Как взять ипотеку на дом в 2023 году по ставке ниже рынка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку на дом в 2023 году по ставке ниже рынка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Последние несколько лет на финансовом рынке получили название ипотечный бум: привлеченное сниженными ставками и запуском программ по обеспечению жильем население России вплотную занялось улучшением условий проживания. Финансовая аналитика показывает, что в декабре прошлого года объем ипотечного кредитования составил 340 913 млн р., что на 50 426 млн р. больше, чем в том же месяце в позапрошлом году.

Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году?

Последний квартал текущего года – неплохой период для оформления ипотеки: действуют льготные программы, ситуация на рынке складывается в пользу жилищного кредита. Кроме общих рыночных факторов должны соблюдаться такие условия:

• Материальная стабильность. Гражданин должен иметь стабильную заработную плату для выплаты кредита.
• Финансы на первоначальный взнос. Чтобы оформить кредит, у клиента запросят внести первоначальную сумму не менее 10%-15% от стоимости недвижимости.
• Положительная кредитная история. Выгодные условия жилищного кредита доступны лишь лицам с высоким кредитным рейтингом.

Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Рейтинг выстроен на основе соотношения между объемом первоначального взноса (ПВ), базовой процентной ставкой, требованиям к заемщику и дополнительными преимуществами (скидками и регулярными акциями). Места в рейтинге распределились следующим образом.

№	Название банковской организации	ПВ, %	Ставка, %	Возраст заемщика, лет	Стаж работы на одном месте, мес.	Преимущества
1	Сбербанк	15	9,10	21-75	6	6,7-7,7% – ставка по льготной ипотеке. Скидка 0,4% при сумме кредита свыше 3,8 млн р. Требуемый стаж работы 3 мес. для зарплатных клиентов.
2	ВТБ 24	15	9,10	21-65	3	Сниженная ставка при покупке квартиры больше 65 м2. ПВ 10% для зарплатных клиентов.
3	Райффайзенбанк	15	9,90	21-65	3	ПВ 10% для зарплатных клиентов. Скидки от ряда застройщиков.
4	Газпромбанк	20	9,50	21-65	6	ПВ 10% для работников Газпрома.
5	ДельтаКредит	15	12,00	20-65	2	Развитая система скидок, упрощение процедуры оформления кредита.
6	Россельхозбанк	20	9,45	21-65	6	Скидка 0,25% при кредите на сумму свыше 3 млн р. Скидка 0,25% при взаимодействии с партнерами.
7	Промсвязьбанк	15	10,90	21-65	4	ПВ 10% при использовании услуг партнеров.
8	Российский капитал	15	11,75	21-65	3	Скидка 0,5% при взаимодействии с партнерами. Скидка 0,5% при ПВ, составляющем 50% от общей суммы.
9	Уралсиб	10	10,40	18-65	3	Скидка 0,41% при ПВ свыше 30%.
10	ФК Открытие	15	10,00	18-65	3	ПВ 10% для зарплатных клиентов.

Из приведенного рейтинга видно, что ряд банков отличает сравнительно невысокая процентная ставка, но зато другие предусматривают развитую систему скидок, в том числе зарплатным клиентам и заемщикам, связанных по оформлению ипотеки с партнерами банка.

Программы от компаний-застройщиков

Сегодня распространено партнерство между банками и застройщиками. Оно выгодно всем: банк и застройщик привлекают друг к другу новых клиентов, а те при обращении к застройщикам-партнерам получают ипотечный кредит по сниженной ставке и становятся участниками акций от строительных компаний.

Партнерство с застройщиками лучше всего налажено у Райффайзенбанка, банка Российский капитал, Россельхозбанка. Однако лидером рейтинга является Сбербанк, связанный со многими строительными компаниями.

Такие программы выгодны клиентам банка: часть от процента банку компенсирует застройщик. Однако у подобного партнерства есть и минусы: воспользовавшись его условиями, клиент оказывается ограниченным в выборе подходящего для него жилищного объекта.

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадут ипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам

Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:

• СНИЛС;
• Водительское удостоверение;
• Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.

Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.

Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:

Банк	Ставка, %	Размер ПВ, %
ВТБ	9,6	40
Газпромбанк	11,5	40
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50
Сбербанк (новостройка)	11,2	50
Дельтакредит	12,75	50
Россельхозбанк	10,25	40
Транскапиталбанк	13	30
Уралсиб	9,9	40
Российский капитал	12,5	40
СМП	12,7	40
Промсвязьбанк	11	40

Пять причин не брать ипотеку

1. Для первоначального взноса нужны деньги. Потребуется время, чтобы накопить нужную сумму. Обычно это 15–30% от стоимости жилья.
2. Банк может отказать в выдаче ипотеки. Требования к заемщику довольно строгие. Как минимум это хорошая кредитная история и высокий уровень дохода.
3. Возможны сложности с выплатами по кредиту из-за увольнения, смены работы, болезни. Необходимо иметь подушку безопасности на 3–6 месяцев, чтобы не допустить просрочек по кредиту и тем самым не испортить себе кредитную историю.
4. Долгосрочный ипотечный кредит приводит к большой переплате. В отдельных случаях она может составить две, а то и три стоимости самого жилья.
5. Вы не сможете быть полноценным хозяином квартиры и распоряжаться ею по своему усмотрению, пока полностью не погасите кредит.

Ипотека от застройщика: карточный домик

В условиях снижения спроса и, как следствие, падения продаж у застройщиков в 2022 году широкое распространение получили различные виды программ ипотеки от застройщиков. Самой популярной стала ипотека от застройщика по околонулевым ставкам, которая стала смещать спрос с ипотеки на вторичное жилье в сегмент ипотеки на новостройки. При этом выпадающий доход банка от низкой ставки, используемой застройщиками в качестве маркетингового хода, заложили в основной долг по ипотечному кредиту. В результате рост цен на недвижимость на первичном рынке и повышение стоимости ипотечной квартиры за счет компенсации низкой процентной ставки привели к существенному увеличению среднего размера ипотечного кредита: +30% в сегменте новостроек (ДДУ) и +19% в среднем на новостройки и вторичку.

Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».

С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 8% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.

Условия «Семейной ипотеки» были пересмотрены, и сейчас воспользоваться ей могут семьи, где есть двое несовершеннолетних детей. При этом срок их рождения неважен.

Раньше программа действовала только для тех родителей, у кого хотя бы один ребёнок родился позднее 1 января 2018 года.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 6% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России с одним ребёнком или более, которые хотят приобрести квартиру в строящемся жилом комплексе или новостройке, а также построить частный дом или приобрести новый частный дом с участком (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах (условия по этому пункту аналогичны условиям «Льготной ипотеки»).

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Лучшие банки, где можно выгоднее взять ипотеку в 2023

Собираясь приобрести недвижимость в кредит, рассматривать надо лучшие банки с выгодными условиями ипотеки. Они предлагают выгодные ставки, различные специальные предложения для клиентов и стараются вывести на рынок продукты, по которым будет минимальная переплата.

Обзор, где лучше оформить заявку на ипотеку, подготовлен с учетом следующих моментов:

• Действующие ставки и доступные сроки кредитования.
• Требования по первоначальному взносу.
• Условия по страхованию и досрочному погашению.
• Надежность финансового учреждения.
• Отзывы реальных заемщиков, которые пользуются ипотечными кредитами или уже выплатили их.

Кто и зачем субсидирует подобные программы

Сбыт – двигатель коммерческой деятельности. Застройщикам важно как можно быстрее продать жилье в одном комплексе, чтобы начать строительство нового. Конечно, маркетинговые отделы девелоперов разрабатывают сильные рекламные кампании. Однако, принимая во внимание повышение ипотечных ставок, одна только реклама не способна обеспечить продажи.

Поэтому застройщики разработали особый вариант: они заключают с банками партнерские соглашения, в соответствии с которыми частично или полностью компенсируют ставку по ипотечному кредиту. Те расходы, которые несет девелопер, он закладывает в стоимость квартир. Фактически покупатель приобретает квадратные метры по более высокой цене, но сниженная ставка заметно уменьшает ежемесячный платеж.

Требования к недвижимости

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

• квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
• квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
• возведение дома на участке заемщика;
• приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

Доступные процентный ставки

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

Тинькофф Банк	Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»	Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
Газпромбанк	Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита – 500 тыс. руб – 45 млн.руб.
Сбербанк	Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма – 8 млн.руб.

От чего зависит процентная ставка

Проценты по ипотеке прежде всего зависят от избранной программы.

Также на них оказывают влияние:

Применение средств материнского капитала	а также погашение займа досрочно
Наличие страхования	покупаемого имущества и страхование жизни, здоровья заемщика
Отношения с банком	Постоянные и зарплатные клиенты пользуются льготами

Сервис электронной регистрации

Классически регистрация недвижимости проходит через МФЦ, который принимает документы у продавца, покупателя и банка. По результатам регистрации право собственности переписывается на заемщика, а на банк регистрируется обременение. После погашения ипотеки обременение снимается также через МФЦ.

Сбербанк решил упросить процедуру регистрации, внедрив специальный электронный сервис. Клиентам не обязательно посещать МФЦ – все можно сделать через банк.

Сервис Сбербанка предлагает:

• оплату госпошлины (2000 рублей);
• выпуск УКЭП для всех участников сделки (подпись на флешке, аналог собственноручной подписи);
• отправку документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации со стороны банка.

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Похожие записи:

• Задолженность по налогам 3 года
• Ходатайство о приостановлении производства по гражданскому делу до рассмотрения другого дела
• Какой налог за 1 гектар земли в Тверской области