Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как оформляется реструктуризация ипотеки с участием государства в 2018 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для оформления заявки на субсидирование в АИЖК потребуется предоставить:
- удостоверение личности гражданина РФ;
- соглашение о кредитовании с банком;
- справка с остатком задолженности и периодом ее образования;
- справка о доходах всех трудоспособных членов семьи за последний год;
- пояснение об отсутствии другой оформленной в собственность недвижимости на других членов семьи, выписка из ЕГРН на имя заемщика об отсутствии иного имущества во владении;
- письменная объяснительная с указанием объективных причин и периода образования долга.
Вообще реструктуризация ипотеки в 2018 году является лучшим выходом для людей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении.
Эффективным решением квартирного вопроса является ипотека. Однако из-за различных обстоятельств иногда наступает такой момент, что заёмщик не может выплачивать взятую ссуду в полном объёме. Согласно договору, банк может отобрать купленную недвижимость за просроченный платёж, но для него это невыгодно, так как он в первую очередь заинтересован в возврате заёмных средств. Поэтому банк и предлагает реструктуризацию ипотеки, то есть изменение условий займа.
Содержание:
Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением
В 1997 году было создано АИЖК, которое с марта 2019 года называется иначе – ДОМ. РФ. Также было зарегистрировано новое доменное имя с таким же названием.
В рамках собственного предложения есть следующие варианты выхода из сложной финансовой ситуации:
- Изменение срока ипотеки. Максимум его могут увеличить на 10 лет.
- Кредитные каникулы. При их предоставлении полгода вы будете платить только проценты.
- Уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза. Действует данное условие в течение 1 года.
- Смена валюты. ВТБ может пересчитать долг по ипотеке в рублях, чтобы исключить влияние валютных курсов.
Это разработанная государством программа, целью которой является оказание финансовой помощи людям, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении и имеющим трудности с ипотечными выплатами. Выделенные средства были переведены правительством в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). С помощью банков-кредиторов оно должно распределить выделенную сумму среди всех нуждающихся заемщиков, выполнивших подачу заявок на участие. Тем, кто будет полностью соответствовать всем установленным критериям программы и получит одобрение от банковской организации, спишут часть по основному долгу за счёт бюджетных средств. По последним данным, из бюджета были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, и в августе 2017 года снова начался приём заявок для участия в программе.
Россельхозбанк реструктуризация кредита
Заявление можно направить как непосредственно в АИЖК, так и банк, обслуживающий кредит, если он сотрудничает с учреждением по государственной поддержке.
В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов. Он включает:
- бланк заявления;
- паспорта всех членов семьи и копии;
- свидетельство о браке;
- решение органов опеки об усыновлении;
- удостоверение ветерана (при наличии);
- документы, подтверждающие факт инвалидности заемщика;
- справку о составе семьи;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (2 – НДФЛ);
- свидетельство о постановке на учет в службе занятости.
Главным документом, который собственно запускает процедуру пересмотра кредитного договора, является прошение заявителя. В нём заём должен указать всю информацию об кредите. В том числе:
- Величину начисленного процента;
- Номер кредитного договора;
- Остаток задолженностей и размер выплаченных средств.
В статье рассмотрим порядок подачи заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ. Разберем условия для физических лиц, список необходимых документов и требования банка. Мы подготовили для вас список видов реструктуризации в ВТБ и собрали отзывы клиентов.
Кризисное положение в российской экономике серьёзно осложнило значительной части населения погашение ипотечных кредитов. Условия предоставления займов под покупку собственного жилья и до экономических трудностей были тяжёлыми, а сейчас и вовсе стали неподъёмными для большинства семей. Выходом из сложившейся ситуации станет реструктуризация ипотеки, которая была разработана в профильных ведомствах правительства Российской Федерации.
Для проведения реструктуризации по программе ВТБ должны выполняться следующие условия:
- Добросовестное исполнение обязательств (нет просрочек и есть страховой полис на недвижимость, а также жизни и здоровья).
- Наличие уважительной причины (сокращение на работе, перевод на неполный рабочий день).
- Наличие соответствующих доходов (для внесения платежей в случае изменения условий ипотеки).
С сентября 2017 года была создана Межведомственная комиссия. Её задачей является индивидуальное рассмотрение участников программы, которые не подошли по одному или двум пунктам программы. Например, если площадь квартиры превышает установленное требование на несколько квадратных метров, члены комиссии могут все равно принять положительное решение в пользу данного гражданина. В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.
Форма заявки есть на официальном сайте организации в формате pdf. Ее можно скачать и отправить на почту АИЖК для рассмотрения кредитными инспекторами. Также возможно оформление заявки через личный кабинет на сайте.
С начала 2008 года, в период кризиса, востребованной услугой среди населения стала реструктуризация ипотечных кредитов. Она позволяла заёмщикам отсрочить платежи на льготный период. По сути, этот процесс означал перезаключение договора с кредитной организацией с более лояльными условиями, например, со снижением годовой ставки.
Сегодня перечень лиц, имеющих право на государственную поддержку, значительно расширен. В него вошли граждане, имеющие на содержании детей, обучающихся на очном отделении в университете возрастом до 24 лет.
Приводятся требования к заемщикам, предметам залога и к договору. В 1997 году было создано АИЖК, которое с марта 2019 года называется иначе – ДОМ. РФ. Также было зарегистрировано новое доменное имя с таким же названием. С 2015 года ДОМ. РФ реализует программу государственной помощи для заемщиков по ипотеке, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Реструктуризацию можно осуществить лишь в том банке, с которым заключён договор на предоставление ипотеки. Но при этом никто не запрещает заёмщику обратиться к другому кредитору для выкупа своего долга.
Действуют ограничения на площадь квартиры. Для однокомнатной она должна быть не более 45 кв.м., двухкомнатная – от 65 кв.м., трех – от 95 кв.м. Жилые квадратные метры должны быть не дороже, чем идентичные предложения на рынке.
Помощь государства в выплате ипотеки 2018 года все еще будет осуществляться, так как в феврале 2016 года средства досрочно закончились, а люди, нуждающиеся в материальной поддержке, остались. Было принято решение возобновить программу помощи и выделить из государственного бюджета новые средства, но изменив условия программы и требования к заемщикам.
Реструктуризацией ипотечного кредита называют коррекцию кредитного соглашения, в результате которой улучшаются условия для заёмщика. Обычно банк снижает сумму ежемесячных взносов при одновременном увеличении периода кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул, которые в среднем ограничиваются 6 месяцами.
Механизм сделки происходит следующим образом: банк рассматривает документы, которые сдал клиент, проводит всесторонний анализ его финансовой ситуации и принимает решение, нужно ли проводить реструктуризацию его кредита. В случае положительного решения, сообщает ему об этом и передает все необходимые документы в АИЖК. После чего агентство переводит установленную сумму субсидии, и кредитор и заёмщик производят подписание нового кредитного договора с изменённым графиком платежей.
В рамках реструктуризации предусмотрены следующие возможности:
- Пересчет долга в рублях, если он был оформлен в долларах или евро. При этом вам может быть предложен курс пересчета ниже, чем действующий в настоящее время курс ЦБ РФ.
- Снижение процентной ставки. По ипотеке в валюте она снижается до 11,5% или меньше, а по кредитам в рублях — до действующего уровня ставок в ВТБ.
- Списание неустойки. Но уже оплаченная частей пеней и штрафов возврату не подлежит.
- Списание части долга. Единовременно списывается 30% от оставшейся суммы ипотеки, но не более 1,5 млн рублей.
В результате финансовое учреждение избавляется от обычно длительных судебных разбирательств, связанных со взысканием долга, а должник не ухудшает свою кредитную историю и не теряет жильё. При этом важно, чтобы заёмщик, понимая о возможных проблемах с погашением ипотеки, вовремя обратился в банк с заявлением о предоставлении льготного договора. Ведь в этом случае с большой долей вероятности кредитор сможет подобрать оптимальный вариант решения проблемы.
В статье раскрываются детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2019 году. Приводятся требования к заемщикам, предметам залога и к договору.
При этом в случае просрочек по платежу банк, чтобы не отбирать недвижимость клиента, может даже увеличить не только срок ежемесячных выплат, но и процентную ставку. Но тут следует отметить, что перезаключение договора может происходить только при обоюдном согласии участвующих сторон. Обычно инициатива исходит от заёмщика, а банк её поддерживает.
Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.
После кризиса 2014-2015 годов резко возросло число ипотечных заемщиков, которым стало тяжело добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки. Правительство приняло решение оказать поддержку нуждающимся семьям и выделило для этого средства из бюджета.
Реструктуризация ипотеки в Российской Федерации с помощью государства начала действовать весной 2015 года. Результатом её действия стало сокращение просроченной задолженности по валютным кредитам на 50%. Однако следует учитывать, что период действия программы близок к завершению. К тому же государство обязывает заёмщика, чтобы ипотечная недвижимость соответствовала целому ряду условий, которые установлены в 2018 году:
- Принимать участие в программе допустимо родителям или другим лицам, представляющим интересы несовершеннолетних детей, участникам боевых действий, инвалидам и родителям детей-инвалидов;
- Также имеется ограничение по доходам. После уплаты взносов они не должны быть выше двух прожиточных минимумов из расчёта на каждого из членов семьи;
- Программа реструктуризация ипотеки в 2018 году помимо обычных льготников включила в себя семьи с совершеннолетними детьми, поступивших в образовательные учреждения на очное отделение;
- Жилище для участия в программе должно быть единственное, приобретённое минимум за 12 месяцев до процесса реструктуризации. Возможно владение одним членом семьи паем в другом объекте недвижимости, но не превышающим половины от него;
- Если заёмщик не имеет многодетную семью, то существует требования по площади недвижимости. Размер одно, двух и трёхкомнатной квартиры должен быть не более 45, 65 и 85 «квадратов» соответственно;
- Стоимость жилья должна быть не выше среднерыночной более чем на 60%.
Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.
Реструктуризация является правом, а не обязанностью банка. Вы можете рассчитывать на то, что ВТБ одобрит ее, если соответствуете следующим требованиям:
- являетесь добросовестным заемщиком, у вас отсутствует негативная кредитная история;
- гражданство РФ;
- на дату полного погашения вам еще не исполнится 75 лет;
- у вас имеются уважительные причины снижения доходов (отпуск по уходу за ребенком, перевод на сокращенную рабочую неделю и т. д.).
Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.