Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как можно продать квартиру в ипотеке Сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Нужно, чтобы потенциальный покупатель был согласен со следующими условиями:
- Ему предстоит в полной мере погасить задолженность заёмщика (по ипотеке);
- Дождаться, пока кредитором будет снято обременение;
- Переоформить квартиру в собственность.
Квартира, взятая в ипотеку у Сбербанка, будет только формально принадлежать покупателю, в силу следующих обстоятельств:
- договор купли-продажи квартиры оформляется одновременно с залоговым обязательством, которое является гарантией своевременной оплаты,
- в период действия кредитного соглашения распоряжение ипотечной квартирой осуществляется только с согласия банка, а в ряде случаев условиями кредита может быть установлен полный запрет на отчуждение,
- снятие обременения на квартиру будет доступно после полного исполнения обязательств перед кредитным учреждением.
Мало кто во время подписания кредитного договора задумывается о том, что может попасть в сложную финансовую ситуацию. Но угадать, что будет через несколько лет – невозможно.
Содержание:
Возможные риски при покупке ипотечной квартиры
В целом, можно привести лишь несколько актуальный примеров продажи на таких условиях. И это:
- Потеря основного заработка или невозможность в дальнейшем платить за ипотеку. Большинство людей ведь не задумываются о том, что будет завтра, зато сегодня они берут своё жильё. Пусть и в ипотеку. А потом, когда их увольняют с работы, начинаются проблемы. Но ведь график платежей совершенно никуда не делся и придётся как-то решать эту проблему. И одним из выходов является продажа ипотечной собственности.
- Требуется покупка новой квартиры. Если Вы финансовые трудности не испытываете, Ваша семья стала больше или просто решили обзавестись более просторной квартирой – это также отличный вариант. Также это пользуется спросом, если человек по определённым обстоятельствам вынужден переехать в другой города (работа, семья и так далее).
- Заработок денежных средств на ипотеке. Безусловно, есть и такие умельцы, кто на этом зарабатывает. Притом, достаточно хорошо. Все же понимают, что на этапе строительства квартиры продаются за куда меньшие сумму, нежели потом. И как только дом сдаю, стоимость недвижимого имущества значительно дорожает – в полтора, а то и в два раза в зависимости от региона, района. Но есть и минусы:
- Во-первых, возможны проблемы с застройщиками. Банкротство. Невыполнение обязательств. И многое другое;
- Длительное ожидание. Зачастую, это два и более года. Вплоть до пяти лет.
По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.Существует ли возможность законным способом совершить сделку купли-продажи квартиры, которая обременена залогом банка? Такой вариант существует, и он может быть реализован двумя способами:
- продажа ипотечной квартиры по разрешению банка;
- совершение сделки без участия кредитного учреждения.
Залоговое жилье – наименее ликвидное, среди прочих, на рынке недвижимости. Реализовать его можно только при согласовании с фактическим собственником – банком. Продать квартиру, если она взята в ипотеку в Сбербанке можно самостоятельно, с помощью банка или переоформив свой долг на другого человека.
Недвижимость, что была взята в ипотеку в Сбербанке, — залоговое имущество, и ее продажа возможна только при соблюдении некоторых условий.
Документы для осуществления сделки:
- паспорта обеих сторон;
- справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
- договор купли-продажи;
- справка об отсутствии долга по ссудному счету;
- закладная по ипотеке;
- документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
- выписка о снятии обременения.
Существует ли возможность законным способом совершить сделку купли-продажи квартиры, которая обременена залогом банка? Такой вариант существует, и он может быть реализован двумя способами:
- продажа ипотечной квартиры по разрешению банка,
- совершение сделки без участия кредитного учреждения.
Квартира, взятая в ипотеку у Сбербанка, будет только формально принадлежать покупателю, в силу следующих обстоятельств:
- договор купли-продажи квартиры оформляется одновременно с залоговым обязательством, которое является гарантией своевременной оплаты;
- в период действия кредитного соглашения распоряжение ипотечной квартирой осуществляется только с согласия банка, а в ряде случаев условиями кредита может быть установлен полный запрет на отчуждение;
- снятие обременения на квартиру будет доступно после полного исполнения обязательств перед кредитным учреждением.
Можно ли продать квартиру в ипотеке в Сбербанке
Приобретение объектов недвижимости с привлечением ипотечных средств Сбербанка позволяет решить проблему с жильем, однако, накладывает существенные ограничения по распоряжению имуществом в силу возникновения залога. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, и существует ли возможность совершить сделку без участия кредитного учреждения? Ответ на этот вопрос можно узнать из представленного материала.
Каждого третьего заемщика волнует вопрос: можно ли продать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств? Поскольку данный продукт выдается на длительный срок, то кредиторы понимают, что могут случиться непредвиденные ситуации, поэтому в большинстве случаев не против продажи имущества.
Банку все равно сколько лет выплачивался кредит, но, если с момента приобретения жилья в ипотеку, прошло менее 3 лет, придется заплатить налог с продажи.Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:
- Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
- После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
- Открываются две депозитные ячейки, первая – для банка, вторая – для продавца.
- Обе стороны заключают договор купли-продажи.
- Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
- После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.
Но насколько сложно оформить такую сделку, если есть долги перед банковским учреждением? Главное — получить разрешение от банковского учреждения и найти покупателя.
При подписании кредитного договора заемщик соглашается со всеми условиями и обязуется каждый месяц вносить оплату, согласно графику. Если данное условие будет нарушено, кредитор может начислить пени и штрафные санкции.
Если Ваше решение окончательное, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с составленной нами инструкцией. Так и только так Вам удастся на выгодных условиях «сплавить» ипотечную квартиру и приобрести себе другую, или… осуществить то, что Вы там задумали.
Если последняя будет признана уважительной, с большой долей вероятности переговоры с банком будут результативными. Если банк дал согласие, возможны три варианта.Три способа продать квартиру без разрешения банка
Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка», если она является военной? Отличие военной ипотеки состоит в том, что договоры по кредитованию и по целевому займу подписываются одновременно. Договор целевого займа на жилье необходимо проверять и согласовывать с ведомством «Росвоенипотека». Можно продать квартиру в ипотеке в «Сбербанке» при такой ситуации – вопрос спорный. Поскольку согласование всех деталей необходимо как с банком, так и с «Росвоенипотекой», важными моментами являются:
- род деятельности покупателей;
- стадия выплат по кредиту;
- может ли покупатель погашать ежемесячные платежи.
Ключевой момент, поэтому повнимательнее. Клиенты Сбербанка активно пользуются данным вариантом, поэтому и Вы можете. Суть заключается в том, что заёмщик самостоятельно должен найти человека, согласного совершить покупку на выгодных для банка условиях (а для кого же ещё?!).
Также это можно сделать через риэлтерские агентства. При этом продавец не будет вступать в диалог с банком, собирать документацию и искать покупателей квартиры. Данные вопросы будут решаться сотрудниками агентства. За такие услуги взимается плата в размере 5-10% от общей стоимости жилья. Среди множества кредитных учреждений в нашей стране наибольшая доля ипотечных кредитов приходится именно на Сбербанк. Это связано с широкой сетью подразделений компаний, что позволяет охватывать услугами практически все населенные пункты.
Важно! Права кредитной организации (далее КО) на залоговое жилье прописаны в ст.301 ГК РФ. Здесь четко оговорено главное требование к подобным сделкам купли-продажи на рынке недвижимости: приобретатель не может отчуждать имущество без ведома собственника. В противном случае последний вправе истребовать имущество.
Если внимательно изучить условия кредитного договора, то можно не только получить ответ на данный вопрос, но и узнать что следует для этого сделать. В кредитном договоре прописываются условия продажи, которые следует просто внимательно изучить.
Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка. После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.
Аккредитивный счет обязательно открывать в Сбербанке. Средства перечисляются в день подписания предварительного договора купли-продажи. Банк удерживает сумму долга, остальную часть снимает продавец.Как продать квартиру, которая находится в ипотеке
Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка. Если заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.
Также следует понимать, что уведомление банковской организации является обязательным при продаже ипотечной квартиры. Да и никто не позволит Вам оформить такую сделку, только собственное время попусту потратите. Так что, сначала в банк – на согласование – и только затем, после него, можете выставлять квартиру на продажу на бесплатных площадках, привлекать риэлтерские агентства и так далее.
Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.
По своему желанию заемщик может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно без вовлечения в этот процесс банка. После того как найдется покупатель необходимо:
- выяснить сумму задолженности и получить соответствующую выписку;
- заключить предварительный договор по покупке недвижимости и заверить его нотариально;
- погасить задолженность из денежных средств, выделенных покупателем, остальная сумма при этом хранится в банковской ячейке;
- получить документацию у банка о снятии обременения;
- подать документы в регпалату, обременение снимается через 28 дней;
- после получения прав на распоряжение недвижимостью оформить договор купли-продажи.
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Банк получает контроль не только за возможными случаями продажи объекта залога, но и за его фактическим использованием. Нарушение условия кредитного соглашения может повлечь его досрочное расторжение, что грозит потенциальными рисками потери жилья.
Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:
- Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
- Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую – остаток для продавца.
- Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
- После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
- После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
- Продавец получает средства из второй ячейки.
Получается, можно продать имущество, не выплатив ипотеку. Единственное, о чем необходимо помнить, что к данному вопросу следует подходить крайне ответственно.
Так как процесс сложный, лучше обратиться в специализированную компанию. Грамотный юрист подскажет, какая схема будет оптимальной в вашем случае, и поможет решить все вопросы с банковским учреждением.
Похожие записи: