Какие документы нужны на ипотеку в россельхозбанке сельскую для ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны на ипотеку в россельхозбанке сельскую для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предложение характеризуется низкими процентными ставками (часть переплаты финансируется из федерального бюджета), а программа сельскохозяйственной ипотеки Россельхозбанка предлагает привлекательные условия для клиентов. Текущие процентные ставки указаны в обзорной таблице.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страхование жилья отдельно. При подаче заявки доступна опция «страхование жизни» — ее можно убрать, но дом или квартира должны быть застрахованы: средняя страховая сумма для ипотеки в 2 млн рублей составляет 60-100 000 рублей. Цены зависят от региона.
Например, в Курганской области, принимая 2 млн. рублей, страховка стоит около 80 000 рублей.
Некоторые заемщики жалуются, что банки предлагают обязательное страхование ООО «РСХБ Страхование» в первый год ипотеки, но на сайте представлен список аккредитованных страховых организаций, которые могут гарантировать заемщику ваш выбор.Если вы отказываетесь от страховки ООО «РСХБ-Страхование», многие заемщиков отклонят заявку на получение ипотечного кредита.
Рекомендуется предварительно посетить офис банка, чтобы обсудить этот вопрос. Страховые компании страхуют вас, поэтому вы можете сравнить страховки и среднерыночные цены на страхование.
Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?
Два года назад наблюдалась тенденция к субурбанизации, при этом цены на ремонт и реконструкцию домов удваивались или утраивались. Учтите, что конечная цена покупки участка с дренажем и газификацией зачастую выше, чем покупка готового дома. Это может привести к дополнительным расходам и задержкам в развитии, что усложнит жизнь в вашем доме.
Сельскохозяйственные ипотечные кредиты несут в себе риск повышения процентных ставок, если закончится субсидия от Министерства сельского хозяйства или если вы случайно нарушите условия.
Ипотека подходит, если вы соответствуете всем требованиям банка и застрахованы на выгодных условиях.
При покупке дома на участке стоит также получить ипотечный кредит на покупку фермы, поэтому агенты по недвижимости обычно готовы вести переговоры и предлагать скидки. Да, ставки по ипотеке могут вырасти, но более низкая цена дома должна окупиться.
Если вы сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и строительные материалы упадут; в 2022 году многие производители столкнулись с проблемами сбыта, что привело к снижению цен.
Следите за новостями — подпишитесь на нашу рассылку. Мы будем информировать вас о новых статьях по электронной почте или в мессенджере.
На что можно потратить льготный кредит
Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на определенные цели:
- покупку готового или строящегося дома у застройщика;
- покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
- покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
- покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;
- строительство дома по договору подряда;
- строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.
Как получить сельскую ипотеку
Процедура оформления сельской ипотеки не отличается от стандартного оформления кредита. Главное — вписаться в условия программы и подходить по территориальному признаку. Чтобы получить льготный кредит:
- необходимо подать заявку на получение сельской ипотеки. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Также с помощью ипотечного калькулятора, который доступен у большинства банков, можно рассчитать приблизительный платеж в зависимости от желаемой суммы кредита и вашего первого взноса;
- ожидать решение банка. В случае одобрения необходимо выбрать объект недвижимости;
- подписать кредитную документацию, внести первый взнос. Можно воспользоваться материнским капиталом;
- зарегистрировать сделку и провести расчет с продавцом.
Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:
- гражданский паспорт;
- военный билет для лиц призывного возраста;
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
- пакет документов по объекту кредитования.
Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:
- ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
- актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
- отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
- справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.
Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:
- расширенную выписку из «Росреестра»;
- документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
- смету проекта;
- разрешение местного муниципалитета на ИЖС.
Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:
- минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
- выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
- исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
- руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
- предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Как получить сельскую ипотеку
Пошаговый процесс оформления льготной ипотеки происходит по следующей схеме.
- Потенциальный заемщик выбирает банк, в котором он планирует взять кредит.
- Обратившись в один из филиалов кредитной организации, заполняет анкету и заявку на льготную ипотеку.
- Банк предоставляет полный список документов, которые потребуются от клиента.
- Когда все документы будут собраны, их нужно предоставить в финансовую организацию для принятия предварительного решения о предоставлении кредита.
- Теперь приходит время выбирать недвижимость. После согласования объекта банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотеки.
- Между финансовой организацией и заемщиком заключается договор.
- После получения денег клиент приобретает выбранный дом или квартиру.
- Завершающий этап — оформление права собственности, регистрация сделки в Росреестре и оформление недвижимости в качестве залога перед банком.
Когда банки могут отказать
Получить льготный кредит на строительство или покупку частного дома в сельской местности может оказаться непросто: количество желающих оформить ипотеку превышает объемы финансирования. Поэтому отказы заявителям — совсем не редкость. Например, отрицательное решение может быть принято, если:
- у заемщика плохая кредитная история;
- объем выплат по уже существующим кредитам у заявителя слишком высок;
- возраст клиента не соответствует требованиям банка;
- доход заявителя не подтвержден официально или недостаточно высок для выплаты кредита;
- выбранная недвижимость находится за пределами сельской местности или не удовлетворяет другим требования программы.
Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?
Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.
С 14 июля 2023 года дом можно построить и своими силами без привлечения подрядчика, однако для этого необходимо использовать домокомплект и так же закончить строительство в течение 24 месяцев. В этом случае заемщик обязан предоставить в банк подтверждение покупки домокомплекта и письмо из ресурсоснабжающей организации о том, что будущий дом можно подключить ко всем необходимым коммуникациям (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление).
Условия ипотечной программы
Процентная ставка по данной программе составляет 2,7%. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.
Условия программы Сельская ипотека
| Процентная ставка | от 2,7% годовых (при отсутствии личного страхования ставка – 3%) |
| Максимальный размер ипотеки | 5 000 000 руб. Минимальный размер 100 000 руб., более низкую сумму кредита в рамках данного ипотечного продукта получить нельзя.
|
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 10 % |
Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанк
| Процентная ставка | от 0,1% годовых |
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% от стоимости жилья |
| Погашение | ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами |
Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2022 года
Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:
| Процентная ставка | 3% или больше (если нет страховки жизни) |
| Первый взнос | От 10%, на ставку не влияет |
| Срок ипотеки | От 1 года до 25 лет, на ставку не влияет |
| Минимальная сумма ипотеки | 100 тыс. р. |
| Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО | 5 млн. р. |
| Максимальная сумма для других регионов | 3 млн. р. |
| Обеспечение | Залог ипотечной недвижимости |
| Страхование | Обязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется |
| Платежи по ипотеке | Аннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет |
| Досрочное погашение | Возможно полностью или частично без комиссии |
| Созаемщики | До 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком |
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств
залог покупаемой недвижимости; без поручительства
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок рассмотрения заявки
не более 5 раб. дней
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год
Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.