Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как Взять Ипотеку На Покупку Дома С Земельным Участком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Кредитные организации чрезвычайно требовательны как к своим клиентам, обращающимся за ипотекой, так и к недвижимости, которая становится залогом в ипотечной сделке.
Содержание:
Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке
Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье. Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город. Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма. Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья. Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.
Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.
Это базовый перечень требований, разные учреждения могут устанавливать свои критерии, дополняя или сокращая список. Чаще всего все условия находятся в свободном доступе на сайте или в отделении кредитора. Приобрести дом мечтают многие граждане, но существенным препятствием выступает стоимость недвижимости. В большинстве случаев цена жилых домов намного выше, чем квартиры, ведь на ее формирование влияет наличие земельного участка. Ускорить процесс покупки жилья потенциальному клиенту может помочь кредит в банке. Приобретение дома в ипотеку входит в перечень востребованных финансовых услуг в продуктовой линейке банков. Но эта кредитная программа имеет ряд отличий от ипотеки на покупку квартиры.
Можно взять деньги на завершение строительства или на постройку собственного коттеджа «с нуля». У некоторых кредитных организаций есть требования заключать договоры подряда со строительными организациями – после получения ипотечного займа.
Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.
Это можно объяснить тем, что земля и недостроенные строения не является ликвидными, то есть их сложно продать по рыночной стоимости.
Для получения одобрения от банка заемщик должен иметь высокую финансовую обеспеченность. Также ужесточаются и требования к объекту кредитования.
В статье вы найдете список банков, предоставляющих возможность покупки такой недвижимости. Вы прочитаете, реально ли купить жилой дом без первоначального взноса.
Особое внимание нужно уделить документам на недвижимость. Так, приобретаемое строение и участок должны быть оформлены в собственность продавца, должны быть предоставлены документы о прописанных лицах в доме, об отсутствии обременения на строение и участок.
Итак, кто может в ипотеку купить дом и на каких условиях? Требования финучреждений к потенциальным заемщикам стандартны:
- Достаточный уровень доходов. Рекомендуемое соотношение между ежемесячным платежом по кредиту и среднемесячным доходом – 50%.
- Постоянная трудовая занятость. Стаж на последнем месте работы – минимум полгода, общий – не менее 1 года.
- Положительная кредитная история.
- Прописка в регионе присутствия отделения банка-кредитора.
- Возраст – от 21-25 до 65-75 лет (на момент погашения кредита).
Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.
Собственный дом в городе или пригороде – мечта многих россиян. В 2019 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Сразу оговорим, что на покупку участка с домом оформить ипотеку куда труднее и дольше, чем на приобретение квартиры. Связано это с тем, в случае кредитования такой покупки у банков возникают большие риски. Они связаны с рядом особенностей частных домов.
Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома? К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие. Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики. Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».
Финансовые учреждения также уделяют внимание оценке рыночной стоимости предмета залога. Не каждый частный дом может выступить залогом по кредиту.
Подавая заявку на предоставление займа на покупку дома с участком, приготовьте следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета-заявление;
- копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем, и справка о доходах;
- документы на недвижимость, оформляемую залог:
Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований. Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем. Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога).
Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.
Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.
В ипотеку можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке или жилой дом. Учитывая, что предметом покупки являются разные объекты недвижимости, существуют определенные различия между двумя кредитными продуктами:
- наличие земельного участка, на котором построен дом;
- стоимость дома, как правило, выше, поэтому у потенциального заемщика должен быть соответствующий уровень доходов;
- жилой дом считается менее ликвидным имуществом, чем квартира, поэтому сумма первоначального взноса больше;
- кредит предоставляется не только на покупку дома, но и на его строительство.
Оформление ипотеки выполняется в несколько этапов. В целом пошаговая инструкция не существенно отличается от стандартной ипотеки на квартиру: заемщик составляет заявку, получает ответ, выбирает объект кредитования и подает документы.
Определившись с приобретаемым объектом недвижимости и собрав необходимые документы, обратитесь в банк за получением кредита.
Перед обращением за кредитом многие потенциальные клиенты задаются вопросом, можно ли взять частный дом в ипотеку без земельного участка. Однозначный ответ – нет.
Изучив предложения крупнейших игроков банковского сектора, можно вывести усредненный перечень требований к людям, оформляющим заём на покупку дома:
- возраст заемщика от 21 (22-23) до 60 лет;
- продолжительность работы на последнем месте от 6 месяцев;
- гражданство РФ;
- регистрация в том городе, где расположен банк;
- обязательное официальное подтверждение дохода.
Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит. Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей. Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).
Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.
Особенности ипотеки на дома с земельным участком
В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.
В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.
Оформление ипотеки следует начать с подбора кредитной организации. Посмотреть программы банков можно на официальных сайтах. Также стоит предварительно рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать. Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.