Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Разблокировка счета в банке. Триллер с хорошим концом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Массовая блокировка счетов предпринимателей в банках стала серьезной проблемой. В «черный список» попали порядка 460 тысяч физлиц и юрлиц. Одна из причин — противодействие коррупции и терроризму.
В общем, коммерческий банк не вправе взимать повышенную комиссию в рамках противоотмывочных мер. По крайней мере, такова судебно-арбитражная практика. Не буду забивать голову решениями судов: в этой статье у меня нет цели давать вам судебно-арбитражную практику. Я подскажу более простой путь. О том, как быстро вернуть свои деньги, даже если банк их заблокировал, газете «Ведомости» рассказал адвокат бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Станислав Ждановский. В пример он привел кейс одного из клиентов адвокатского бюро: москвич, работающий в крупной консалтинговой компании, в течение месяца снимал в банкоматах по 100 тысяч рублей (общая сумма превысила 1 млн рублей). Спустя некоторое время банк заблокировал его счета (карточный, валютный и рублевый). Банк разблокировал счета клиента через 40 дней. А клиенту потребовалось предоставить копию трудового договора, а также справки 2-НДФЛ за два года.
Содержание:
Снять блокировку СМС-сервиса через Контактный центр
Добрый всем вечер! Недавно со мной случился необъяснимый случай, так что если кто сможет что-то прояснить буду премного благодарна)) под катом очень много текста… 16.07 сего года пришло мне смс от сбера, что наложен арест на мой счет. Я решила что это какая-то ошибка и позвонила в сбербанк по горячей линии. Они подтвердили что на мой счет наложено аж 2 ареста на разные суммы и посоветовали обратиться к судебным приставам. На мои вопросы «кому я хоть должна то?» мило дали…
Собрав все необходимые документы, и заменив расчеты на декларации, на следующий день бухгалтер поехал в налоговую. Ведь в Налоговом Кодексе, известном нам, написано – исправьте допущенное нарушение и решение о разблокировке счета Вам в течение операционного дня выпишут. Но не тут то было. Оказалось, что в налоговой отсутствует информация о представлении нами еще целого перечня деклараций аж с 2007 год. И они не собираются выписывать решение о разблокировке без предоставления и тех, отсутствующих, деклараций. На законное возражение бухгалтера о том, что вчера по телефону вы назвали только эти документы, и мы же представили декларации, за которые нам счет закрыли, был дан ответ, что, налоговая вообще не обязана что-то нам говорить по телефону.
Я уже более года активно пользуюсь картой Mastercard от Neteller и недавно я впервые совершил с нее первую крупную покупку — оплатил авиабилеты себе и своим друзьям на сумму в $1,400. Это простое действие имело несколько неожиданных последствий.
Если ваш счет в банке заблокирован, в первую очередь, надо найти причину. К примеру, счет может быть заблокирован по инициативе налоговиков. ФНС имеет такое право, если предприниматель не заплатил налоги (п.2 ст.76 НК РФ). Тогда блокируется не весь счет и средства на нем, а только сумма долга перед налоговиками.
У меня «белый» бизнес, и я согласен давать нужные объяснения. Но мои попытки не то что решить проблему, но даже конструктивно обсудить ситуацию со Сбербанком и понять, что происходит, до сих пор не увенчались успехом.
Мне бы хотелось рассказать поучительную историю, которая случилась с нашей компанией. Я уже много лет занимаюсь налоговым консультированием, и считала, что Налоговый Кодекс для всех один – и для налоговых органов, и для налогоплательщиков.
Принести в банк тонну документов и показать, что деньги вы заработали честно. Т.е. предоставить первичные документы, свидетельствующие о том, что деньги получены от клиентов, и это не отмывочная контора. Плюс попросить банк на этом основании написать бумагу представителям Росфинмониторинга, чтобы вам разблокировали счета. Если этот пункт не сработает, тогда шаг №2.
Что делать если в “один прекрасный день”, попытавшись зайти на свой кошелек Skrill или Neteller вы увидите вместо заветных цифр банкролла, сообщение о блокировке?
Помощь по разблокировке банковского счета
Когда я на семинаре задаю вопрос, сталкивался ли кто-то из бизнесменов с блокировкой счетов организаций или пластиковых карточек физлиц, поднимается примерно одна треть рук. Т.е. минимум 30% российских бизнесменов, физлиц в той или иной степени сталкивались с блокировками счетов.
Во-первых у службы безопасности авиакомпании возникли вопросы к моей карте Net+, а во-вторых моя учетная запись Neteller была временно заблокирована. На данный момент билеты у меня на руках, а доступ к счету восстановлен. Но когда я искал в сети способы решения этих проблем, я понял что с подобной ситуацией иногда сталкиваются многие покеристы.
В случае с ИП иногда банк сопоставляет налоговые платежи и денежные потоки, и если они не кажется банку адекватными – например, налогов 3 тыс. рублей, а по счету проходит 100 млн рублей, банк блокирует счет. Причем такую выявленную банком «неадекватность» можно оспорить в суде.
Скажу с самого начала – счет заблокировали за дело. Вместо годовой декларации мы по ошибке сдали расчеты по ЕСН и ПФР (хотя, конечно, смысл от этого не сильно поменялся). Правда, в уведомлении о блокировке были также указаны декларации, которые были нами своевременно представлены в налоговую.
Сотрудники Сбербанка в колл-центре и в офисах по несколько раз задавали мне одни и те же вопросы, а в качестве ответов и рекомендаций выдавали противоречивую информацию. Если счет не разблокируют через 30 дней, то клиенту лучше самому узнать в банке, нужно ли ему предоставить документы, советует Ждановский. Решить проблему блокировки можно и другим способом. Адвокат предлагает клиентам банков в таких случаях расторгать договор банковского счета. Гражданский кодекс позволяет расторгнуть этот договор в любое время, а средства со счета банк должен вернуть за семь дней после подачи заявления (их либо выдают клиенту, либо перечисляют на другой счет). Если банк отказывается выдать или перечислить остаток, то владельцу счету необходимо пожаловаться в ЦБ (отправив письмо с пометкой об отправлении) или обратиться с иском в суд.
Я – мама двоих детей, и мы путешествуем с ними почти с рождения. Я хочу поделиться нашими маленькими хитростями, чтобы путешествие с ребенком доставило только радость вашей семье.Для начала самые основное: возьмите себе за правило – успокоиться самим. Детям, особенно маленьким, очень передается напряженное состояние родителей. Поэтому постарайтесь не ссориться, не ругаться, не повышать друг на друга голос и тем более не кричать на ребенка. Спокойствие, только спокойствие!
Разблокировка услуги Мобильный банк через СМС на номер 900
В теории банки должны сообщать клиенту о блокировке счета, однако часто люди узнают о блокировке лишь когда они пытаются совершить любую операцию, кроме зачисления средств.
В «черный список» попали порядка 460 тысяч физлиц и юрлиц. Одна из причин — противодействие коррупции и терроризму. — Деловой Квартал.
По подсчетам «Деловой России», в 2017 году банки заблокировали около 500 тыс. расчетных счетов предпринимателей. Все дело в том, что банки сегодня чрезмерно активно исполняют требование закона о противодействии отмыванию доходов (№ 115-ФЗ), и иногда без особого разбора блокируют счета предпринимателей и физических лиц за подозрительные транзакции. Чаще всего, правда, кредитная организация предлагает разблокировать счет и/или перевести средства на счет в другой банк за определенную комиссию. Можно воспользоваться этой возможностью, а можно – доказать свою правоту. Максимальный рекорд 25%. Банк заблокировал счета у организации и сказал: «Забирайте свои деньги, переводите, куда хотите под 25%». Это произошло в апреле: всем известный коммерческий банк заблокировал бизнесмену 10 миллионов рублей. К счастью, эти 10 миллионов удалось спасти без комиссии.
Однако чаще инициатором блокировки выступает сам банк. По закону банки могут блокировать счет клиента в случае выявления подозрительных признаков (Федеральный закон от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ). Кстати, такая блокировка может произойти как с ИП, так и с частным лицом. Четкого перечня операций, которые нельзя совершать, нет, но чаще всего подозрение у кредитной организации вызывают транзитные операции (переводы) и займы, особенно если сумма большая.
Совершать крупные покупки с карт этих платежных систем можно, но я бы не советовал это делать, как минимум сразу. Дело в том, что у банковских карт Mastercard существует несколько степеней защиты, призванных обезопасить ваши деньги от рук мошенников.
В пример он привел кейс одного из клиентов адвокатского бюро: москвич, работающий в крупной консалтинговой компании, в течение месяца снимал в банкоматах по 100 тысяч рублей (общая сумма превысила 1 млн рублей). Спустя некоторое время банк заблокировал его счета (карточный, валютный и рублевый). Банк разблокировал счета клиента через 40 дней. А клиенту потребовалось предоставить копию трудового договора, а также справки 2-НДФЛ за два года. Я зла, я очень зла. Все началось со вчерашнего вечера, когда я обнаружила, что не сделала заказ на Нексте, который собиралась сделать. Вернее я не довела платеж до конца. Ну решила заказать еще раз и обнаружила, что цены поднялись. Ну думаю, ладно так и быть, оплачу. И тут новая «радость»! Проплата проходит, а с меня сдирают дополнительно 150 гривен! Ну тут я уже разозлилась. Надо сказать, это уже не в первый раз. В прошлый раз меня также с бонприксом кинули…
Часто за удобство безналичных платежей приходится платить: из-за необоснованной блокировки клиенты обычно теряют 30 дней, за которые банк проверяет документы.
Как только наш бухгалтер узнал о том, что счет заблокирован, не получив никаких документов, первое естественнее желание было позвонить в налоговую инспекцию, где, на удивление, ответили на все вопросы нашего бухгалтера и сказали, за отсутствие каких документов счет закрыли.
Последние полгода чуть ли не каждый второй ИП боится блокировки счета. В соцсетях каждый день появляются все новые посты о том, что банк отказал в проведении транзакции и заблокировал деньги, например, за попытку перевода родственнику или знакомому или даже на свою собственную карту.
Добро пожаловать на сайт любителей кино!
Это не ваш путь. По той лишь простой причине, что в этом случае, вы, во-первых, потеряете 10-20% от суммы, во-вторых, вас все равно внесут в черные списки, и, в-третьих, вам будет сложно в другом коммерческом банке открыть расчетные счета. Если расчетные счета вам и откроют, то примерно через две недели уже в другом коммерческом банке вам опять предложат эти счета закрыть. Я с этим неоднократно сталкивался, потому что в другом коммерческом банке обнаружат, что вы уже находитесь в черных списках.
У нас случилась тривиальная ситуация – заблокировали счет в банке. И началось мое путешествие по лабиринтам Налогового Кодекса, известного только налоговому органу…
В моем случае, при оплате авиабилетов на сумму $1,400 c карты Net+ (это моя первая крупная покупка, обычно я просто снимаю деньги с карты), СБ компании S7 заморозили платеж и попросили меня сообщить им Approval Code перевода, который Neteller не предоставляет. Я разъяснил всё сотрудникам S7, поэтому меня просто попросили прислать фото паспорта и карты, после чего оплата была завершена. Но через пару недель моя учетная запись в Neteller неожиданно была отключена.
Третьим был менеджер Сбербанк-премьер, который отказал в представлении выгрузки на почту. Так как это конфиденциальная информация и это в принципе невозможно.