Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Несостоятельность банкротство страховых организаций». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.
В течение месяца с даты признания страховой организации банкротом лица, имевшие полномочия на заключение договоров страхования, обязаны передать конкурсному управляющему не переданные ранее страховой организации сведения о заключенных договорах страхования. В это время страховая компания продолжает свою деятельность в обычном режиме, но при этом за ней наблюдает управляющий. По окончании этой стадии он составляет подробный отчёт. В состав наблюдательного совета также включаются и представители кредиторов. И хотя деятельность страховой компании ведётся в обычном режиме, есть некоторые ограничения и проблемы: приостанавливается исполнительное производство по ещё не вступившим в силу решениям о наложении ареста на имущество должника; нельзя изымать материальные и денежные средства владельцев компании, а также распределять прибыль между основателями; кредитором является каждый, кто заключил договор с компанией.
Содержание:
Особенности несостоятельности страховых организаций
Признаки банкротства страховой компании, по сути, сводятся к тому, что организация не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Страховой портфель организации-банкрота по одному или нескольким видам страхования может быть передан другой страховой организации.
В процедуре третьей стороной могут выступать Федеральная служба по страховому надзору, Российское объединение страховщиков.
Банкротство страховщиков – далеко не редкость для российского рынка. В списке обанкротившихся и ликвидированных страховых компаний РСА уже более 100 участников.
Банкротство страховых организаций регулируется как общими положениями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», так и специальными положениями о банкротстве финансовых (страховых) организаций.
Смета текущих расходов страховой организации должна быть представлена для утверждения первому собранию кредиторов или, если им образован комитет кредиторов, комитету кредиторов не позднее чем в течение трех дней со дня его образования. В случае неутверждения (отказа в утверждении) собранием кредиторов или комитетом кредиторов сметы текущих расходов страховой организации собрание кредиторов или комитет кредиторов либо конкурсный управляющий вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве страховой организации, в рамках такого дела с заявлением о разрешении возникших разногласий между конкурсным управляющим и собранием кредиторов или комитетом кредиторов.
Законодатель устанавливает исключение, касающееся деятельности обществ взаимного страхования: им разрешается осуществлять страхование имущественных интересов лиц, не являющихся членами общества (п. 5 ст. 968 ГК РФ).
Несостоятельность (банкротство) страховых организаций
Особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой организации (введена Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ) 1. Конкурсное производство вводится сроком на один год.
Особенностью субъектного состава отношений, возникающих при несостоятельности (банкротстве) страховой организации, является то, что при рассмотрении в арбитражном суде дела о банкротстве участвует федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ осуществлять надзор за страховой деятельностью.
Контролирующий орган может произвести выездную проверку. При неудовлетворительном состоянии дел страховщика государственный орган вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
В страховой организации обязательно назначается временная администрация, в частности, если у организации отозвана лицензия из-за осуществления деятельности, запрещенной законодательством РФ, или в случае несоблюдения страховой организацией страхового законодательства.
Причины, которые ведут к банкротству, самые разнообразные. Это недостаточная капитализация, ценовой демпинг по отношению к конкурентам, недооценка размера обязательств по договорам, различные злоупотребления со стороны действующего менеджмента, махинации с полисами со стороны клиентов и пр.
Кредиторы и страховая компания на любой стадии процедуры банкротства могут заключить мировое соглашение. Оно принимается судом к рассмотрению и утверждается им.
Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.Банкротство страховых организаций осуществляется согласно ФЗ № 127. Особенностям проведения процедуры посвящена глава 9 Закона.
Еще по теме Несостоятельность страховой организации.:
В РФ Б.с.о. осуществляется по правилам, установленным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»**. Специальные нормы, определяющие особенности процедур Б.с.о., установлены в его § 4 гл. VIII. При рассмотрении дела о Б.с.о. лицом, участвующим в арбитражном процессе, признается гос-ный орган РФ по надзору за страховой деятельностью. Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором, прокурором и иным уполномоченным в соответствии с федеральным законом гос-ным органом. Продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе внешнего управления по правилам, предусмотренным ст. 86 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Когда руководство или основатели страховой компании выявляют ухудшение своих финансовых показателей, появление отрицательного баланса и т.д., невозможность выполнять свои финансовые обязательства, представители компании-должника сами могут принять меры, призванные предотвратить банкротство страховой организации. К таким мерам относятся:
- дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
- реструктуризация активов и пассивов компании;
- реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
- иные меры, разрешенные законодательством РФ.
Страхователи (выгодоприобретатели) по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать выплаты страховой суммы.
Представитель Агентства вправе выдавать доверенности от имени страховой организации и отзывать их в случае наделения его такими полномочиями.
План возобновления платежеспособности должен быть предоставлен в Росстрахнадзор в течение 30 дней после принятия решения о введении восстановительных процедур.
Должник или конкурсный кредитор обязаны уведомить данный орган о введении наблюдения или конкурсного производства в отношении должника — страховой организации в течение 10 дней с даты их введения.
При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится. На основании вышеизложенного, можно прийти к следующим выводам: Банкротство страховых организаций обладает рядом особенностей, которые обусловлена спецификой деятельности данных организаций. До введения процедуры банкротства временная администрация должна совершить ряд действий, направленных на восстановление платежеспособности организации.
Работа временного администратора и конкурсного управляющего осуществляется с учетом норм ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 1992 года.
Согласно положениям закона «О несостоятельности» от 2002 года признать страховую организацию банкротом можно в следующих случаях:
- Если общие требования кредиторов составляют более 100 тысяч рублей, и обязательства перед ними не выполняются на протяжении более 14 дней.
- Когда на протяжении 14 дней не выполняются обязательства перед кредиторами, согласно решению суда, независимо от суммы задолженности.
В случае признания организации банкротом Страхователи вправе в течение 1 месяца отказаться в одностороннем порядке от договоров страхования и потребовать возврата части уплаченной страховой премии. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил до даты принятия указанного решения, прекращаются, за исключением случаев, предусмотренных п. 1 ст. 145 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Конкурсный управляющий вправе запрашивать у физических лиц (в том числе у работников страховой организации), юридических лиц (в том числе у управляющих компаний, специализированных депозитариев, субъектов актуарной деятельности и аудиторских организаций), государственных органов, органов управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органов местного самоуправления и получать от них необходимые сведения о страховой организации, лицах, входящих в состав органов управления страховой организации, контролирующих лицах, принадлежащем им имуществе (в том числе имущественных правах), контрагентах и об обязательствах страховой организации, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну. В АС с заявлением о признании организации банкротом вправе также обратиться профессиональное объединение страховщиков, в котором состоит страховая организация.
В качестве одной из мер, направленных на восстановление платежеспособности должника — страховой организации, законодатель предусматривает продажу имущественного комплекса (предприятия) данной организации в ходе внешнего управления по правилам, предусмотренным ст. 110 Закона о банкротстве 2002 г. Вместе с тем дополнительно закрепляются специальные положения, касающиеся условий продажи имущественного комплекса страховой организации.
Такие обстоятельства в конечном итоге приводят к финансовой нестабильности в компании без возможности восстановления платежеспособности и ее ликвидации.