Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Законно ли навязывание страхования при кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Оформление полиса страхования минимизирует риск банка потерять свои деньги. Данная услуга целесообразна при выдаче крупных сумм на недвижимость или авто. Несмотря на это, сотрудники банка обязывают заемщика купить полис даже при оформлении потребительского займа на товары, не упуская шанс заработать на продвижении своих услуг.
А при наличии страхования жизни все просто – страховщик при наступлении оговоренных в страховом договоре случаев выплатит компенсацию, которая и пойдет на погашение задолженности перед банком.
Практика распространенная, для возврата стоимости навязанной страховки необходима письменная претензия на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили?
Содержание:
В каких случаях страхование обязательно?
Кроме того, придется доказать незаконное навязывание услуги страхования, что без досконального знания законодательства и обращения к юристам бывает сложно. Помочь с возвратом средств готовы многие, однако, как показывает практика, попытки такие в основном безуспешны.
Для каждой ситуации прописывается свой алгоритм действий со стороны страховой компании. Если заемщик временно потерял трудоспособность, СК будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, пока клиент не «вернется в строй». В случае смерти или серьезной болезни «Сбербанк Страхование» выплатит банку весь остаток по кредиту.
Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства. В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой.
В этом случае потребитель вправе расторгнуть договор страхования и в случае отказа от его расторжения в добровольном порядке обратиться в суд за восстановлением нарушенных потребительских прав.
Клиент, приобретая страховой полис, может обезопасить себя и своих близких от погашения долга при наступлении форс-мажорного случая.
Приветствую! Вчера знакомый рассказал очередную историю о «банках и страховках». Оформлял с женой кредит в Сбербанке на 350 000 рублей. Им тут же навязали комплексную страховку на общую сумму 60 000 рублей. При этом страховка включалась в «тело» кредита, и на нее начислялись проценты.
Также не стоит забывать про банальную жадность. Страховка — это выгодный продукт для банка за который он получает хороший доход.
При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам.
Ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353) регламентирует, что кредитор может отказать заемщику в выдаче потребительского займа без объяснения причин. Банки успешно пользуются данным законодательным положением и ставят клиентов, по сути, в безвыходное положение – «либо оформишь страхование, либо не получишь кредит». Однако выход из ситуации есть – навязанная страховка по кредиту может быть аннулирована даже уже после составления бумаг по займу.
Таким образом, при подписании соглашения о потребительском займе гражданин имеет право отказаться о подписании договора с пунктом об обязательном страховании. И банк обязан предложить ему иной вариант без страховки.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Допустим, Вы берете в Сбербанке пакет «потребительский кредит плюс комплексная страховка». Если за время погашения кредита происходит страховой случай, то СК «Сбербанк Страхование» погасит остаток задолженности (или ее часть) вместо Вас.
К каким случаям это относится:
- Потеря работы и постоянного финансового дохода. Например, банкротство компании, в которой работает человек или сокращение его с должности. При добровольном увольнении, клиент обязан погасить долг самостоятельно.
- Ухудшение здоровья, смерть. Согласно пунктам соглашения, страховщик покрывает все финансовые расходы страхователя.
Отказывая в исковых требованиях о незаконном увеличении кредита за счет навязывания страховки, суд указал что у меня была возможность отказаться от получения кредита и обратиться в другую кредитную организацию и страховую компанию, что мной не представлены доказательства о несогласии с условиями кредитного договора, договора страхования при его подписании и невозможности обращения в иные кредитные учреждения и страховые компании. Законно ли это и какой закон указывает на это. Я обратилась в суд с иском о защите прав потребителей.
Эксперты сходятся во мнении, что обязательная услуга страхования при оформлении кредита — та тонкая грань, которая защищает интересы обеих сторон договора. Все указывает на то, что несмотря на прецеденты с возвратами страховок клиентам банков через суд, практика их безапелляционного оформления вместе с кредитом полностью упразднена не будет.
Актуальным вопросом для заемщиков остается навязывание банками услуги страхования при заключении договора. Продолжая тему о возврате банковских комиссий, разбирались с экспертами, можно ли обойтись без дорогостоящей страховки.
От какой страховки вы имеете полное право отказаться?
Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.
Банки, предлагающие потребительские кредиты, включают в договор покупку полиса страхования, — таким образом, банк снижает свои риски. Но страхование , это добровольная для каждого услуга. На сайте банков Ренессанс Кредит, Сбербанк России, ВТБ и других есть информация о том, что покупка страхового полиса — дополнительная услуга, оформить которую могут только по предварительному согласию клиента, таким образом от страхования кредита отказаться можно. Теперь разберем некоторые нюансы, и узнаем, можно ли это сделать после получения кредита и при получении.
Причем в каждом конкретном случае необходимо определить, была ли у потребителя возможность отказаться от данной услуги страхования при получении кредита.
Кредиторы навязывают страховку по кредиту в своих интересах. Ведь при отсутствии у заемщика полиса и при возникновении различных обстоятельств, препятствующих своевременному и полному погашению задолженности, кредитору придется искать методы взыскания долга.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
При получении кредита под определенные цели, когда залогом выступает конкретное имущество, оно должно быть застраховано на весь срок кредитования.
Доброго времени суток! Нужно изучать условия вашего основного кредитного договора. Если там есть условия что в случае отказа от страховки банка вправе взыскать с вас всю сумму кредита отказаться от этой страховки Вам нельзя. Если нет такого условия, то можете писать претензию в рамках закона о защите прав потребителей в банк о навязанной Вам услуги. Согласно требованиям, указанным в статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», банки обязаны представлять необходимую информацию об услуге подключения к программе страхования, предусматривая возможность самостоятельного решения вопроса о страховании со стороны клиента.
Какие суммы подлежат страхованию при кредитовании
На это указывает Закон РФ» О защите прав потребителей»-навязывание услуг. Подавайте апелляционную жалобу в порядке ст.321 322 ГПК РФ.
В страховку включены риски смерти, тяжелой болезни, утраты трудоспособности и даже ухудшение финансового состояния заемщика.
При заключении договора потребительского кредитования встречаются случаи обусловливания банками услуги по предоставлению кредита услугами страхования жизни, здоровья потребителя.
Навязанная страховка по кредиту обеспечивает кредитору значительное снижение рисков возникновения просроченной задолженности, в том числе, и безнадежной к взысканию (например, по причине отсутствия у заемщика денежных средств на счетах и ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения долга).
Кредит знакомому нужен был срочно, поэтому на страховку пришлось согласиться. Правда, через пару дней после получения займа договор «добровольного» страхования удалось расторгнуть. Но на это пришлось потратить неделю времени и пройти все «круги ада».
Также законодательство запрещает требовать заключение страхового договора в определенной страховой компании. Гражданин всегда должен иметь выбор.
Согласно законам “О защите прав потребителей”, банкам запрещается навязывать покупку дополнительных товаров для получения других услуг. Чтобы избежать неприятностей в будущем, при возникновении такой ситуации, нужно записать разговор с сотрудником, который незаконно настаивает на приобретении продукта.