Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Реструктуризация ипотечного долга в 2018 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.
Граждане, которые относятся к категории многодетных семей, инвалидов, участников боевых действий, могут привлечь для реструктуризации ипотеки государственную поддержку. В статье рассмотрим порядок подачи заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ. Разберем условия для физических лиц, список необходимых документов и требования банка. Мы подготовили для вас список видов реструктуризации в ВТБ и собрали отзывы клиентов.
Содержание:
Почему граждане реструктуризируют ипотеку?
Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019 году.
Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.
Чаще всего это проявляется в уменьшении ежемесячного взноса по кредиту и увеличении его срока. Так же возможно предоставление заемщику кредитных каникул сроком до полугода.
Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор.
В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки — реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).
Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы».
Также заемщик при подаче заявки по реструктуризации ипотеки должен понимать, что страховка по договору также будет продлена в обязательном порядке, ведь она оформляется на весь срок выплат. Это также приведет к тому, что величина выплат увеличится.
Это, в свою очередь, привело к учащению случаев неисполнения гражданами долговых обязательств перед банками. Чтобы помочь гражданам выйти из сложившейся у них сложной финансовой ситуации государству необходимо разработать программы поддержки. Как именно проводится реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства? Какие тонкости есть в этом процессе? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье.
Что такое реструктуризация теперь понятно, настал момент выяснить, с какими особенностями может столкнуться кредитополучатель.
Каникулы позволяют работать именно с «телом» кредита, а не с процентами по нему, или вовсе не вносить никаких платежей на протяжении оговоренного срока. В отдельных случаях возможно списание штрафов за просрочки. Условия предоставления таких каникул индивидуальны для каждого отдельного случая.
Максимальная сумма долга, которую могут списать – 600 тысяч рублей. К примеру, если долг составляет 7 млн рублей, то 10% — это 700 тысяч. Человек с таким долгом не может получить скидку в 10%. Ему спишут только 600 тысяч.
Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.
При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.
В рамках собственного предложения есть следующие варианты выхода из сложной финансовой ситуации:
- Изменение срока ипотеки. Максимум его могут увеличить на 10 лет.
- Кредитные каникулы. При их предоставлении полгода вы будете платить только проценты.
- Уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза. Действует данное условие в течение 1 года.
- Смена валюты. ВТБ может пересчитать долг по ипотеке в рублях, чтобы исключить влияние валютных курсов.
Вся информация на данном сайте взята из публичных источников и предназначена для ознакомительных целей. Сайт не является представителем какого-либо банка или кредитной организации. Не является публичной офертой. При копировании материалов с нашего портала, прямая активная ссылка на источник обязательна!
Что означает реструктуризация ипотеки?
А также для получения положительного решения доход семьи за последний квартал должен быть меньше прожиточного минимума, установленного в регионе вашего проживания (по прописке). Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Программу господдержки по ипотеке отменили без предупреждения. Несмотря на то что в феврале было решено продлить программу до 31 мая, в марте ее отменили, заявки банки больше не принимают, а описание удалено с сайта.
Первое, что обязательно стоит знать заемщику, это факт, что если он не сообщи банку о своих финансовых трудностях заблаговременно, то финансовая организация имеет право наложить штраф на клиента. Это, несомненно, отразится не только на решении о возможности предоставления в будущем реструктуризации, но и увеличит размер выплат долга. Отсюда следует простой вывод: обращаешься к кредитору заблаговременно – получить одобрение будет проще.
Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения.
Если Вам понизили заработную плату, уволили с работы, Вы серьезно заболели или вам необходимо ухаживать за ребенком, нужно сообщить об этом банку заблаговременно. Пока Вы еще не стали должником – найти выход из Вашей ситуации будет гораздо легче. Однако, даже в случаях когда просрочки уже имеются, не стоит игнорировать кредитора. Лучшим решением будет встретиться с ним и попросить поддержки.
Реструктуризация является правом, а не обязанностью банка. Вы можете рассчитывать на то, что ВТБ одобрит ее, если соответствуете следующим требованиям:
- являетесь добросовестным заемщиком, у вас отсутствует негативная кредитная история;
- гражданство РФ;
- на дату полного погашения вам еще не исполнится 75 лет;
- у вас имеются уважительные причины снижения доходов (отпуск по уходу за ребенком, перевод на сокращенную рабочую неделю и т. д.).
В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.
Каков перечень необходимой документации?
В рамках реструктуризации предусмотрены следующие возможности:
- Пересчет долга в рублях, если он был оформлен в долларах или евро. При этом вам может быть предложен курс пересчета ниже, чем действующий в настоящее время курс ЦБ РФ.
- Снижение процентной ставки. По ипотеке в валюте она снижается до 11,5% или меньше, а по кредитам в рублях — до действующего уровня ставок в ВТБ.
- Списание неустойки. Но уже оплаченная частей пеней и штрафов возврату не подлежит.
- Списание части долга. Единовременно списывается 30% от оставшейся суммы ипотеки, но не более 1,5 млн рублей.
Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.
Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение — это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.
Какой может быть реструктуризация долга?
С каждым обратившимся в кредитную организацию клиентом банк обговаривает условия реструктурирования ипотеки индивидуально, исходя, прежде всего, из финансового положения клиента. Также особое внимание кредитор уделяет к самому недвижимому объекту, который является залоговым.
Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.
Реструктуризировать долг выгоднее и Вам, и банку. Судебные распри не нужны никому. Заемщик с положительной репутацией имеет довольно высокие шансы на быстрое урегулирование проблемы. Так, например, положительная кредитная история может позволить вам произвести процедуру реструктуризации ипотечных займов в стороннем банке.
Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.