Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Переходят ли кредиты по наследству». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться. В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.
Что делать в такой ситуации? Стоит взвесить «плюсы» и «минусы» наследства, после чего принять окончательное решение – вступать или отказываться.
Мало кто в курсе кредитных обязательств своих родственников. Очень часто мы узнаем о них только после смерти близкого человека, вступив в наследство, банально из банковского извещения. Причем по причине низкой скорости обновления информации банки могут прислать письмо о задолженности умершего спустя пару лет после его смерти. Естественно, к этому времени долг уже успевает обрасти всевозможными штрафами, объем которых во много раз превышает сумму изначально взятого займа. Как реагировать на подобные извещения? Переходят ли долги по кредиту по наследству, и обязательно ли вам их выплачивать? Давайте разберемся в этих вопросах.
Содержание:
Обязательно ли возвращать долги умершего?
Учету подлежат не только те, кто получил свое имущество по закону или завещанию. Долги переходят также к тем лицам, которые получили имущество в порядке обязательной доли или наследственной трансмиссии. Сумма кредита рассчитывается с учетом платежеспособности заемщика и его финансового положения на момент оформления займа. Принимается во внимание кредитная история, размер ежемесячного дохода заявителя. Сроки Средний срок предоставления автокредита составляет 1-3 года. Минимальный срок займа – 7 месяцев, рассчитанный на погашение остаточной стоимости машины. Сроки займа могут быть продлены, если, при неоплате по не зависящим от заемщика обстоятельствам, банк согласился предоставить отсрочку или выдал новый кредит на реструктуризацию прежнего долга. Первоначальный взнос Сумма первоначального взноса зависит от конкретной программы кредитования. Обычно он составляет не менее 20-30% от стоимости машины.
Многие граждане ошибочно трактуют этот термин, соотнося его исключительно с материальными благами, которые принадлежали умершему лицу. Такое понимание является неверным. Дело в том, что в согласии с Гражданским кодексом, состав наследства не ограничивается материальными вещами, принадлежащими гражданину.
Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?
Деньги могут выдаваться физическим лицам (гражданам, иностранцам) для покупки автомобиля для личных целей. Средства также перечисляются субъектам предпринимательской деятельности под определенные проценты и с гарантией своевременного возвращения долга. Что это такое? Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку машины на условиях банка. Требования могут касаться марки автомобиля, его предельной стоимости. Заем выдается при посредничестве автосалона, который сотрудничает с конкретным банком. Предоставленная сумма должна расходоваться целенаправленно.
Например, после смерти отца сын унаследовал автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей и кредит в размере 2 миллионов рублей. Его обязанность – погасить часть долга, соответствующую стоимости полученного наследственного имущества. Также мы расскажем, на каких основаниях требования кредиторов к наследникам вернуть банковский заем является законными и кому из правопреемников переходит ответственность за взятую наследодателем ссуду.
Кредит по наследству после смерти
Вряд ли человек берет кредит, втайне задумав умереть и не выплачивать. Но иногда так случается – жизнь закончилась, а кредитные обязательства продолжаются. Оказывается, смерть – не уважительная причина для неуплаты кредита. Расплачиваться придется, если не умершему заемщику, то его живым наследникам.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Многих интересует, переходят ли долги по кредиту по наследству. Наследники покойного гражданина, вступив в права наследования, могут даже не знать о наличии кредитов у умершего. Соответствующие извещения могут быть направлены наследнику даже по прошествии года или двух. При этом в уведомлениях расчеты долга производятся уже с учетом неустоек, штрафов, процентов, общий размер которых часто в несколько раз превышает общую сумму долга по займу.
Все банки предпочитают выдать автокредит исключительно платежеспособному человеку, который сможет возвращать основной долг и начисленные проценты. В зависимости от марки автомобиля и банка определяются минимальные и максимальные суммы кредита, требования к обеспечению, в том числе поручительству. В качестве подтверждения финансовой состоятельности заемщика банк требует справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной кредитным учреждением. Процентная ставка Процентная ставка по автокредитованию составляет в среднем 18-25%. Минимальная ставка определяется по программе государственного субсидирования.
Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.
В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.
Согласно нормам законодательства, по долгам завещателя отвечают его поручители и наследники. В первую очередь, банки обращаются за погашением долгов к поручителям, так как они напрямую указаны в кредитном договоре.
Порядок истребования долга банком зависит от нюансов изначального оформления займа. Так, если кредит был подкреплен поручительством третьего лица, данное лицо несет ответственность по нему наравне с наследниками. Более того, именно к нему банк обратится в первую очередь для востребования долга, поскольку именно поручитель выступал гарантом того, что данный долг будет своевременно погашен. Как гласит статья 367 (пункт 4) ГК РФ, обязанности поручительства не заканчиваются смертью заемщика. Но если поручитель принимает на себя долговые обязательства, впоследствии, при объявлении наследников изначального должника, он может взыскать с них суммы, потраченные им на погашение долгов, через суд.
Тем не менее, кредитование становится все более доступным. Поэтому тема о наследстве долгов по кредитам как никогда актуальна. В этой статье мы расскажем: Переходят ли долги усопшего родственника к наследникам? Как избежать унаследования задолженности перед банком, и чем чревато игнорирование требований кредитных организаций?
Между тем, самому заемщику не всегда удается дожить до момента полного погашения займа. В таком случае лица, принимающие его наследство, могут столкнуться с неприятной ситуацией, когда банк выдвигает им требования по возмещению средств, которые были недоплачены. В данной статье мы рассмотрим, переходят ли долги по кредиту по наследству на родственников после смерти непосредственно самого заемщика или требования, выдвигаемые финансовыми учреждениями, являются противозаконными. Кредит по наследству может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали получить квартиру, машину или дачу, но совсем не рассчитывали выплачивать кредиты своего наследодателя.
В соответствии с тем же Гражданским кодексом, действие договора продолжается пока живо лицо, подписавшее его. Логично допустить, что со смертью заемщика разрывается договор на оформленный заем. Однако в данном случае имеет место исключительное обстоятельство. Кредитные обязательства в основе своей не являются неразрывно связанными с конкретной личностью. При наличии нескольких наследников сумма задолженности выплачивается ими в равных объемах. Исключение составляет ситуация, когда родственник завещает имущество в кредитном обременении (например, жилье в ипотеке) только одному члену семьи. В этом случае остальные не обязаны выплачивать долг, так как этой собственностью они не пользуются и не имеют на нее прав.
Важно! Избежать статуса должника можно единственным способом – отказавшись от вступления в наследство. Данный отказ должен быть оформлен у нотариуса. Отказаться можно даже после того, как вы вступили в права наследования.
Кредитные обязательства вместе с наследственной долей переходят к получателям имущества. При этом распределение долгов осуществляется пропорционально долям каждого наследника.
Как происходит наследование, если нет правопреемников?
Поясним последний пункт. Вы можете не оформлять унаследованное имущество юридически, но пользоваться им. Например, проживать в квартире умершей бабушки, не вступая в наследство официально. В этом случае вы также обязаны будете выплачивать взятые ею кредиты.
Если наследник откажется от имущества в письменном виде у нотариуса в полугодовой срок после смерти завещателя, долги на него также распределяться не будут.
Её размер для покупки отечественной машины или импортного авто, собранного в России, может составлять 15-16%. Окончательный размер процентов определяется в индивидуальном порядке. Банки обозначают диапазон, в рамках которого заемщик может получить желаемую сумму. Учитывается несколько факторов: возраст; платежеспособность заявителя; его готовность предоставить обеспечение или поручительство. Сумма В 2017 году сумма автокредита в среднем составляет 150-700 тыс. рублей.
Несмотря на то, что в последнее время на рынке кредитования наблюдается определенный застой, связанный с нестабильной экономической ситуацией, займы все так же распространены среди населения. Граждане пользуются как ипотечными и потребительскими займами, так и кредитными картами.
Какие суммы может запросить кредитор?
Есть хорошая новость для наследников. Обязанность погасить долг наследодателя ложится на наследника только в пределах полученного им наследственного имущества.
На заемщика возлагается обязанность предоставить банку необходимое обеспечение и оформить страховой полис Каско в компании-партнере кредитного учреждения. Общие условия для физических лиц Гражданин должен быть совершеннолетним и полностью дееспособным.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Долги по кредитам переходят по наследству во втором случае, когда существует обеспечение обязательства имущественными правами. Но есть и особенности обеспеченного залогом кредитования.