Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как вернуть страхование жизни если включили сумму в кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Внес ясность в вопрос Центробанк России, приняв 1 июня 2016 года постановление с разъяснениями о возможности заемщиком обратиться за отказом от страховых услуг в течение 5 дней после заключения договора. Обычно перечисление средств банком клиенту происходит достаточно быстро – в течение 10 дней. Возврат страховки по кредиту также можно произвести в течение 3 лет, срока исковой давности, после погашения долга в отношении банка.
Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.
Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.
Содержание:
Что такое страховка по кредиту?
Следует учесть, что даже после покупки такого страхового полиса его можно вернуть, поэтому каждому гражданину нужно помнить о своих правах и знать как вернуть страховку по кредиту.
Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате. Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.
Подобная страховка, безусловно, выгодна банкам, поэтому они настаивают на том, чтобы потенциальные получатели кредитов ее получали.
Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился
Позиция Банка России обоснована ст.16 Закона о защите прав потребителей, в которой указано, что получение одной услуги нельзя сопровождать предоставлением другой.
Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств.
Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке.
Банки принуждают клиентов оформлять страховку, игнорируя законодательный запрет. Никто не имеет права принуждать людей страховать жизнь и здоровье.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?
Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги.
Утвержден период охлаждения, составляющий 5 рабочих дней. Клиенту дается это время на размышление и обращение к страховому агенту, который обязан вернуть его деньги. В 2018 году этот срок был увеличен с 5 до 14 дней.
Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, определяется тем, о какой ее разновидности идет речь в данном случае. В большинстве ситуаций это допускается.
Сайт Финансист.эксперт создан именно для этих целей. Здесь изложены исчерпывающие ответы и рекомендации по многим финансовым вопросам, таким как кредитование, социальные выплаты, виды инвестирования и прочим немаловажным темам, касающихся денежных средств. Вся представленная формация актуальна и проверена специалистами. Будьте с нами и становитесь подкованными в финансовых вопросах!
Возврат при действующем договоре
Согласно ст.48 ГК РФ договор страхования является отдельной сделкой от основного ссудного контракта. В связи с этим возможность получения займа не должна предопределяться оплатой страховых услуг.
Такая градация не придумана банками или страховщиками с целью увеличить продажи и прибыль, а четко регламентирована законодательными актами.
Современный рынок финансовых услуг трансформируется и развивается, поэтому сегодня, обращаясь в одно финансовое учреждение, можно получить целый спектр разных смежных финансовых услуг.
Как получить обратно страховку по кредиту?
Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.
Ранее при подписании договора кредитования с опцией «Страхования» вернуть средства или отказаться от материального обеспечения было сложно. Считалось, что сделка заключалась по добровольному согласию сторон, а для ее отмены требовалось доказать навязывание условий или введение в заблуждение потребителя.
Причина заключается не только в возможной недобросовестности получателя. Весьма нередки ситуации, когда в его жизни происходят неблагоприятные перемены, вследствие которых он лишается возможности выплатить обратно сумму займа. Потеря платежеспособности либо работоспособности приведет к тому, что банк потеряет средства. Страховка по кредиту позволяет этого избежать, данная операция служит для того, чтобы застраховать получателя средств от банка от возникновения в его жизни разного рода негативных обстоятельств.
Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.
В российском законодательстве предусмотрено, что у заемщик может отказаться от страховки. В итоге нередко у получивших заем в банке возникает вопрос, как вернуть страховку по такому кредиту. Об этом и пойдет речь в статье ниже.
Другие виды дополнительных услуг, которые предоставляются в рамках кредитного соглашения, клиент получают в добровольном порядке.
Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.
Такой вид страхования может быть как обязательным, так и добровольным, однако про последнее банкиры зачастую умалчивают, ведь они получают комиссионное вознаграждение от страховщика за каждый проданный договор страхования и это их дополнительный способ преумножить прибыль.
Полезные для ознакомления нюансы
После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.
При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств. Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.
Оформление страховки по кредиту представляет собой дополнительный расход, который заемщику может потребоваться, ели он берет средства у банка. При этом существует возможность возвращения таких средств.
Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.
Финансы всегда играли, играют и будут играть, если не главную, то весьма значимую роль в жизни любого человека. И это вполне объяснимо, потому как все мы живем в мире рыночных отношений, где любая услуга или товар имеют определенную цену, выраженную в денежном эквиваленте. И не важно, каким уровнем дохода на данный момент обладаем все мы, контроль над финансами должен у всех стоять в приоритете. И для этого необязательно иметь специализированного образования. Все, что необходимо для избежания финансового коллапса, способного привести любого человека к банкротству, это научиться правильно расставлять жизненные приоритеты и грамотно распределять свои денежные доходы.
Через 5 дней банковская страховка может вступить в силу. Это означает, что какое-то время услуги будут оказываться и должны оплачиваться. Поэтому заявитель получает немного меньше денег.
Исключение составляют залоговые страховки, к примеру, при получении автокредита под залог транспорта. В этом случае потребуется приобрести КАСКО.
Также требуется страхование обеспечения при заключении ипотечного договора для минимизации рисков утраты или причинения вреда объекту недвижимости, переданного в залог.
Страхование кредитов физических лиц – это услуга по защите интересов банка от возможных рисков, связанных с чрезвычайными происшествиями, ухудшением финансового состояния дебитора, потерей недвижимого имущества, причинением серьезного вреда его здоровью, которая предлагается заемщику в банке при оформлении кредитного договора.
Подписывается данный договор со страховщиком и подразумевает оплату дополнительных платежей (10-35 % от стоимости кредита).
Предмет страхования зависит от типа обязательств, указанных в кредитном договоре. Так застраховать можно следующее:
- транспортное средство при оформлении автокредита;
- жизнь и залоговый объект при оформлении ипотеки;
- риски корректировки цен денежных инструментов при оформлении займа, обеспеченного ценными бумагами.