Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как исправить кредитную историю: законные схемы и способы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В случае возникновения других обстоятельств, менее уважительных, изменить свою КИ на хорошую тоже вполне реально, выполняя некоторые условия. Итак, запоминайте, как исправить испорченную кредитную историю:
- Попробуйте подобрать кредитора, который выдает займы людям с неидеальной КИ (кредитная карта, товары в рассрочку, микрозаймы, небольшой кредит). В некоторых организациях даже есть специальные программы. Условия таких кредитов не всегда выгодные, но зато в будущем вы сможете очистить свое кредитное прошлое. Если у вас есть имущество, можно предложить его в качестве обеспечения, что повысит шансы в получении нового продукта.
- Своевременно погасите новую задолженность, не допустив ни единой просрочки. Дело в том, что Федеральный закон № 189-ФЗ обязывает все финансовые учреждения, включая МФО, передавать данные о своих клиентах как минимум в одно БКИ. Так, информация об ответственном исполнении долговых обязательств окажется в нужном месте и поднимет ваш кредитный рейтинг, а может даже исправит его полностью. Все зависит от запущенности ситуации и количества, целенаправленных для исправления КИ, кредитов.
Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.
Посторонним доступ к такой информации закрыт. Поэтому не стоит беспокоиться за сохранность данных. В реестр вносятся следующие данные:
- количество кредитов с указанием банков или МФО, в которых они открыты;
- текущая сумма задолженности;
- детализированный график погашений;
- сумма процентов, пени и штрафов;
- наличие данных в черных списках финансовых учреждений.
Содержание:
Изменение КИ путем ее улучшения
Учитываются различные предпосылки: потеря работы, перевод на менее оплачиваемую должность, проблемы в бизнесе, болезнь и т.д.
Также в бюро могут направляться сведения из резолютивной части судебных решений о принудительном взыскании алиментов и задолженностей по коммунальным платежам.
Здесь тоже указываются его ФИО и дата обращения в банк. По недавно открытому кредиту стоит статус: «самая большая просрочка – 5 месяцев», здесь же указана сумма просроченной задолженности, набежавшие на нее проценты и пеня. Второй полученный еще в 2016 году кредит числится как незакрытый, долг по нему копится и уже равен 35 тысячам рублей.
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Продолжая освещение темы, как можно исправить плохую кредитную историю, отметим, что, несмотря на завышенные требования к заемщикам, многие банки РФ готовы помогать людям с плохой КИ так сказать «реабилитироваться». В ТОП-5 таких банков входят следующие:
- «Совкомбанк». Программа улучшения кредитной истории состоит из 3-х шагов: «Кредитный доктор», «Деньги на карту», «Экспресс плюс». Успешное прохождение каждого из них подарит заемщику положительную КИ.
Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет.
Плохая кредитная история образуется в случае, если заемщик допускает просрочки по внесению платежей, у него были длительные периоды непогашения кредита, либо имеются исполнительные производства по взысканию долгов, штрафов.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №218 информация о платежеспособности хранится в Бюро кредитных историй. Посмотреть актуальный перечень таких организаций можно на сайте Центробанка.
Как исправить свою кредитную историю бесплатно?
За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.
Если ваша кредитная история испорчена, для того, чтобы взять новый кредит и улучшить свое положение в глазах банков, рекомендуем обратиться с заявкой на выдачу займа в «молодые», то есть недавно появившиеся финансовые учреждения.
Идеальная кредитная история, по мнению большинства банкиров, – это определенный опыт пользования кредитными средствами без попадания в просрочку. Оптимально наличие неограниченного количества закрытых и одного-двух текущих займов, погашаемых точно по графику. При этом кредиты, закрытые раньше оговоренного срока, могут свидетельствовать не в пользу заемщика. Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации.
Кредитная история: общая информация
Кредитный рейтинг человека влияет на принятие кредитором решения о выдаче займа на покупку жилья, автомобиля или даже простой потребительской ссуды.
Так как исправить ситуацию, если сформировалась плохая кредитная история, невозможно без закрытия старых долгов, необходимо запросить отчет и узнать точные суммы.
При подаче заявки в банк потенциальный заемщик проходит специальную проверку. Банкиры подают запросы в различные БКИ, с которыми сотрудничают и выясняют уровень репутации обратившегося гражданина.Даже если заемщик через определенное время исправился и «выровнял» график погашений, в отчете из БКИ всё равно отобразятся былые просрочки.
Получаем и анализируем кредитную историю
Всего несколько лет назад при проверке анкеты банки смотрели лишь на стаж работы, официальное трудоустройство и размер заработной платы. Способ исправления кредитной истории во многом зависит от причины появления плохого рейтинга. Так, если просрочка по займу произошла вследствие, например, аварии, тяжелого заболевания, то достаточно представить подтверждающие тому справки из больницы и закрыть проблемный вопрос. Если речь идет о сокращении на работе, ликвидации предприятия, допустимо также показать необходимые документы и обвинения в задолженности будут сняты автоматически.
Сведения о кредитах. В какой организации был получен, когда именно, какая сумма и процентная ставка была определена. Если есть просроченные платежи – они тоже будут отражены.
Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.
Кредитная история – своеобразный финансовый портрет заемщика, характеризующий его платежеспособную дисциплину. Это отчет о качестве исполнения взятых на себя кредитных обязательств, корректности и своевременности их погашения. Все сведения группируются в Бюро Кредитных Историй и отыграют немаловажную роль при оформлении новой ссуды.
В России кредитную историю стали формировать и отслеживать с 30 декабря 2004 года после утверждения закона № 218-Ф3. Был создан единый реестр, в который вносятся общие сведения о заемщиках, их задолженностях и кредитоспособности.
Алгоритм действий, как исправить кредитную историю, в каждом случае будет различаться в зависимости от степени ее «испорченности». По статистике каждый второй человек хотя бы раз в жизни приобретал товары в кредит или обращался за получением средств в долг, чтобы решить свои финансовые проблемы.
Последствия неуплаты для недобросовестных заемщиков разные: от отказа в оформлении очередной кредитной карты или потребзайма до судебных разбирательств и отчуждения имущества. Всё зависит от причин и степени испорченности кредитной истории.
Услуга составления детализированного отчета по ситуации заемщика не бесплатная. По данным на 10.01.2019 года ее стоимость составляет 299 рублей. Обратившись в банковскую организацию с целью получения кредита, заемщик может столкнуться с отказом в помощи. Основной тому причиной зачастую становится испорченная кредитная история. Однако это не приговор, ситуацию изменить можно. Здесь мы обсудим, где и как исправить кредитную историю.
Приветствую! В России с недавних пор процветает новый вид бизнеса под названием «удаление или исправление кредитной истории». Услуга доступна в любом крупном российском городе: Санкт-Петербург, Пермь, Ростов, Ярославль и других.
Это накопившаяся о заемщике информация обо всех его отношениях с банками и МФО. Сведения начинают собираться с момента первого получения кредита и храниться будут на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй (БКИ), работу которого контролирует Центробанк.
От того, хорошая она или плохая, напрямую зависит одобрение банком нового займа. Каким образом формируются эти данные, где они хранятся, и как их исправить, вы узнаете из нашей статьи.
Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи.
Отслеживанием, формированием и хранением кредитной истории физических лиц занимается бюро кредитных историй (БКИ). Организация принимает от банковских и микрофинансовых учреждений информацию о кредитной активности клиента и по запросу передает эти сведения. Эти данные не хранятся в свободном доступе, и прочесть их могут только следующие категории людей и организаций:
- непосредственно заемщик;
- сотрудники банков;
- коллекторы;
- суд;
- работники МФО.
В нем отображаются все просрочки и отрытые долги, при этом информация в базе хранится на протяжении 15 лет. Поэтому так остро стоит вопрос, можно ли исправить кредитную историю.