенничестве. Это верное решение, если вы не хотите стать жертвой неправомерных обвинений.