Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Аижк программа ипотека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.
Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 на сегодняшний день, позволяет решить финансовые затруднения одним из следующих образов:
- Сократить размер ежемесячной оплаты в два раза сроком на один год;
- В течение шести месяцев вносить вместо ежемесячного платежа только проценты по кредиту, не затрагивая основную сумму задолженности;
- Перевод долга в российские рубли, если ипотека была взята в евро или долларах (как вариант конвертация валюты в льготном тарифе 7% либо погашение за счёт бюджетных средств шестисот тысяч рублей задолженности заёмщика);
- Увеличить срок выплат по кредиту (до десяти лет).
Содержание:
Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?
Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ.
Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.
Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.Ипотечное кредитование граждан − участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — участники НИС) на цели приобретения жилья путем заключения договора купли-продажи.
Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:
- списание штрафов;
- погашение пеней;
- уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
- снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
- увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
- отсрочка выплат;
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
- выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.
Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.
Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям.
Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.
Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам
Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране.
Это стало возможным с новой ипотечной программой АИЖК – «Перекредитование». Условия программы, которая позволяет осуществить рефинансирование ипотеки в Калининграде, стали еще выгоднее с новыми низкими процентными ставками – от 10,5% годовых. Новая программа позволяет заемщикам осуществить погашение имеющегося ипотечного кредита, ранее оформленного в одном из банков на цели покупки квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости.
Ипотека от 8,5 %, социальные выплаты.»,»metaKeywordsSEO»:»ипотека, перекредитование, рефинансирование, ипотечное кредитование, АИЖК Великий Новгород»,»pageTitleSEO»:»Фонд ИЖК / Доступная ипотека от 8,5 %. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн. рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством. Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.
Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.
На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:
- Консультирование потенциальных заемщиков
- Разработка индивидуальных ипотечных программ
- Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
- Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.
Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Согласно их подсчетам, при месячной задержке задолженность семьи по ипотеке вырастает на 1%. Однако, как выясняется из отзывов клиентов, реструктуризация долга по ипотеке в ВТБ 24 возможна только после двухмесячной просрочки. Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.
Размер переменной процентной ставки пересматривается 1 раз в квартал в зависимости от изменения фактического уровня инфляции. Основным преимуществом ипотеки с переменной ставкой является фиксированный платеж.
Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».
В чем суть программы помощи ипотечным заемщикам
Программа для тех, кто не относиться к категориям граждан, которые позволяют брать ипотечный кредит по социальной ипотеки, возможно рассмотрение заявок с подтверждением дохода по свободной справке (без предоставления справки 2-НДФЛ). Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.
Специалисты в области семейных финансов говорят, что при невозможности обслужить долг надо сразу обратиться за реструктуризацией физическому лицу.
Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК.
Господдержка аижк при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году
Физические лица, которые обращаются в банковское учреждение с прошением пересмотреть долг по займу, нередко получают отказ. Чаще всего причиной этому служит наличие нарушений по договору и несвоевременная подача заявки. Впрочем, даже в таком случае остаётся выход. При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.
В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы. Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.
Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.
В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.
Ссуда возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 8,6 %. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.
Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:
- семьи с детьми, в том числе инвалидами;
- совершеннолетние лица с инвалидностью;
- ветераны различных войн;
- граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.