Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Где взять денег на первоначальный взнос по ипотеке?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы согласились на ипотеку, значит, вы уже смирились с мыслью, что будете не только платить за свое жилье, но и оплачивать проценты банку – порой немалые. А смириться с этой грустной мыслью вам наверняка помог расчет – это все равно выгоднее, чем бесконечно платить чужому дяде за съемное жилье. Кроме того, проценты по ипотеке значительно ниже, чем по другим видам кредитов. С другой стороны, банкам ипотека тоже выгодна — ведь они получают проценты на кредитованные средства, почти ничем не рискуя — в крайнем случае, банк сможет забрать и продать квартиру, которая находится в залоге.
Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа. В подавляющем большинстве случаев сам банк выбирает и контролирует процедуру передачи ипотечных денег, поскольку одновременно с покупкой квартиры чаще всего оформляется залог, в качестве которого и выступает купленное жилье.
Содержание:
Когда выгодно брать ипотеку без первого взноса, а когда нет
Условия кредитования следующие:
- валюта займа — только рубли;
- начальный взнос — используются средства материнского капитала;
- минимальный процент — 9,5%;
- максимальный срок кредитования — тридцать лет;
- минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
- максимальная сумма — 8 млн. рублей;
- способ погашения займа — аннуитет.
Давайте разберемся, что такое первоначальный взнос по ипотеке в понимании кредитора и заемщика. Зачем он нужен, если все равно большая часть денег на покупку жилья предоставляется в долг?
Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.
Как собрать деньги для первоначального взноса?
До 2008 года были распространены кредиты без первоначального взноса, но потом начался кризис, и банки стали сворачивать эти программы. Сейчас от желающих взять кредит обычно требуется сразу оплатить как минимум 10% от стоимости квартиры (иногда — 20, 30 или даже 50%). Первый взнос по ипотеке — своего рода страховка банка. Ведь в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк заберет квартиру, но не вернет % за использование кредитных средств. Банки не зарабатывают на продаже квартир, поэтому для них этот вариант неприемлем.
В настоящее время существуют банки, которые предоставляют жилищные займы без первоначального взноса, но условия по таким программам просто драконовские. Лучше решить для себя вопрос о том, где взять первоначальный взнос на ипотеку, и оформить кредитный договор на выгодных условиях с минимальным риском для банка и клиента.
Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.
Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой.
Многие граждане России проживают на съемных квартирах. Нередко это связано с невозможностью оформить ипотеку из-за высокой суммы первоначального взноса.
В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.
Четвертый способ приобрести квартиру без денег — это использовать рассрочку от застройщика. Давайте признаемся честно, что такие условия — довольно-таки редкое явление, когда застройщик готов дать вам рассрочку платежа на 10, а то и 15 лет, но если хорошо поискать, ее можно найти.
Единственной верной стратегией и решением проблемы относительного первоначального взноса на ипотеку является накопление личных денежных средств. Только таким образом, откладывая ежемесячно сумму, примерно равную будущему ежемесячному платежу, можно выработать у себя привычку планировать бюджет без учета этих денег.
Первоначальный взнос включается в ипотеку
Очень хорошо, если у вас есть какие-то сбережения на оплату этого взноса. Второй распространенный вариант — продажа “старой”недвижимости для выплаты банку части стоимости нового жилья .
Если продавцу квартиры не понравится выбранный способ перечисления денег, то наверняка банк предложит заемщику найти другое жилье для покупки. В ином случае стоит рассмотреть предложения других банков.
Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства.
Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.
10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса
Как правило, одним из условий получения денег по ипотеке для покупки недвижимости является первый взнос, размер которого составляет не менее 10% от общей суммы кредита.
Как ни крути, а собственное жилье нужно всем. Большинство людей приобретает квартиру, чтобы решить собственный жилищный вопрос, но есть и другой вариант — сейчас многие инвестируют свободные средства в недвижимость, чтобы получить несгораемую “пенсию” в виде выплат арендаторов.
Итак первый способ — это взять ипотеку под залог уже имеющейся квартиры. Он самый простой и понятный, когда достаточно заложить свою старую. Бывают такие старые квартиры, что заложив, к примеру, жилье где-нибудь в центре, можно приобрести двух- или даже трехкомнатные апартаменты где-нибудь в развивающемся районе в новостройке.
Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.
Третий способ приобрести жилье — это взять потребительский кредит. Нет, конечно же не на всю стоимость квартиры, в всего лишь на ее первоначальный взнос. Здесь есть несколько тонкостей: рекомендуем открывать потребительский и ипотеку в разных банках и в одно и тоже время. Делается это в первую очередь для того, чтобы специалисты банков не видели информации о действующих на сегодняшний день ваших кредитов, это увеличит ваши шансы.
Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.
Обращение к ипотечному брокеру для выбора оптимальной программы ипотечного кредитования в конкретном банке и риелтору для поиска подходящей квартиры.
Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья.
Кредит под залог имеющегося жилья
Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).
Тем не менее, если в течение года ежемесячно откладывать подобную сумму, то можно легко и просто накопить на первоначальный взнос. Он обычно составляет примерно 10 % от оценочной стоимости покупаемого жилья. Допустим, приобретаемая квартира стоит 3 000 000 рублей. При этом первоначальный взнос будет составлять 300 000 рублей. Чтобы накопить эту сумму за один год нужно откладывать каждый месяц примерно 25 000 рублей. при оформлении ипотеки на такую сумму на срок 15 лет ежемесячный платеж будет составлять 29 000 рублей. Т.е. после заключения кредитного договора эти деньги каждый месяц придется изыскивать и выплачивать. Если вы не сможете их копить, то и кредит выплачивать у вас тоже не получится. не стоит и начинать. Все мы привыкли к тому, что для приобретения квартиры нужны деньги, а иногда очень большие деньги. К сожалению, без нескольких миллионов на нас даже не посмотрят, и даже хорошую «однушку» не предложат. Мы занялись этим вопросом и выяснили, что есть способ приобрести жилье без денег, или используя минимальные вложения, и таких вариантов целых 5. Именно о них мы и поговорим в этой статье.
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?
Особенности:
- помощь предоставляется на всю цену жилья;
- фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
- заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
- размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
- период кредитования – 25 лет.
Решение подобных финансовых проблем является отличной тренировкой «денежного мускула», особенно это актуально для молодой семьи с еще не устоявшимся бюджетом. Такие пары зачастую даже не предполагают, какие финансовые ресурсы у них есть. Все заработанные деньги тратятся без остатка и нет привычки откладывать хотя бы часть. В дальнейшем такая финансовая стратегия приводит к тому, что семьи не справляются с кредитным бременем и возникают просрочки, риск лишиться единственного жилья.
Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке. Государство создало несколько программ для тех категорий граждан России, которые наиболее в этом нуждаются (либо которых государство поддерживает в первую очередь). Это молодые семьи, сотрудники противопожарной службы и органов внутренних дел, молодые учителя, военнослужащие и вдовы военнослужащих, переселенцы с Крайнего Севера.