Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Когда отменят микрозаймы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ассоциацию по защите прав заемщиков мне посоветовала знакомая. Работа прошла замечательно, очень благодарна Вам. С плеч свалился большой-большой мешок с камнями.
Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает проект отмены закона о микрофинансовых организациях. Как пояснил парламентарий, наименее социально защищённые слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию из-за непростой ситуации в стране. При этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.
Хочется чтобы услышали крики о помощи от милионов должников различных МФО! Люди всё глубже и глубже падают в бездонную пропасть долгов по микро кредитам.
Содержание:
Кредитное законодательство в Российской Федерации
Многим приходилось слышать подобные высказывания: «Я (муж, друг, брат) не плачу микрозайм и ничего мне за это нет». Действительно, в редких случаях, отчаявшись получить хоть что-то с должника, микрофинансовая организация оставляет его в покое.
Поправки к закону о потребительском займе обязывают все организации предоставлять клиенту подробную информацию о размере переплаты. Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.
Законодательное регулирование микрозаймов
Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).
Есть и второй путь решения проблемы — не платить микрозайм, дожидаясь судебного разбирательства. Этот метод заставит вас понервничать, ведь МФО постараются заставить оплатить долг. Но разбирательство в судебном порядке имеет несколько преимуществ:
- Вы застрахуете себя от переплаты, так как суд фиксирует сумму долга и либо освобождает от уплаты процентов, либо значительно их снижает.
- Вы будете отдавать деньги судебным приставам, которые действуют в рамках закона, а не взаимодействовать с коллекторскими агентствами.
Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», — пояснил RT депутат.
С января 2017 года в России вступил в силу закон о коллекторах, призванный урегулировать их действия при общении с должником.
Основные варианты избавления от микрозайма
Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, на 1 января 2017 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьёзные опасения.
Законопроект о запрете выдавать гражданам микрозаймы внесен в Госдуму. Инициаторы документа, депутаты законодательного собрания Челябинской области объясняют свое предложение низким уровнем финансовой грамотности населения, что не позволяет адекватно оценивать стоимость микрозайма и свои финансовые возможности. А в перспективе это приводит к невозврату микрокредитов.
А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке. Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника.
МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрофинансовых организаций сейчас очень много, существуют с бешеными процентами, и ужасно страшными способами выбивания долгов из должников. Суммы раздают маленькие, от 5000 до 30000 на месяц под огромный процент. Люди от безысходности, берут эти «легкие деньги» чтобы погасить очередной платеж по кредиту, первый, второй, потом внезапно оказываются без работы, и начинаются звонки от коллекторов мфо с угрозами, долг который изначально был 10000 растет с каждым днём, и вот уже за месяц просрочки этот долг превращается в 40000 а то и выше. Бесконечный террор звонками и угрозы, лишают людей возможности нормально жить, запугивают, доводят людей до нервного срыва и постоянного страха.
У меня возникла задолженность, так как попала в аварию и были сложные операции. Не смогла платить кредиты, которые брала для проведения газа в дом и на нужды сына.
И даже если я обращусь в БКИ и узнаю что-то неприятное там, смогу ли я раз и навсегда решить этот вопрос? Или же теперь всю жизнь придется периодически запрашивать свою кред.историю, чтоб отслеживать мошенников?
Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО
Diese Einwilligung kann ich jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.\»,\»opt_out\»:\»Ich möchte über die Entwicklung dieser Petition und weiterer Kampagnen nicht informiert werden.\»,\»form_error\»:\»Bitte wählen Sie eine Option aus.\»,\»opt_out_warning\»:\»Sind Sie sicher? Diese und andere Petitionen benötigen Ihre Unterstützung zum Erfolg.
Я боялась процедуры банкротства, не решалась, ведь мне со всех сторон говорили: «Ты заплатишь такие деньги и тебя обманут!
К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит. Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части. В Госдуме решили запретить деятельность микрофинансовых организаций. Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, на 1 января 2017 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьёзные опасения. Центробанк же считает, что такой запрет приведёт к росту чёрного рынка займов.
Какие действия являются неправомерными для МФО?
От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.
Законопроект разработан с целью защиты граждан с низким уровнем среднемесячного дохода от кредитных обязательств, которые они не смогут выполнить, и от последствий их нарушения. По мнению авторов инициативы, «самые бедные» могут получить потребительский кредит в банке или обратиться в ломбард.
Je ne veux pas être informé.e si cette pétition ou une autre progresse.\»,\»form_error\»:\»Veuillez sélectionner une option \»,\»opt_out_warning\»:\»Etes-vous sûr.e?
Думаю это просто невозможно, если только не писать официально в каждое МФО и не доказывать свою непричастность, или сразу идти в полицию и прокуратуру.
Прошу рассмотреть закон о закрытии всех подобных фирм и списания всех долгов перед этими конторами набитыми бандитами!!! 90-е давно прошли, но их отделы по взысканию видимо не знают этого, плюют на закон о коллекторах, продолжают угрожать и доводить людей до суицида. Прошу принять меры в отношении всех мфо, особенно тех, кто выдает микрозаймы он лайн. Никаких договоров, ничего!!!! Не проводят никаких проверок, выдают деньги всем подряд, а случаются случаи и когда кто то оформляет займы не на себя, а на любого человека, чьи паспортные данные попадают в распоряжение мошенников, и сотрудники любой мфо никаким образом не ужесточают требования к заемщикам, зато угрожать очень даже умеют. Считаю что эти компании затопили своих заемщиков в бесконечных штрафах и пени.
Есть несколько способов, как законно не платить долги по микрозайму целиком или его части.
- Микрофинансовая организация использует в работе незаконные методы, или вы обнаружили в договоре условия, противоречащие закону. Вот некоторые из них: МФО запрещено не указывать размер процентной ставки на первой странице кредитного договора; изменять условия сделки после того, как договор был подписан; работать, без прохождения регистрации в едином реестре МФО. В таком случае клиент должен обратиться в суд. При наличии всех необходимых доказательств, есть реальные шансы выиграть и не платить проценты по микрозайму либо всю сумму целиком.
- Объявить себя банкротом. С 2016 года это могут сделать не только компании и предприятия, но и физические лица. Для этого должны быть выполнены два условия: 1) общая сумма задолженностей перед кредиторами превышает полмиллиона рублей; 2) последние выплаты были совершены более, чем три месяца назад. Затем следует обратиться в суд, захватив с собой документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.
Суд назначит финансового управляющего, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, контактировать с кредиторами, осуществлять сделки от вашего имени.
Все ценности будут распроданы на аукционах, а выручка пойдет в счет погашения задолженностей. После того как все долги будут выплачены, вы получите статус банкрота на срок 5 лет. В течение этого времени будет невозможно открыть счет в банке, занять управляющую должность, а также нужно будет отчитываться обо всех проведенных сделках.
- Часто МФО выдают займы буквально всем подряд, не особо интересуясь личностью клиента. Поэтому нередки случаи, когда микрозайм получают несовершеннолетние (используя чужие документы) или люди с психическими отклонениями. Эти категории людей считаются недееспособными, поэтому подобные сделки могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Подавать заявление в суд должны опекуны лица, получившего микрозайм.
Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более. Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно. В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.
Закон о потребительском кредите
В ходе Рождественских встреч в Госдуме патриарх Кирилл правильно предложил избавить население от кабалы микрозаймов. Это ведь и есть настоящая кабала.
И еще один способ не платить долг — дотянуть до срока исковой давности, которая составляет три года. Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:
- Постарайтесь полностью избегать контактов с коллекторами и непосредственно сотрудниками МФО. Можно скачать специальное приложение, которое будет автоматически блокировать все нежелательные входящие звонки.
- Запись разговора, в котором вы согласились с существующим долгом по микрозайму, является основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчет заново.
- Если твердо решили не платить микрозайм — стойте до конца. Не вносите платежей ни в 100 ни в 200 рублей, это автоматически начнет отсчет срока по новой.
Между тем право кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц за микрофинансовыми организациями остается. По мнению ведущего эксперта института » Центр развития» НИУ-ВШЭ Дмитрия Мирошниченко, идея запрета — популистская, а острая проблема микрокредитов должна решаться другими способами.
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.