Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Советы, как узнать свои накопления в пенсионном фонде — Благосостояние
Советы, как узнать свои накопления в пенсионном фонде «Благосостояние» Сегодня каждому гражданину предоставляется возможность решить, где хранить свою накопительную часть пенсии. И если раньше ежегодно пенсионными организациями присылались уведомительные письма, в которых предоставлялись сведения об отчислениях в пенсионный фонд, то теперь эти сведения можно получить только по заявлению в ПФ и люди должны сами контролировать все выплаты.
Создано много негосударственных фондов, и Благосостояние является одним из них.
Многие используют его для размещения своих средств. Выбрав Благосостояние пенсионный фонд, узнать свои накопления можно несколькими способами.
Позитивные отклики клиентов
Что же рассказывают о рассматриваемой организации те, кто подписали с ней договор? Далее подробно рассмотрим, чем компания нравится вкладчикам.
- НПФ «Согласие» отзывы клиентов называют одним из надежных Фондов, которым они охотно доверяют собственные деньги.
- Часто отмечают честность, которой отличается данная организация.
- Положительным образом оценивают НПФ «Согласие» отзывы клиентов даже в тех случаях, когда они отказались от услуг организации. Деньги вернули, запрос рассмотрели быстро, обещания выполнили.
- Клиентам НПФ «Согласие» нравится возможность использовать сайт компании, а также личный кабинет для того, чтобы подавать заявки на перевод пенсии, а также для того, чтобы проверять состояние своего договора в дальнейшем.
- Денежные средства застрахованы, так что клиенты не боятся потерять их даже в случае наступления форс-мажора.
- Фонд находится под контролем государства, что добавляет доверия к компании.
Если вы тоже рассматриваете перечисленные пункты в качестве преимуществ, можете рассмотреть данный НПФ в качестве своего гаранта достойной пенсии в будущем.
Функционал личного кабинета
Зарегистрировавшись в системе, вкладчик получает доступ к таким инструментам, как:
- Проверка состояния накопительного счета. Чтобы узнать количество денежных средств на счёте, достаточно просто открыть соответствующий раздел онлайн-сервиса — клиент «Согласия» может забыть о необходимости посещать офис компании.
- Управление сервисом CMC-информирования. При желании пользователь ЛК может активировать или отключить услугу, позволяющую следить за изменениями состояния лицевого счёта с помощью SMS-сообщений.
- Формирование детализации зачислений. Сервис онлайн-обслуживания позволяет получить доступ к истории начислений процентов по вкладу и пополнений лицевого счёта.
Негосударственный пенсионный фонд «Согласие» был создан в 1994 году. В неизменном виде учреждение функционировало до 2014 года. В этот промежуток времени осуществляется реорганизация пенсионного фонда «Согласие». В результате он начал функционировать в форме ООО. Однако получить лицензию удалось не сразу. Она была предоставлена лишь в 2016 году. Изначально количество клиентов составляло около миллиона человек. С получением лицензии удалось превысить эту цифру.
Обратите внимание: У компании присутствует официальный сайт. Чтобы зарегистрироваться в личном кабинете, потребуется обратиться в отделение НПФ. Вход предоставляется только клиентам. Если пароль утерян, допустимо восстановление доступа.
Соответствующая форма располагается на официальном ресурсе пенсионного фонда «Согласие». Чтобы данные были предоставлены повторно, необходимо наличие СНИЛС и номер телефона.
Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
Если на доход по обязательным отчислениям ПФР повлиять невозможно, то процентной прибылью по НПФ можно управлять, выбирая более доходные надежные фонды.
Если человек перевел в НПФ пенсионные накопления, то узнать сумму дохода и новых поступлений, можно на страницах официального сайта выбранного фонда в личном кабинете.
При оформлении договора и переводе средств в НПФ клиенту регистрируют личный кабинет и предоставляют доступ к нему в онлайн режиме. Поскольку часть фондов являются дочерними компаниями крупных банковских структур, клиент банка может узнать необходимую информацию в своем кабинете, где отражены счета, кредиты, карты.
Клиент Сбербанка, который перевел накопления в одноименный НПФ, может узнать данные, авторизовавшись в системе Сбербанк Онлайн и перейдя в раздел «Пенсионный фонд».
Если нужна официальная бумажная выписка, заверенная фондом, обращаются лично в офис НПФ или отделение банка. Для идентификации личности понадобится паспорт. Для заказа электронной выписки используют доступ в онлайн-кабинет.
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.
3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:
- страховые взносы;
- средства материнского капитала;
- взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.
Что делать, если неизвестно, где размещены средства
Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.
С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.
Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности. И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов
Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию
И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.
3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:
- страховые взносы;
- средства материнского капитала;
- взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.
Наследование пенсии умершего пенсионера
В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:
- Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
- Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
- В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.
Компания выплачивает накопительную часть пенсию по законодательству – для мужчин с 60 лет, для женщин с 55. При этом учитываются и вредные профессии, сокращающие возраст выхода на пенсию. Все как и везде.
Компания готова выплатить всю сумму единоразовой выплатой при осуществлении одного из следующих условий:
- Вы получили пенсию по инвалидности или потере кормильца.
- Накопительная пенсия в фонде менее 5% от вашей основной трудовой.
- У вас не хватило страхового стажа на трудовую пенсию.
Для того, чтобы вам стала переводиться накопительная пенсия по достижении возраста необходимо напрямую обратиться в любой офис компании, желательно заранее согласовав визит по телефону для подготовки бумаг специалистами.
Необходимые документы:
- Заявление (напишете на месте).
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Реквизиты банка (куда переводить пенсию – карта или счет, получаете в банке от своей карты).
- В случае изменения ФИО или расторжения/заключения брака – соответствующие бумаги.
Особенности и история
Негосударственное объединение было основано в 1994 г. Принятые в действующее законодательство поправки позволили преобразовать его в акционерное общество в 2014 г. Дополнительным показателем надёжности стало получение лицензии ЦБ РФ на осуществление деятельности в 2004 г. Данная организация входит в состав «Московского кредитного банка». Негосударственный фонд имеет следующие управленческие и контролирующие отделы:
- ревизионный;
- попечительский совет;
- генеральный директор;
- собрание акционеров;
- совет директоров;
- внутренний контроль.
Деятельность компании заключается в:
- негосударственном пенсионном обеспечении;
- обязательном страховании накоплений, внесённых гражданами.
Не сегодняшний день «Согласие» является одним из самых надёжных негосударственных фондов пенсионного обеспечения. Участники могут вносить и дополнительные денежные средства. На них начисляются проценты, в результате чего пайщики получают дополнительный доход после выхода на заслуженный отдых. Все сбережения застрахованы. Помимо этого, компания участвует и в госпрограммах, предусмотренных на законодательном уровне:
- использование материнского сертификата;
- обеспечение страховой части пенсии с использованием привлеченных от государства средств;
- софинансирование пенсионного пособия за счёт дополнительных денег, внесённых членами фонда.
АО НПФ «Согласие» входит в ТОП-10 надёжных НП России. Средний показатель доходности вкладов составляет 8,97% годовых.
О корпоративной пенсионной системе РЖД
Корпоративная пенсионная система – это финансовый инструмент, посредством которого компании-работодатели обеспечивают работников дополнительным доходом после завершения их трудового пути. Существуют различные виды пенсионных систем. В России наиболее распространены модели, в которых работодатель обеспечивает пенсией лишь некоторые категории своих работников – например, руководителей высокого уровня или обладателей наиболее значимых профессиональных навыков.
Уникальность корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД» состоит в софинансировании компанией пенсии работника, а также в том, что вступить в нее и начать формировать будущую негосударственную пенсию вместе с работодателем могут абсолютно все работники вне зависимости от должности и стажа работы в компании. Благодаря этому корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД» является самой массовой в России по количеству участников.
Как формируется корпоративная пенсия в ОАО «РЖД»?
Корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД» основана на принципе долевого участия работника и компании-работодателя в формировании негосударственной пенсии.
Вступив в корпоративную пенсионную систему, работник ежемесячно отчисляет определенный процент от заработной платы на свой пенсионный счет, который также пополняет ОАО «РЖД» из собственных средств.
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» инвестирует пенсионные средства и ежегодно начисляет инвестиционный доход на всю сумму сбережений на пенсионном счете.
Как вступить в корпоративную пенсионную систему ОАО «РЖД»?
В отделе кадров по месту работы необходимо заполнить подписной лист и оформить заявление об удержании пенсионных взносов из заработной платы.
Какой вариант пенсионной схемы выбрать?
Вступая в корпоративную пенсионную систему, работник выбирает одну из пенсионных схем или вариант пенсионной схемы. Они отличаются размерами ежемесячных взносов и условиями передачи средств на пенсионном счете по наследству.
Подробнее о вариантах пенсионных схем читайте в разделе Работникам РЖД.
Можно ли изменить выбранную ранее пенсионную схему или вариант пенсионной схемы?
Пенсионную схему или еe вариант можно менять при соблюдении следующих условий:
— минимум через 12 месяцев после присоединения к системе НПО или последнего изменения пенсионной схемы / еe варианта;
— не позднее даты обращения за назначением корпоративной пенсии;
— до достижения возраста 55/60 лет для женщин/мужчин.
Как определяется размер ежемесячного пенсионного взноса?
Размер пенсионного взноса рассчитывается в процентах от заработной платы и зависит от выбранного варианта пенсионной схемы, а также пола работника и возраста его вступления в корпоративную пенсионную систему компании.
Почему вступать в корпоративную пенсионную систему выгоднее в молодом возрасте?
НПФ «Согласие» — рейтинг надёжности
НПФ «Согласие» ежегодно добровольно участвовал в проверке на рейтинг надёжности в РА Эксперт. В 2014 году в рейтинге надежности от данного агентства НПФ «Согласие» получил критерий «А», что значит рейтинг надёжности стабильный. Это считается средним показателем.
Сейчас на официальном сайте «РА Эксперт» в списке «рейтинг надёжности НПФ» у НПФ «Согласия» критерий надежности значится «отозванным». Это значит либо фонд не проходил добровольное рейтенгирование, либо он его не смог подтвердить.
В рейтинге надежности от НРА НПФ «Согласие» не участвует. Я не один раз акцентировала своё внимание на том, что надёжность деятельности НПФ — один из важнейших критериев при его выборе и своего мнения я не меняю. Могу сказать, что отсутствие показателей в рейтингах надежности у НПФ «Согласие» — это большой минус, не смотря на все плюсы работы фонда с его клиентами и современность подхода к этой работе. Все же надёжность важнее всех остальных атрибутов!
Как проверить накопления в НПФ Благосостояние
Ввиду того, что сегодня каждый российский гражданин обладает правом самостоятельного выбора негосударственного пенсионного фонда, куда он будет перечислять свои дополнительные пенсионные накопления, организации предоставляют первым возможность полноценного контроля за своими средствами.
В НПФ Благосостояние произвести проверку состояния своего накопительного счета клиенты могут двумя способами:
- при личном посещении отделения фонда (обязательно иметь при себе паспорт);
- в личном кабинете интернет-сервиса компании.
Какие существуют программы
Частные клиенты могут воспользоваться двумя программами на выбор:
- обязательное пенсионное страхование;
- негосударственное обеспечение пенсиями.
Они кардинально отличаются друг от друга. Обязательное страхование пенсии — программа государственного формирования выплат, которые будут выплачивать гражданам по достижении ими пенсионного возраста или при наступлении такого страхового случая как инвалидность.
В системе ОПС участвуют три стороны:
- граждане, застрахованные фондом, которые могут иметь различное гражданство;
- страховщики в лице пенсионных фондов, в их число входит и НПФ «Согласие»;
- страхователи или работодатели застрахованных лиц, которые перечисляют на счет своего работника в пенсионном фонде ежемесячный страховой взнос.
При открытии пенсионного счета в фонде оформляется соответствующий документ СНИЛС. Это свидетельство, представляющее собой пластиковую карточку с данными застрахованного гражданина.
Условия участия физического лица в программе ОПС:
- официальное трудоустройство в любой из российских компаний на территории РФ;
- граждане России, работающие за пределами страны;
- индивидуальные предприниматели, нотариусы и другие юридически зарегистрированные самозанятые граждане, способные самостоятельно обеспечить себя работой.
Существует два варианта программ ОПС. Если гражданин не осуществлял выбор самостоятельно, то по умолчанию применяется первый вариант:
- 22% перечислений разделяются на два потока: 16% средств уходит на формирование страховой пенсии, из остальных складывается накопительная;
- во втором случае все средства инвестиционного потока от страхователя уходят на формирование страховой выплаты.
Программы негосударственного обеспечения крайне ограничены. В АО «НПФ Согласие» существовала программа софинансирования пенсии, согласно правилам которой граждане могли вносить дополнительные средства на собственный счет в фонде, в результате чего государство преумножало накопления до 12000 рублей за год.
Минимальный размер годового вложения должен был составлять 2000 рублей. По окончании 2014 года процесс вступления в программу был приостановлен. Актуальных способов увеличить размер накоплений сегодня в «Согласии» нет.
Предлагаем ознакомиться: Договор аренды земельного участка для строительства
На официальном сайте негосударственный пенсионный фонд Согласие указывает, что обратиться за начислением пенсии могут граждане при достижении пенсионного возраста. В зависимости от некоторых условий и выполнения законодательных актов предусмотрены выплаты накопительной части раньше срока. На это могут рассчитывать граждане, которые работают на вредных производствах, а также жители Крайнего Севера.
Вы можете заранее узнать, какая пенсия будет у вас. Для этого НПФ разработал специальный калькулятор. Он же умеет сравнивать размер будущего вашего обеспечения и того, который может предложить другой НПФ.
Обязательное пенсионное страхование могут получить люди:
- работающие по трудовому договору;
- которые сами себя обеспечивают работой;
- осуществляют профессиональную деятельность за границей, но уплачивают взносы в ПФ России.
Работает фонд и в рамках программы софинансирования, которая была запущена в 2009 году. АО «НПФ Согласие» предлагает увеличить накопления для пенсионного обеспечения не только за счет государственной прибавки, но и за счет инвестиционного дохода. К достоинствам софинансирования пенсии в фонде является:
- Шанс получить до 120 тыс. рублей за 10 лет программы.
- Сумма увеличивается на инвестиционный доход.
- Размеры и периодичность взносов определяются самим клиентом.
- Вы можете получить налоговый вычет из сумм, внесенных на накопительную часть пенсии.