Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Заявление на реструктуризацию кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Просроченная задолженность – это не только дополнительные штрафы и пени, увеличивающие сумму долга, но «убитая» кредитная история. В следующий раз, когда клиент запланирует взять кредит на отпуск или на крупную покупку, то скорее всего ему откажут в повторном займе.
В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам. Чтобы снизить кредитную нагрузку, нужно написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанк (образец заявления представлен ниже). Суть документа — в изменении условий первичного договора на новые, более удобные. Выгода – возможность оплатить долги других банков по процентной ставке Сберегательного, которая всегда выгоднее, если правильно преподнести информацию. Рассмотрим, как нужно это сделать, пошагово.
Содержание:
Как оформить, образец заявления о реструктуризации долга
При негативном сценарии развития событий существует обоюдовыгодное решение для участников кредитного соглашения – реструктуризация долга. В материале ниже раскрывается сущность этой операции, свойственные ей закономерности и специфика в условиях российского финансового рынка.
Мне правильно составить заявление на рефинансир. помогли в отделении банка, делала я это в Сбере. Думаю, с реструктуризацией то же самое — в банке есть образцы, сейчас же многие клиенты обращаются по этому вопросу. Хотелось бы узнать, можно ли делать реструктуризацию, если нет прописки? То есть у меня в собственности есть жилье, но я там не прописана. Такой вариант устроит банк?
Банк, чтобы снизить риск невозврата кредита, идет на следующие требования: если заемщик просит большую сумму кредита, то финансовая организация просит обеспечить залог имущества в счет погашения. При ипотеке залогом является собственность клиента, которую он купил на выданные деньги банком.
Но если выгода будет на минимальном уровне и едва перекроет траты на переоформление, то, скорее всего, в этих манипуляциях нет смысла, и не стоит этим заниматься.
Как правило, кредиторы готовы на определенные уступки, но только в случае, если заемщик приведет веские причины, по которым не может осуществлять обязательства точно в срок в соответствии с графиком ежемесячных платежей.
Сейчас как раз интересуюсь этим вопросом. Недавно по причине ухудшения здоровья потеряла хорошую работу и выплачивать займ пока нет возможности.
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.
Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления. Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.
Ведь заем очень большой, есть риск лишиться жилища. В ситуации проблемы с ипотекой банку лучше реализовать жилье. Но не так все просто. Ведь стоимость жилья может существенно понизиться (особенно во время кризиса), тогда банковское учреждение не сможет вернуть полную стоимость займа.
Даже если вы не имеете представления как писать такое заявление, то в этом вопросе вам помогут в офисе банка, в который вы намерены с ним обратиться. Кроме того, данная статья содержит полный перечень пунктов, которые должны обязательно присутствовать в таком заявлении. Для тех кто планирует писать заявление на реструктур. займа эта статья станет палочкой-выручалочкой. Главное, я считаю, это приложить необходимые документы, подтверждающие ухудшение материального положения. На них банк будет обращать особое внимание.
В случаях, когда заемщик теряет работу, у него серьезно ухудшается здоровье, он попадает в аварию или становится участником происшествия, которое влечет за собой потерю трудоспособности, он может рассчитывать на снижение процентной ставки, пролонгацию срока кредитования, сокращение размера ежемесячного взноса, «кредитные каникулы», изменение валюты кредита, списание неустойки. Это все возможные варианты реструктуризации.
В случае появления угрозы стать жертвой просрочки стоит немедленно обращаться в Сбербанк. Выход – услуга реструктуризации кредитов.
При этом интерес обеих сторон должен быть уравновешен. Величина основного долга не изменяется, банк ничего не теряет. Но сумма штрафных санкций и (либо) процентная ставка по кредиту пересматриваются в пользу клиента.
Кредитование, как любая иная финансовая операция может быть, как выгодной для обеих сторон, так и убыточной в случае неплатёжеспособности заемщика, наступившей по объективным либо субъективным основаниям.
Когда реструктуризация бесполезна
При этом к документу необходимо приложить справку о заработной плате, если она уменьшилась. Безработные предоставляют бумаги из центра занятости и трудовую книжку. Наличие несовершеннолетних детей доказывается наличием свидетельств о рождении.
Каждый из клиентов кредитно-финансового учреждения может неожиданно столкнуться с финансовыми трудностями и оказаться в роли должника. Решением проблемы может стать реструктуризация кредита. Какие документы нужно собрать заемщику и как написать заявление?
При этом клиент несет убытки, хотя, на первый взгляд, предложение кажется весьма выгодным для заемщика. На самом же деле период погашения долга будет дольше, а значит, дольше будет длиться и выплата кредита.
Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:
- Сумма кредита – 200 т.р.;
- Процентная ставка – 20% в год;
- Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.
Это выгодно для заемщиков, если банковское учреждение предлагает акцию с пониженными процентами. В таких случаях лучше отдельно пересчитать все плюсы и минусы. Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?
Объективность требований подтверждается документально. В тексте необходимо описать причины ухудшения материального положения, указав на конкретные обстоятельства, которые привели к невозможности выплачивать кредит. Обязательными атрибутами заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке (образец доступен на официальном сайте) являются:
- Реквизиты кредитного договора, условия которого планируется пересмотреть.
- Пожелания в вопросе изменения сумм и сроков.
- Описание причин, повлекших необходимость рефинансирования.
- Дата, с которой прекратилась платежеспособность заявителя.
- Желаемый срок окончательного погашения новых кредитных условий.
- Подписи всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).
Кредит – операция целесообразная для решения практических задач, поскольку не всегда имеется достаточное количество наличных средств. При этом кредитные средства с одной стороны решают практические задачи заемщика, а с другой – в случае образования задолженности превращаются в неразрешимое противоречие из-за геометрически нарастающей суммы долговых обязательств.
Реструктуризация – один из способов решения проблемы погашения долговых обязательств перед банком со стороны неплатежеспособного заемщика. Цель при этом одна – помочь выйти заемщику на возможность погашения обязательств посредством создания более приемлемых для финансовой ситуации условий.
Это разумный шаг, если по каким-либо причинам стало трудно выплачивать задолженность. Банки не звери, желающие любой ценой «скушать» вкладчика. Финансовые организации тоже заинтересованы в стабильных выплатах по кредитам. Не скажу, что банки охотно идут на реструктуризацию, но и препятствий тоже чинить не будут. По крайней мере это для банка выгоднее, чем рефинансир. в другом банке. В такой ситуации согласие для банка будет лучшим выходом, поскольку в итоге учреждение может просто потерять свои средства или после судебного процесса все же предоставить более лояльные условия.
Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.
Быстрота принятия банком решения по данному вопросу, считаю, полностью зависит от правильно написанного заявления и пакета прилагаемых к нему документов.
Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита.
Внимательно изучите свой кредитный договор, особенно пункты о реквизитах счета, графике платежей. Далее нужно обратиться в банк, в котором выдан кредит.