Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Условия банкротства физических лиц

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

• Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
• Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

• Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
• У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
• По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
• Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд

Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.

Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:

• сумма долга свыше 500 000 рублей;
• он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.

Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..

Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:

• он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
• обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.

Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:

• собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
• написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
• разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
• пройти первичное слушание в суде;
• провести назначенные судом этапы.

Во сколько обойдётся проведение банкротства должнику?

Чтобы провести процедуру банкротства физических лиц, должнику нужно вложиться финансово. Это связано с тем, что в процедуре принимают участие специалисты, к тому же нужно оплатить судебные издержки.

Для частных лиц будет полезно узнать, что стоимость в каждом деле индивидуальна. Но существует приблизительный прайс, на который можно ориентироваться, и составляет он в среднем 50 тысяч рублей. В данную стоимость следует включить следующие пункты:

• оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей;
• стоимость публикации о банкротстве – 10 тысяч рублей;
• расходы на судебное дело (госпошлина, почтовые расходы и т.п.) в пределах 10 тысяч рублей.

Также должники могут потратиться на консультации у юристов, оплату представительских услуг в суде, оплату трудов независимых экспертов. В итоге прайс значительно возрастает.

Причины отказа в банкротстве

---

Чаще всего отказ в банкротстве выносится судом в отношении должников, которые решили самостоятельно без юридической помощи списать долговые обязательства по ФЗ № 127.

Вероятность получения отказа в банкротстве имеется на всех этапах:

1 При подаче документов в суд

В суд необходимо подать не исковое заявление, а заявление о несостоятельности. Физические лица получают отказ из-за неверно составленного заявления или при подаче его не в тот судебный орган.

Основаниями для отказа в принятии заявления являются:

• некорректно составленные документы для банкротства или неполный их перечень. Заявление должно содержать указание причины несостоятельности, перечень объектов, находящихся в собственности должника и перечень кредиторов. А полный перечень необходимых документов отражен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», главе 10 «Банкротство гражданина». Особое внимание необходимо обратить на срок действия некоторых документов: так, справка о статусе ИП, которая входит в перечень документации, действительна всего пять дней после ее получения;
• отсутствие документов, подтверждающих оплату государственной пошлины и внесения на судебный счет депозита на оплату работы фин. управляющего или ходатайства об отсрочки внесения денежных средств;
• направление заявления не по адресу: дела рассматриваются в Арбитражном суде по месту регистрации (жительства) должника, в исключительных случаях допускается подача заявления в судебный орган, функционирующий в другом субъекте по уважительным причинам (невозможность находиться по месту жительства, переезд незадолго до начала процедуры);
• подписание заявления неуполномоченным на то лицом (для подписания заявления другим лицом нужна нотариальная доверенность).

Рекомендовано составлять заявление и собирать необходимую документацию под руководством юристов – это значительно ускорит процесс и сведет к минимуму вероятность отказа в принятии заявления судом.

Если в документах имеются небольшие недочеты и не хватает каких-либо документов, суд может принять заявление к производству, отложив рассмотрение документа пока заявитель не приложит недостающую документацию в месячный срок.

2 Отказ в банкротстве на первом заседании

Первое заседание является очень важным этапом банкротства, на котором решаются вопросы:

• имеет ли гражданин право быть признанным банкротом;
• возможно ли списание его долгов;
• о целесообразности реализации имущества;
• выбирается арбитражный управляющий и тип процедуры.

На данном этапе должнику может быть отказано по следующим причинам:

• отсутствие в заявлении наименования СРО управляющих, из которого будет назначен финансовый управляющий:
• отсутствие заявителя, либо его представителя на судебном заседании, отсутствие ходатайства о невозможности нахождения в суде с просьбой о переносе заседания на другой день;
• прохождение процедуры в течение пяти последних лет или наличие введенной в отношении должника в течении восьми предшествующих лет реструктуризации задолженности.

Обычно гражданину отказывают в признании банкротом на этапе первого судебного заседания из-за плохого уровня подготовки к процессу.

Распространенными ошибками должников, которые решили обанкротиться самостоятельно являются:

• отсутствие кандидатуры на должность финансового управляющего, отсутствие предварительной договоренности с представителями СРО для привлечения участника к процедуре;
• отсутствие должника на заседании без уважительных причин или не направление им на заседание представителя;
• предоставление гражданином ложной информации о доходах, имуществе и месте жительства;
• наличие слабой аргументации о невозможности платить по долгам, отсутствие фундаментальных доказательств.

Первое судебное заседание является этапом, на котором происходит оценка ситуации, решается вопрос касательно необходимости списания долгов, либо о их реструктуризации.

Вопросы у суда будут разносторонние: цель взятия такой суммы заемных денежных средств, на что они были потрачены, есть ли имущество у супруга а также о текущем трудоустройстве.

Успешность прохождения данного и всех последующих этапов зависит от привлечения квалифицированных юристов, которые представят интересы должника в суде должным образом. Специалисты знают что, как и когда говорить, поэтому риск получения судом лишней информации, которая может негативно повлиять на исход дела – минимален.

3 Отказ в суде во время процедуры в случае:

• наличия доказательств причинения должником своими действиями значительного имущественного вреда кредиторам;
• установлены и доказаны попытки признания себя банкротом преднамеренно или фиктивно;
• установлено, что должник получил кредиты незаконным обманным путем;
• при отказе гражданина осуществлять взаимодействие с фин. управляющим, выражающееся в не предоставлении доступа к банковским счетам, имуществу, сокрытие объектов, находящихся в собственности и не предоставление информации о них.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:

• Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
• Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
• Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
• Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
• Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.

Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.

1. Банкротство может быть инициировано любым гражданином при соблюдении установленных законом требований.
2. Вы обязаны подать заявление на банкротство и необходимые документы в суд, если размер задолженности превышает 500 тыс. руб., а удовлетворение требований даже одного кредитора приведет к невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.
3. Для судебного банкротства по инициативе должника размер обязательств и период просрочки не имеют значения. Заявление суд признает обоснованным, если вы не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок при наличии признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.
4. Подавайте заявление в МФЦ, если сумма вашего долга 50-500 тыс. руб., при этом исполнительное производство окончено из-за невозможности взыскания (у вас отсутствует имущество) и не возбуждено новое.
5. Банкротиться в судебном и внесудебном порядке можно даже при отсутствии просрочек по обязательствам.
6. Перед подачей заявления о финансовой несостоятельности проанализируйте все плюсы и минусы этой процедуры. Возможно, в вашей ситуации более подходящей альтернативой окажется рефинансирование/реструктуризация долга или кредитные каникулы.

А вы планируете в ближайшее время подавать на банкротство? Какой способ для вашей ситуации больше подходит — через суд или МФО?

Опасности в процедуре банкротства

Юристы, специализирующиеся на банкротстве физлиц, предупреждают о следующих рисках:

• риск оспаривания совершенных банкротом сделок и как следствие их отмена и включение в конкурсную массу отчужденного имущества;

• угроза привлечения к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство, например, когда должник намеренно предварительно избавляется от имущества либо специально доводит себя до состояния банкротства, умножая обязательства и не исполняя их;

• риск нарушения требований ФЗ, например, когда должник по незнанию укрывает часть доходов, которую он должен передать финансовому управляющему и др.

Может лучше обратиться к юристу?

Да, мы настоятельно советуем обращаться за помощью к специалисту и вот по каким причинам:

1. Риск возврата заявления и переход инициативы к кредитору.

2. Опасность совершения ошибок, которые повлекут отказ в списании долга.

3. Неверное определение обстоятельств, дающих право списать долги.

В итоге самостоятельное банкротство может обернуться провалом. Банкротом вас признают, но долги – останутся.

И бесплатным оно не будет! Примерный объем расходов, которые придется понести даже при банкротстве без юриста – это 45-50 тыс. рублей.

Средняя стоимость банкротства у нас в «Делу время» — 140 тысяч рублей.

Это под ключ, с оплатой управляющего и фиксацией суммы и гарантии списания долга в договоре.

Заявление в суд с объявлением себя банкротом

Нужно помнить, что объявление банкротства – это своеобразная процедура, которая должна проходить по определенным правилам. Недостаточно считать себя банкротом – об этом нужно заявить (объявить банкротом перед взыскателями). Сделать это может само юридическое или физическое лицо и кредитор.

1. Решение о признании компании или гражданина банкротом принимается в судебном порядке. Должник может обратиться в суд, если он полностью погасил кредит, но при этом у него не осталось денег для налоговых выплат. Также обращение в суд возможно в случае выявления неплатежеспособности организации после финансовой проверки.
2. После обращения в суд кредиторам дается время на то, чтобы предъявить претензии потенциальному банкроту, до того, как он будет признан таковым. По истечении срока судья объявляет мораторий, после которого требования недовольных кредиторов уже не принимаются.
3. До официального признания гражданина банкротом суд назначает ей временного управляющего (конкурсного управляющего). Его главная задача – это составление плана для последующей реструктуризации долга. Также управляющему надлежит согласовать этот план с кредиторами, а в случае с банкротством физического лица еще и с самим должником. Объявить себя банкротом и не платить кредит станет возможным.
4. После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий. К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов. К тому же банкрот, не сможет заниматься новым бизнесом в определенное время.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.

Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.

Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.

Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.

Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Похожие записи:

• Пособие на погребение в 2023 году размер и порядок оформления выплаты в Московской области
• СНТ, ДНП, ИЖС что это и как расшифровывается, в чем отличия, плюсы и минусы
• Пошаговый алгоритм увольнения военнослужащего из-за проблем со здоровьем