Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Потребительский кредит под залог автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В автоломбардах процент меньше, чем в МФО. Но и срок кредитования тоже меньше — 1-2 месяцев. Некоторые ломбарды требуют ставить машину на автостоянку. И пока заёмщик не вернет долг, он не сможет на ней ездить.
Вот почему каждому заёмщику, решившему взять энную сумму денег в банке под залог автомобиля, необходимо знать, каковы требования и условия к клиентам и имуществу, как проходит сама процедура оформления договора. Эти знания помогут получить ссуду на максимально выгодных для себя условиях. Там вы сможете получить деньги быстро, всего за 30 минут, и все, что понадобится от вас — это приехать лично на своем автомобиле и предоставить 3 документа: ПТС, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства розового цвета) и паспорт.
Содержание:
Возьмите кредит наличными под залог автомобиля в Москве выгодно
Учитывая изложенное, авто залоговые займы могут быть использованы, как быстрый способ найти деньги в короткий срок. Но лучше прибегать к ним, как к крайней мере и на небольшой период. Если Вы имеете возможность подтвердить постоянную работу и зарплату, то лучше взять кредит в банке. Сумма, на которую выдается кредит под авто, обычно зависит от стоимости транспортного средства. В разных банках максимально доступный размер кредита может достигать 50–100% от оценочной стоимости залога. Некоторые банки производят оценку автомобиля самостоятельно, другие – требуют предоставить заключение независимого оценщика, что повлечет дополнительные расходы заемщика.
В случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от её суммы за каждый календарный день просрочки по потребительским кредитам и 0,06% по ипотечным кредитам.
Условия кредита под залог автомобиля в Москве
В банках клиентам предложат более лояльные условия. Ставки начинаются от 10-12% годовых. Деньги можно взять на длительные сроки – до 7 лет. Машиной можно пользоваться без ограничений: финансовому учреждению останется только ПТС.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Автокредитование – пожалуй, самый популярный кредитный продукт, в котором залогом выступает движимое имущество. Автокредит под залог автомобиля клиент может взять в любом финансовом учреждении, которое имеет в своём портфеле данную программу кредитования.
Погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами. Информация о сумме ежемесячного платежа содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита. Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. При осуществлении досрочного погашения график платежей пересчитывается.
Если потенциальный заёмщик способен предоставить имущественное обеспечение, финансовые учреждения с большей охотой выдадут денежный заём. Это правило действительно и в случае такого финансового продукта, как потребительский кредит под залог автомобиля.
Кредит можно погашать досрочно. Для этого необходимо не менее чем за 1 (Один) календарный день (не менее чем за 3 дня для ипотечных кредитов) до дня досрочного возврата направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа, при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей. Для ипотечных кредитов при частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредита. Полный досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия договора о предоставлении кредита.
МФО предъявляют немного более мягкие условия получения наличных под обеспечение машиной: обычно они не простят справок с работы, подтверждения зарплаты, и в некоторых случаях положительной кредитной истории. Рассмотрение и выдача денег происходит быстрее, чем в банках, через несколько часов.
Как правило, МФО не кредитуют организации и принимают под обеспечение только легковые транспортные средства.
Перечень наиболее популярных МФО:
- Нацкредит (возраст от 20 до 70 лет, без подтверждения дохода и занятости). Ставка – 77 % годовых. Макс. Сумма до 1 млн. руб. Никаких дополнительных комиссий нет. В залог оставить можно как ПТС, так и автомобиль. Есть услуга предоставления такси до дома, программа спецусловий для постоянных клиентов.
- Агентство экспресс-кредитования (возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, прописка Москва и МО, отсутствие крупных кредитных обязательств). ТС должно стоять на учёте также в Москве или МО. Сумма от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процент – 87,4 %. Действует система условий по категориям, чем выше (1-я самая высокая), тем выгоднее. Например, для высшей категории ставка – 64 % в год, размер займа – до 85 % от стоимости машины.
Автокредит под залог автомобиля – отличная возможность получить деньги по низкой процентной ставке. По данным Банки.ру, ставки по таким займам в среднем на 5–8 процентных пунктов ниже, чем по необеспеченным кредитам на аналогичную сумму и на такой же срок.
Как правило, полис КАСКО приобретается у того страховщика, которого порекомендует банк. Страхуются те риски, которые посчитает нужным страховать банк – угон, хищение, повреждение и прочее.
Если же вы можете подождать несколько дней, у вас хорошая кредитная история и высокий доход с официальным трудоустройством (не менее 4 месяцев), то выгоднее оформить кредит под залог автомобиля в одном из банков Москвы. Ставка в этом случае будет гораздо ниже, но и похлопотать придется больше.
Разберём, как правильно оформить кредит под залог авто. Выясним, какие преимущества и недостатки есть у таких займов. И познакомимся с банками, где самые выгодные условия.
В автомобильных ломбардах условия схожи с МФО, но обычно в качестве залога авто отгоняется на охраняемую стоянку до момента полного покрытия задолженности.
Кредит наличными под залог автомобиля в автоломбарде в Москве — это самый простой способ взять крупную денежную сумму при наличии машины в личной собственности.
Кредит под залог машины предоставят в любой МФО. Деньги дадут сразу. Сумма займа от 50 до 15 000 000 — завит от компании и авто. Ставки от 50% до 1000% в год.
Кредит под залог автомобиля может стать оперативным и единственно возможным способом разрешения сложной финансовой ситуации. Однако выбирая кредитную организацию, следует изучить ее репутацию и ознакомиться с отзывами клиентов, а при составлении и подписании договора – быть предельно внимательным.
Отзывы показывают, что авто в данном случае остаётся практически в полном распоряжении владельца, при этом процентная ставка по кредиту становится меньше. Однако у таких займов имеются определённые недостатки и преимущества, впрочем, как и у любых других кредитных программ.
Небольшое число банков выдают кредиты под залог ТС, если это не обычный автокредит, когда займ оформляется на покупку конкретного автомобиля, который находится в залоге. При автокредитах последние несколько лет даже не требуется оставлять ПТС в банке.
Деньги под автомобильный залог выдают следующие банки:
- Совкомбанк (заёмщикам от 20 до 85 лет, официальное трудоустройство, автомобиль моложе 20 лет, в исправном состоянии, без обременения).
- Восточный банк (возраст от 21 до 76, постоянный доход на протяжении не менее 3 месяцев, иномарки моложе 10 лет, отечественные, китайские, индийские а/м менее 3 лет)
- Возрождение (возраст от 21 до 65 лет, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, без отрицательной кредитной истории, «Автокаско» в пользу банка на весь срок кредита, авто не старше семи лет к моменту закрытия кредита).
- Локо Банк (возраст от 21 до 68 лет, постоянный доход, на текущем месте стаж не меньше четырех месяцев, совокупный не меньше двух лет, а/м не старше 16 лет к моменту закрытия кредита).
- Уральский банк реконструкции и развития (возраст от 21 до 60 лет, постоянная прописка и официальная занятость, доход не меньше 10 тыс. руб., стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев).
Наличие страховки избавляет вас и ваших родственников от необходимости исполнения обязательств по кредиту при возникновении непредвиденной ситуации — потеря работы, болезнь, временная нетрудоспособность и другое. Эти риски берет на себя страховая компания.
Взять кредит под залог авто в Москве быстро и без лишних заморочек, типа сбора документов и справок, проще всего в автоломбарде. Автомобиль в этом случае останется у вас, и вы сможете им пользоваться, как и раньше, без каких либо особых ограничений, кроме того, что вы не сможете продать авто, пока не закроете кредит. Ставка в этом случае выше чем в банке — от 2% в месяц, но и условия гораздо лояльнее к заемщику: кредитная история не проверяется, официальное трудоустройство не требуется, а подтверждение дохода — не нужно. Кроме того, можно получить достаточно большую сумму — до 90% от рыночной стоимости автомобиля, а документов понадобится всего 3. Почти во всех банках для данного типа кредита необходимы документы, подтверждающие доход и занятость. Таким образом, его отличие от потребительского кредита заключается лишь в немного меньшей процентной ставке. В МФО же ставки очень высокие, но это компенсируется минимальным комплектом документов, скоростью получения денег и более лояльными условиями.
Необходимые документы на кредит
Если вы хотите получить кредит под залог своего автомобиля наверняка, то лучше оставить заявки в разных компаниях Москвы, а уже после одобрения выбрать тот или иной вариант.
Остальные компании решили давать деньги в долг только надёжным заёмщикам. Например, тем, кто предоставит в залог автомобиль.
Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду обеспечения. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки. Как правило, устанавливаются ограничения по предельному возрасту транспортного средства на момент выдачи кредита или дату окончания кредитного договора.
Выгоды кредита под залог автомобиля
Финансовых программ, в которых залогом выступает автомобиль, на кредитном рынке несколько разновидностей. Различаются они, в первую очередь, наличием/отсутствием права владельца использовать свою залоговую машину. Рассмотрим все варианты более подробно. Являемся пенсионерами Почта Банка. И вот по нужде решили взять кредит в Почта Банке (очень рекомендовали). Было очень много народу, очень жарко.
Банк ЗЕНИТ предоставляет потребительский кредит под залог автомобиля с низкими процентными ставками на любые цели. У Вас есть возможность рассчитать сумму ежемесячного платежа в кредитном онлайн калькуляторе.
Сравнительно краткий срок кредитования. Некоторым заемщикам выгоднее поскорее расплатиться с банком, а не растягивать платежи по ссуде на долгие годы.