Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Если банковская гарантия не подошла заказчик». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Обеспечение исполнения обязательств по контракту может быть в двух вариантах – деньги исполнителя до выполнения условий контракта замораживаются на счету или оформляется от имени банка, а он получает за свои услуги определенные проценты. Иногда оформив первый вид гарантии, исполнитель по ходу выполнения условий контракта нуждается в дополнительных денежных суммах, тогда можно оформить переобеспечение гарантии. В итоге, выходит, что второй вариант все-таки предпочтителен, так как деньги исполнителя находятся в свободном пользовании.
Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность. Оценка финансового состояния организации. Необходимо проверить срок существования организации, отсутствие задолженностей и\или убытков, сумму баланса организации (в разных банках-гарантах условия могут варьироваться, это лишь основные требования).
Содержание:
Механизм действия банковской гарантии
Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию.
И если отказ не обоснован должным образом, то обязательно следует принять меры для защиты своих интересов от неправомерных действий заказчика.
Если же Заказчик опубликовал в аукционной документации форму бг, а Вы своевременно ее не проанализировали и подали заявку, согласившись на те требования, выхода у Вас нет, придется предоставлять ту гарантию, которую хочет Заказчик. Хотя и в данном случае на страже Ваших интересов стоит ФАС.
Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.
Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?
Рассмотрим вариант обеспечения гарантии банком. Условия банковской гарантии предполагают, что если не исполнены условия договора, то заказчик имеет возможность обратиться в банк за получением денежных средств. Для поставщика (исполнителя) это означает своего рода стимул следовать заключенному соглашению. В лице гаранта по заключенному соглашению выступает банк или страховая компания. Эти гарантийные обязательства банка (в письменном виде) обязательно регистрируются в реестре, т.е. являются официальным документом.
В этом разделе сайта мы обеспечиваем наших клиентов самой актуальной информацией о госзакупках, банковских гарантиях, банках, правовой информацией.
Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ). В том случае если Заказчик не установил особые требования к форме банковской гарантии, опубликовав их в аукционной документации, Вы имеете полное право предоставить гарантию по любой форме, соответствующей требованиям законодательства.
В статье собраны инструкции для поставщиков в разных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантии; что делать, если гарантия получена, а заказчик её не принимает; что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации.
Чаще всего Заказчики отклоняют предоставленную гарантию в связи с тем, что банком установлены какие-либо дополнительные требования к бенефициару в тексте банковской гарантии, например, при предъявлении требования.
В случае отказа заказчиком от банковской гарантии клиент должен предоставить гарантию от другого банка или изменить текущую гарантию, чтобы она соответствовала всем требованиям договора. Также при отказе от гарантии заказчик должен проинформировать об этом предоставляющее лицо в течение 5-ти дней, считая со дня подачи гарантии. В письме-отказе должны быть четко расписаны причины отказа. Если заказчик не успевает в постановленный срок отказаться, то гарантия считается принятой и вступившей в действие.
Что означает для исполнителя отказ заказчика в принятии гарантии. Ответ очевиден – ничего хорошего. До окончания срока, установленного законодательством на заключение контракта, исполнитель должен предоставить другую банковскую гарантию (при этом высока вероятность, что времени на это может не хватить) или обеспечить исполнение контракта денежными средствами.
2. Содержание банковской гарантии
За выполнение гарантийной обеспечительной функции банк получает вознаграждение — свои проценты (ставка вычисляется в % от начальной максимальной цены (НМКЦ) – в размере от 0,5 до 30%, от суммы контракта, но не меньше аванса), точный размер комиссионных оговаривается в соглашении. Банковская гарантия никогда не может быть отозвана.
Подготовка необходимых документов. Для оформления банковской гарантии от компании могут потребовать определенный пакет документов. Нужно учитывать, что некоторые справки и бумаги нужно ожидать до 10 рабочих дней, поэтому следует озаботиться их получением заранее. Большинство документов (например, устав, свидетельства ИНН и ОГРН, бухгалтерская отчетность и др.) не требуют получения, а уже имеются у компании-принципала. А вот документы из налоговой службы (выписка из ЕГРЮЛ(требуемый срок – не старше 30 дней), справка о расчетных счетах, открытых в банке, акт сверки по налогам и сборам) требуют определенного времени для получения.
При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.
Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью. Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса.
Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии.
Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).
При заключении договора на выполнение каких-либо обязательств, одна из сторон имеет право попросить у второй банковскую гарантию. Таким образом,она обеспечивает себе безопасность сделки и вероятность успешного исхода соглашения, так как банк берет на себя обязательства выплатить все суммы договора в случае, если вторая сторона не выполнит свои обязательства или выполнит их не в полном объеме, ненадлежащего качества или не в сроки.
Договор на предоставление банковской гарантии не является обязательным. Банковская гарантия может быть выдана на основании устной просьбы принципала, поскольку она (банковская гарантия) является односторонней сделкой. Всегда следует внимательно изучать текст договора перед подписанием. Банковская гарантия – возмездная услуга (в соответствии с п. 2 ст. 369 ГК).
Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа. Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия.
Если банк-гарант предлагает оформить банковскую гарантию с очень небольшим пакетом документов, это может являться показателем мошенничества.
Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия.
А это значит, что, скорее всего, придется обеспечивать контракт собственными средствами. И если найти их не удастся, то исполнителя ожидают отказ от заключения контракта, внесение в Реестр недобросовестных поставщиков и потеря денежных средств, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в тендере. Самое неприятное из всего перечисленного – это даже не потеря денег и контракта, на который исполнитель рассчитывал, а ущерб деловой репутации компании, который может стать фатальным для дальнейшего ведения бизнеса.
Как сэкономить на банковской гарантии
Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.
В этой статье мы рассмотрим ситуацию, когда заказчик отказывается принимать банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта. На практике подобные ситуации встречаются достаточно часто и могут привести к самым неприятным для исполнителя последствиям.
Чтобы избежать отказа в получении банковской гарантии, который может помешать вовремя заявиться на тендер или подписать договор в срок, перед получением банковской гарантии рекомендуется самостоятельно оценить свои шансы.
Такого рода гарантии помогают новичкам в сфере госзакупок (тендеров) доказать серьезность намерений. Надо ведь не только выиграть тендер и получить выгодный контракт, но и обеспечить этот контракт (требование законодательства).