Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Самое выгодное рефинансирование ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Процедура рефинансирования подразумевает под собой заключение нового кредитного договора с более выгодными для заемщика условиями. При этом рефинансирование может происходить как в том учреждении которое выдало займ, так и в другом.
Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2019 году.
Рефинансирование ипотеки актуально для тех, у кого возникли финансовые трудности, и для кого ежемесячный платеж по кредиту стал неподъемным. Процедура подразумевает оформление нового кредита на более мягких условиях. Это может быть более низкая процентная ставка, увеличенный срок кредитования, отказ от обязательного страхования и т. д. Перекредитовать ипотечный кредит можно либо в банке, с которым уже заключен договор, либо в любом другом банке, который готов предоставить подходящие условия. В рамках рефинансирования ипотеки вы с помощью заемных средств погашаете прежний кредит, а затем — в рамках нового, более выгодного договора – постепенно выплачиваете долг.
Содержание:
При какой разнице в ставке рефинансирование будет выгодно?
Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.
Рефинансирование ипотечного займа – это оформление нового кредита с целью погашение имеющейся задолженности по ипотеке. Ключевыми целями процедуры перекредитования или рефинансирования является получение более выгодных условий кредитования по сравнению с текущими и снижение кредитной нагрузки. В настоящее время далеко не все банки предоставляют такие услуги, поэтому при выборе подходящей программы можно сравнить основных лидеров и выбрать наиболее выгодные для себя условия. Наиболее длительной по времени и дорогостоящей по сумме является ипотечное кредитование. Поэтому проанализируем ипотечные предложения банков.
Какие дополнительные затраты несет заемщик при рефинансировании?
В более-менее стабильных экономических условиях просматривается тенденция на снижение процентной ставки по кредитам на жилье. Так, заемщик может сэкономить от 0.5 до 1%.
- Продление кредитного периода
Сумма займа не меняется, но благодаря продлению срока действия кредита размер ежемесячных выплат снижается. Конечно, по итогу сумма переплаты возрастает, но это хорошая возможность ослабить финансовое бремя.
Такая схема рефинансирования довольно выгодна и для банков. Это обусловлено тем что, не пойдя на уступки должнику, финансовое учреждение, скорее всего, получит проблемы с выплатами, а так при дополнительном увеличении суммы кредита возрастает гарантия стабильных платежей.
- Изменение валюты
К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году.
Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).
С помощью перекредитования заемщик может получить более выгодные условия по оформленной ипотеке, включая снижение процентов, изменение валюты или иных параметров. Разберем подробнее, какова сейчас средняя ставка рефинансирования по ипотеке и в какие кредитные учреждения лучше обращаться.
Рефинансирование: плюсы и минусы
Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.
С помощью переоформления ипотеки клиент может перевести все свои платежи и финансовые транзакции в один банк. Это сэкономит массу времени и денег для заемщиков, получающих зарплату и имеющих кредиты в совершенно разных банках.
Максимальный срок кредита — 25 лет, таким образом, заемщик, который до этого получил и платил ипотеку определенное время, может снова получить оставшуюся сумму на 25 лет, за счет чего его ежемесячная выплата будет уменьшена. Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.
Кому стоит рефинансировать ипотеку?
Данный метод рефинансирования применяется довольно редко, ведь он основан на устоявшемся мнении заемщика, о том, что курс валюты, в которой он взял кредит, будет расти. Наиболее невыгодное положение у клиентов, взявших валютную ипотеку, такие люди из-за резкого скачка курса теряют значительные средства и стремятся перевести свои долги в рублевую плоскость.
На сайте Выберу.ру вы можете изучить условия по всем программам рефинансирования, узнать ставки в банках 2019 на сегодня, воспользоваться калькулятором рефинансирования и остановиться на самом выгодном предложении.
Практически каждая семья, в современном мире, планировала взять, взяла и выплачивает, или уже погасила ипотечный кредит. Тем, кто только ступает на этот неизведанный и «трудный» путь стоит пожелать удачи.
Программы перекредитования ипотеки существуют во многих банках. Финансовым организациям в большинстве случаев выгоднее вернуть свои средства пусть и на более мягких условиях, чем получить клиента-должника. Поэтому если за время, прошедшее после выдачи кредита, в линейке программ банка-кредитора появились более выгодные предложения, заемщик вправе обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки. В случае если банк по какой-либо причине отказывает, можно смело обращаться в другое кредитное учреждение, имеющее среди своих продуктов рефинансирование ипотечных кредитов. Уже этот банк закроет ваш долг по предыдущему договору и заключит с вами новый договор — на более лояльных условиях. При этом залог и права на него окажутся у нового кредитора.
Этим и обусловлено стремление большинства финансовых учреждений привлечь к себе такого рода заёмщиков, ведь за пользование средствами банк получает хорошее вознаграждение.
Суть рефинансирования заключается в том, что заемщику выдается новый кредит на полное погашение имеющегося и предлагаются наиболее выгодные условия по новому кредиту. Таким образом, итогом проведения рефинансирования должно стать улучшение кредитных условий по новому кредиту в сравнении со старым. Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.
Если сравнивать выгодность данного предложения по переплаченным процентам, то можно заметить, что этот банк предлагает наиболее низкий процент — от 8,5. Кроме этого, благодаря отсутствию многих статей расходов, которые другие банки требуют со своих заемщиков, банк Тинькофф является действительно сильным конкурентом.
Важно! Каждый клиент с действующей ипотекой, планирующий ее рефинансирование, должен понимать, получение нового займа будет сопровождаться дополнительными издержками, включая расходы на приобретение страховки, оценку недвижимости и т.д.
В случае рефинансирования ипотечного кредита в другом банке следует уточнить расходы на оформление и подсчитать общую выгоду. В расходы, как правило, входят комиссия за рассмотрение заявки, повторная оценка стоимости и новый страховой договор недвижимости, перерегистрация залога и т.п. Эксперты отмечают, что реальную выгоду можно получить, если процентная ставка по прежней ипотеке отличается от новой более чем на 2%.
Давайте же разберемся, для чего это нужно и кому, в первую очередь, выгодно. Какие плюсы и минусы таит в себе данная процедура и как все сделать правильно, быстро и в кратчайшие сроки.
Финансовые организации заключают договоры на рефинансирование ипотеки только при наличии положительной кредитной истории и после тщательной проверки платежеспособности заемщика. Ликвидность недвижимости также будет оцениваться заново. Некоторые банки перекредитовывают клиентов только тех организаций, которые значатся у них в списках. Если вашего банка там нет, скорей всего вам откажут. Стоит учесть, что если вашему старому кредиту с аннуитетными платежами уже много лет, то наверняка львиная доля процентов по нему уже выплачена, а значит, перекредитование ипотеки смысла не имеет.
Перекредитоваться возможно, как в другом банке, так и в том, в котором оформлен ипотечный заем, но не все кредиторы готовы рефинансировать собственных заемщиков.
Вы просто заполняете одну анкету, а она рассылается во множество кредитных организаций. Вам остается выбрать самое выгодное.
Посчитаем выгоду на конкретных примерах
Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.
Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.
Прежде чем принять окончательное решение, рекомендуется внимательно изучить все плюсы и минусы процесса рефинансирования ипотеки, а также потенциальную выгоду и целесообразность.
Но некоторые финансовые учреждения не боятся идти на серьезные уступки и предусматривают для ипотечников дополнительные преимущества.