Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника на сотовый
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника на сотовый». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Должник в любое время вправе отозвать согласие, сообщив об этом коллекторам путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу. В случае получения такого уведомления коллекторы не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.
Правомерны ли звонки коллекторов третьим лицам?
Работа коллекторов заключается в том, чтобы «выудить» из должника сумму задолженности как можно быстрее по срокам и как можно в большем размере.
Для связи с должником закон о коллекторах устанавливает определённые рамки дозволенного. Так, коллекторы могут на законных основаниях звонить должнику с 8 до 22 в будние дни и с 9 до 20 в выходные. При этом такие звонки должны происходить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Такие звонки направлены на достижение коллекторами основной цели их работы и являются правомерными. Но в ситуации с родственниками, друзьями и любыми другими третьими лицами — это так просто не работает. Правда, есть одна оговорка — если вы не отвечаете на претензии коллекторов, а они звонят на ваш домашний или рабочий телефон, то сотрудники КА имеют право поинтересоваться у человека на другом конце провода, как же им вас найти.
Чтобы звонить по чужим долгам людям, к этим займам не причастным, у коллекторов должны иметься согласия тех самых людей. До 1 июля 2021 года указания в кредитной анкете номеров родственников было достаточно для того, чтобы кредиторы могли законно связываться с ними.
На сегодняшний же день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие взаимодействия. Это значит, что до того момента, пока человек не даст непосредственного согласия на взаимодействие с кредиторами, он будет считаться несогласным на такое общение. Следовательно, телефонный коллекторский террор без наличия такого согласия будет незаконен.
Причины звонков коллекторов родственникам и знакомым
С момента, когда заемщик просрочил обязательную выплату по долговому обязательству, выплаты по займу становятся проблемой не только самого должника. Чтобы вернуть одолженные деньги, к взысканию подключаются сотрудники банка. Однако, если их усилий недостаточно, то свою работу начинают коллекторские агентства. В ситуациях, когда и последние бессильны во взыскании долга с самого заемщика, коллекторы привлекают к исполнительному производству родственников должника.
Данная схема взыскательного производства достаточно проста: Коллекторы звонят родственникам и угрожают. Последние, желая избавиться от навязчивого общения, воздействуют на заемщика с требованиями погасить задолженность по кредиту, чтобы кредиторы больше не беспокоили их. Также встречаются случаи, когда сотрудники коллекторских компаний звонят родственникам с целью поиска скрывающегося должника, который уклоняется от личной связи с банком. Чаще всего, родственники знают, где скрывается заемщик.
При детальном рассмотрении вопроса могут ли коллекторы звонить родственникам на работу или домой, важно понять, что существует закон, согласно которому родные люди обязуются отвечать по долговым обязательствам членов своей семьи. Однако, ответственность на родственников перекладывается только при определенных обстоятельствах:
- Если родственник выступал в качестве поручителя по кредиту.
- Если человек унаследовал имущество должника с непогашенными кредитными обязательствами и вступил в законные права собственности.
- Если человек состоит с должником в официальном браке.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Сколько и в какое время могут звонить коллекторы?
Коллекторы могут звонить не более одного раза в сутки. Также есть ограничения в неделю: не более двух раз. В месяц коллекторы могут звонить не более восьми раз.
Учитываются только те звонки, в которых состоялся разговор должника и сотрудника коллекторской организации. Пропущенные вызовы не считаются.
По времени, когда коллекторы могут связываться с должником, также есть ограничения. Сотрудники могут звонить:
- в будние дни 8 утра до 10 часов вечеров;
- в выходные дни с 9 утра и до 10 часов вечера.
Могут ли коллекторы звонить соседям, коллегам на работу, родственникам должника?
В прошлом для неплательщиков было большой проблемой, что коллекторы обращались к ним как к родственникам родителей, коллегам по работе, соседям и т.д. Должника. Цель таких звонков была проста — коллектор хотел собрать информацию о должнике и в то же время использовать третью сторону для воздействия на него.
Некоторые граждане хотели остановить волну звонков незнакомым людям и занимали деньги у знакомых только для того, чтобы расплатиться с должником.
Теперь коллекторы могут взаимодействовать с окружением должника только при соблюдении двух важных условий. При этом они должны работать одновременно.
Во-первых, заемщик должен сам дать такое согласие. Во-вторых, это согласие должно быть получено третьим лицом, которому звонят, если у заемщика есть долг. И это не просто устное заверение. Кредитор и сборщик долгов должны получить письменные документы.
И должник, и третье лицо могут в любой момент отозвать свое согласие. Должнику достаточно направить кредитору уведомление через нотариуса или подготовить заказное письмо; третье лицо может отозвать свое согласие в любой форме. Самое главное, что этот отзыв может быть проверен.
Сколько раз могут звонить взыскатели?
При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.
На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.
Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.
При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Что могут коллекторы?
Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.
Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:
- Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
- Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
- Входить на территорию жилья должника без его согласия.
- Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
- Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
- Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.
Когда коллекторы могут прийти домой?
Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.
Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.
Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.
Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:
- Они написали отказ от личного взаимодействия.
- Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
- Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
- У заемщика инвалидность I группы.
- Заемщик проходит лечение в стационаре.
- Заемщик объявил себя банкротом.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
- Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
- На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
- Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
- Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.
Как это работает на практике
Со времени резкого ограничения способов взаимодействия с должником и значительным расширением прав последних, коллекторы начали более осмотрительно относиться к соблюдению прав лиц, с которыми им приходится работать. Количество коллекторских агентств, имеющих государственную аккредитацию, сократилось с десятков тысяч до 296, включенных в Реестр ФССП.
Несмотря на это, количество жалоб на действия коллекторов только в ФССП возросло до 14040 в первом полугодии 2019 года. Это на 37% больше, чем в прошлом году. Следует отметить, что 65% жалоб касаются лиц, представляющихся коллекторами, но не включенных в государственный реестр ФССП. По существу, продолжается практика криминального рэкета «черными коллекторами».
Из поступивших жалоб тех, кто решил пожаловаться на коллекторов за звонки, только 1 448 признаны обоснованными. Это свидетельствует о том, что 9 из 10 жалующихся злоупотребляют своими правами или не понимают смысла закона №230-ФЗ.
Прежде чем подать жалобу, следует внимательно изучить положения закона, или обратиться за консультацией к юристу. Рассмотрение жалоб и проверка их обоснованности отвлекает значительное количество работников ФССП от непосредственных обязанностей, с которыми они и так плохо справляются.
Что запрещено коллекторам
Параллельно с разрешенными методами общения с неплательщиками перечислены и запреты: коллекторам запрещено применять силу, запугивать и должников и вводить их в заблуждение.
При контакте с клиентом или его родственником сотрудник должен представиться и объяснить, какое ведомство он представляет. Запрещены анонимные звонки, регистрационный номер компании скрывать также нельзя. Звонить можно только с официально зарегистрированных телефонных номеров.
Строго ограничено законом время и количество встреч коллектора с клиентом. Недопустимы ночные контакты или звонки (с 22.00 до 08.00), в праздничные и выходные — с 20.00 до 09.00. Личные встречи не могут происходить чаще одного раза в семь дней. Телефонные звонки ограничены:
- в месяц — не больше 8 раз;
- в неделю — 2 раза;
- сутки — один раз.
Должник имеет право заключить с кредитором/коллектором соглашение, предусматривающее режим коммуникации. Условия, содержащиеся в соглашении, не могут унижать достоинство и честь должника.
Также он имеет право совсем отказаться от контактов с коллекторской или финансовой организацией, предоставив данные представителя. Извещение о прекращении общения направляется через нотариуса или по почте заказным письмом.
Представлять интересы должника может только адвокат. Право отказа от общения начинается после прошествии 4 месяцев с даты просрочки.
Если действия кредитора или представляющего его интересы коллектора причинили убытки клиенту или его родственникам, они должны их возместить — в том числе и моральный вред.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
-
Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
-
На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
-
Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
-
Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.
Звонят ли родственникам?
Законодатель предусматривает, что фирмы коллекторов правомочны осуществлять непосредственное взаимодействие с заемщиками, которые не вносят платежей по кредиту. Основное условие – передача таких прав банком. Компании не во всех ситуациях применяют законные методы для получения денег от должников. Они могут звонить и заявлять требования друзьям и лицам, состоящим в родстве с должником. Звонки осуществляются ночью, по выходным, несколько раз за день. Эти меры негативно влияют на психическое состояние человека.
Перечисленные действия относятся к незаконным. Закон, принятый на федеральном уровне под № 353, указывает, что во время передачи кредиторами прав на истребование долгов передаются персональные данные человека. Эту информацию коллекторы должны держать в сохранности.
Человек во время подписания кредитного соглашения редко обращает внимание на пункт, позволяющий банку передавать его данные другим лицам. В данной ситуации предусматривается, что коллектор вправе позвонить родне или коллегам заемщиков, если:
- их телефоны отражены как дополнительные контакты;
- не получается найти заемщика другими способами;
- являются поручителями;
- заемщик умер и человек является правопреемником.
Когда звонки поступают родственникам заемщиков в другой ситуации – это нарушает положения закона. Противоречат эти действия основному закону страны. Предусматривается, что коллекторы ограничены в правах относительно звонков родственникам.
Ситуации, в которых коллекторы звонят другим лицам, являющимся родственниками должника, отражены выше. Основаниями становится то, что человек выступает поручителям по соглашению, заключенному с банком. Если должник оставлял контактные номера и среди них есть телефон этого человека. Когда представители указанных организация не могут другими способами дозвониться до заемщика, то они беспокоят родственников, просят передать сообщение.
При наличии первого условия устанавливается, что коллектор вправе потребовать от человека, которому позвонит, оплатить задолженность. Поэтому удивляться и возмущаться в этом случае не нужно. Требования агентства отвечают законам. Аналогичные правила распространяются на ситуацию, когда человек является правопреемником должника. К нему переходят правомочия на имущество заемщика, а также его долги. Обращают внимание, что отказаться от наследственной массы получится только в полном объеме.
Предусматривается, что отказ касается не только имущества, но и обязательств. Коллекторы имеют обязанность уведомить гражданина о наличии долга в короткие сроки. Если за полгода после гибели заемщика информация о задолженности не передана человеку – обращаться поздно. При позднем обращении получить долг не удастся, обязательство аннулируется.
Если говорить о поручителях – коллекторы правомочны звонить за получением долга. Поэтому прежде чем подписать договор поручительства требуется несколько раз подумать, насколько гражданин уверен в заемщике. Если он окажется ненадежным – отвечать будет лицо, с кем подписан указанный договор.
В перечисленных ситуациях не рекомендуют противиться и не разговаривать с коллекторами. Единственный выход – найти вариант погашения долга. Сделать это можно в некоторых ситуациях при обращении в банк. Когда гражданин не является злостным должником, банковская организация часто идет навстречу и соглашается сократить сумма штрафов и неустоек, насчитанных в результате просрочки. Если поручитель вносит средства за заемщика – в дальнейшем он может обратиться в судебный орган и потребовать денег у этого человека.