Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Оформление страховки банка, не озвучили при оформлении кредита, является ли это обманом потребителя?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заемщиков, по статистике, больше, чем экономически активных россиян. В Центробанке разобрались, как такое вообще возможно. Оказалось, дело в ложных титулах. А титулом тут называют титульный лист кредитной истории, который создают даже для тех, кто только обратился за займом и банк проверяет, нет ли старых долгов. Человек может и от денег еще откажется, но кредитную историю на него заведут, пустую. Ошибок статистике добавляют и заемщики, меняющие фамилии, адреса, паспорта. Кроме того, из-за разных форматов данных у одного человека может быть несколько титулов. Чтобы исправить ситуацию, Центробанк предлагает не создавать пустышки.
В законе «О потребительском кредите» правительство прописало право заемщика страховаться в любой страховой компании, которая зарегистрирована на территории РФ. Банк обязуется выдавать кредит на условиях, заявленных в продуктовой линейке, если клиент воспользуется положениями этого закона и оформит страховку в сторонней организации.
Перед многими заемщиками, оформляющими банковский кредит, встает проблема дополнительной финансовой нагрузки — в виде страхования жизни, имущества или здоровья. Но не всем интересен этот дополнительный банковский продукт, за который приходится платить не малую денежную компенсацию. Страховой полис делает условия по кредиту более невыгодными, но не все знают, что можно отказаться от навязанной страховки при оформлении кредита.
Содержание:
У меня до этого был опыт работы с «Почта Банком» и он сугубо положительный, поэтому я и не думал что в таком солидном Банке будут обманывать клиентов.
Кредит знакомому нужен был срочно, поэтому на страховку пришлось согласиться. Правда, через пару дней после получения займа договор «добровольного» страхования удалось расторгнуть. Но на это пришлось потратить неделю времени и пройти все «круги ада». Страховая компания, рассмотрев данной заявление, обязана будет произвести погашение долга в объеме, предусмотренном договором (размер страховой премии должен быть указан в договоре). Наследники же, в случае полного погашения страховщиком долга перед банком, от выплаты долга освобождаются.
Для чего нужен страховой полис
Однако кредиторы считают, что любая информация о потенциальном клиенте полезна. Ведь о себе далеко не каждый говорит правду, приукрашивает или сам, или с чьей-то помощью — работу, зарплату. Но если обман вскроется, теперь это грозит не просто отказом в займе.
В субботу 02.12.17 примерно в 16:30 мы с моей мамой обратились в клиентский центр «Почта Банка» по адресу: г. Смоленск, пр-т Гагарина, д. 7 для оформления потребительского кредита.
Если банк отказывается принимать полис, оформленный не у него (или не у его партнеров), то можно оперировать нарушением закона «О защите конкуренции» и подавать жалобу в роспотребнадзор или антимонопольную службу. Приветствую! Вчера знакомый рассказал очередную историю о «банках и страховках». Оформлял с женой кредит в Сбербанке на 350 000 рублей. Им тут же навязали комплексную страховку на общую сумму 60 000 рублей. При этом страховка включалась в «тело» кредита, и на нее начислялись проценты.
Подписание договора говорит о соглашении клиента с тем, что он самостоятельно принял решение застраховать риски, связанные со своей жизнью/здоровьем или ответственностью.
Допустим, Вы берете в Сбербанке пакет «потребительский кредит плюс комплексная страховка». Если за время погашения кредита происходит страховой случай, то СК «Сбербанк Страхование» погасит остаток задолженности (или ее часть) вместо Вас.
Важно сразу уточнять сроки по каждому случаю, в течение которых клиент должен обратиться в компанию. Как правило, в большинства СК они не превышают 30 дней с момента наступления.
В частности, я спросил: «Обязательно ли приобретать страховку для получения займа»? Был получен ответ: «Как Вам одобрят? Могут одобрить со страховкой, могут без». На это я возразил, что страховка к кредиту ни имеет никакого отношения и может быть оформлена только добровольно. Сотрудница Банка согласилась. Далее мы ушли из офиса. Где-то через полчаса пришла СМСка, что кредит одобрен и можно приходить оформлять договор.
Таинственная «помощь в получении кредита» почти наверняка — медвежья услуга. Тем более теперь, когда за любую ложь при оформлении займа грозит уголовная статья. Так что поддельные документы в банк, которые, как правило, скрываются за такими объявлениями, могут привести к вполне реальным срокам.
К сожалению, на практике страхование кредитного обязательства, оформляется в добровольно-принудительном порядке.
Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд. Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.
Относительно кредитов, имеющих залоговое обеспечение, то есть, в случае оформления ипотеки — это квартира, при автокредите — автомобиль, есть некие правила относительно предметов залога и банк может включить страховку в кредит. Эти правила устанавливаются нормами о залоге имущества (ст. 343 ГК РФ). Их действие распространяется на все кредитные обязательства, по которым имеется залоговое имущество. Таким образом, оформлять кредит под страховку, если нет залогового обеспечения — необязательно.
Киберпонедельник по-русски. Первый день массовых распродаж в интернет-магазинах, а 28 января объявляли как раз таким, вышел комом за счет отдельных участников акции. Покупатели ряда порталов заметили, что товары, выставленные вроде как со скидками, стоят дороже, чем несколько дней назад. Благо, в сети, это легко проверить. Продавцы оправдались техническим сбоем, но никак не объяснили другой нюанс — почему скидок на популярные товары, в том числе смартфоны и планшетные компьютеры, либо вообще не было, либо были почти невидимы. Но внимание покупателей акция привлекла — активность была выше, чем перед Новым годом. Обещанная, правда, максимальная 75% уценка нашлась уж совсем на редкие товары, но процентов 10-20 сэкономить, оказалось, вполне реально.
Логично требование банка страховать жизнь заявителя, так как в случае его внезапной кончины до момента полного погашения кредита, при отсутствии страховки, нести обязательство по выплате займа будут наследники умершего.
Многих заемщиков интересует, что делать, когда банк навязал страховку по кредиту и как вернуть уплаченный деньги. Здесь есть два варианта.
Самой частой проблемой в данной ситуации является то, что клиенты просто не знают порядка действий при наступлении страхового случая!
В страховку включены риски смерти, тяжелой болезни, утраты трудоспособности и даже ухудшение финансового состояния заемщика.
Для каждого из этих видов предусмотрена определенная страховая программа. В случае не обеспеченного залогом кредита, страхуется жизнь или трудоспособность заемщика. При возникновении страхового случая, от долгов перед банком заемщик может себя обезопасить, воспользовавшись приобретенным страховым полисом.
Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.
Об отказе от страховки период охлаждения
Принятые от 1 июня 2016 года изменения, защищают клиентов банка, позволяют отказаться от выплаты страховой премии, но сделать это можно в установленные кратчайшие сроки.
Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.
В понедельник (04.12.17) мама пришла в клиентский центр «Почта Банка» по адресу: г. Смоленск, пр-т Гагарина, д. 7 для заключения кредитного договора.Как правило, большинство клиентом недоумевают и возмущаются, в силу того, что не понимают причин, по которым банк предлагает оформить им услугу.
Важно чтобы страховая организация отвечала требованиям банка к таким компаниям. Практически в каждом банке есть список аккредитованных им страховых учреждений. Чтобы найти самый выгодный вариант необходимо обзвонить/посетить все компании и сравнить их предложения. Особенно выгода от сторонних страховщиков ощущается при оформлении ипотеки. Так можно сэкономить даже не одну тысячу рублей, а несколько десятков тысяч за весь срок кредитования.
Сотрудница Банка оформила заявку на 50 тысяч рублей и сказала, что через час Банк даст окончательное решение: одобрение или отказ. Офис закрывался в 17:00, поэтому порекомендовала подойти в понедельник. Мы согласились, но предварительно я уточнил у сотрудника Банка информацию о дополнительных услугах, которые могут быть оказаны при оформлении кредита.
Для каждой ситуации прописывается свой алгоритм действий со стороны страховой компании. Если заемщик временно потерял трудоспособность, СК будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, пока клиент не «вернется в строй». В случае смерти или серьезной болезни «Сбербанк Страхование» выплатит банку весь остаток по кредиту. Вступил новый закон «О мошенничестве», где впервые прописана ответственность заемщика — физического лица за обман кредитора. Минимальное наказание — штраф от 120 тысяч рублей или ограничение свободы — подписка о невыезде.