Арест счета в банке судебными приставами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Арест счета в банке судебными приставами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Процедура ареста карты судебными приставами
Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.
После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:
- Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
- Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Что такое арест банковского счета?
Приставы обладают широкими полномочиями, они всегда получают самую свежую и актуальную информацию об имуществе должнике, его банковских счетах.
Свою работу по взысканию долга приставы чаще всего начинают с проверки банковских счетов. Этому есть несколько объяснений. Во-первых, законодательство требует от приставов обращать взыскание в первую очередь на деньги, а уже потом смотреть имущество. Так гораздо быстрее можно решить вопросы взыскания. А вот с квартирами или машинами должника еще придется повозиться. Их же нужно оценивать, выставлять на торги и т. д.
Во-вторых, сегодня приставы наладили электронное взаимодействие почти со всеми крупными кредитными организациями страны. Поэтому могут, не покидая пределов своего ведомства, наложить арест на счет должника.
Арест счета — это запрет на возможность распоряжаться деньгами, которые на нем находятся. То есть гражданин не сможет снять деньги, перевести их, потратить на покупку и т. д. В теории приставы могут ограничиться лишь арестом счета. Иными словами, если должник быстро исполнит решение суда о погашении обязательств, то счет могут разморозить, не трогая средств на карте.
Но на практике вслед за арестом происходит и процедура списания средств. Задача приставов — это быстрое исполнение судебного решения. Поэтому, если есть возможность списать средства в счет погашения долга и затем закрыть дело, то госслужащие своим шансом воспользуются.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Исполнение банком исполнительного документа
|
ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Начало исполнения банком документа | Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк. |
| Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше | Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом. |
| Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было | В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно |
| Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель | Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время |
| Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание | При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание |
| Списания со счета на капремонт | Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо |
| Взыскание долга по зарплате при процедуре наблюдения | В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате |
| Информирование банком об исполнении | В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию:
|
Какие сложности возникают?
Казалось бы, все просто. Но при поиске счетов приставы могут столкнуться с двумя основными проблемами: отсутствием сведений в фискальной службе и нехваткой времени для направления запросов в банки.
Первое нередко происходит, когда должник является физическим лицом. Дело в том, что в России существует единая база данных, где есть информация о счетах юрлиц. Кредитные организации, согласно закону, обязаны передавать налоговикам такую информацию. А вот база по счетам физических лиц только формируется. Она далеко не полная, и шанс, что сведений по нужному вам человеку там нет, довольно высок.
В такой ситуации у приставов остается два остальных способа – писать в банки и «шерстить» интернет. Однако все это требует значительных затрат сил и времени. В России зарегистрировано около тысячи кредитных организаций. Чтобы просто направить запрос в каждую из них, понадобится несколько недель. Поэтому приставы выбирают самые крупные – и направляют запросы в них. Но там счетов у должника может не оказаться. Поиски через интернет, переписку и другие каналы тоже весьма трудозатратны.
Популярность кредитов в настоящее время растёт. Еще 20 лет назад люди относились к такому способу сиюминутного получения нужной суммы настороженно. В 2021 году кредитами пользуются 83% россиян. Половина из них имеет действующие кредиты. За последние два года мир столкнулся с рядом экономических проблем, из-за чего многие россияне временно лишились источника дохода. Причиной роста в основном послужило увеличение количества взятых в микрофинансовых организациях (МФО) займов, которые зачастую сложнее вернуть из-за жёстких условий выдачи. При невыплате кредита банку или МФО рано или поздно недобросовестный заёмщик столкнётся с коллекторами, а потом и со Службой судебных приставов (ФССП).
В целях исполнения обязательств должника перед кредитором приставы могут обращать взыскание на движимое и недвижимое имущество, а также на денежные средства должника. В первую очередь их интересуют деньги на банковских счетах. На них накладывается арест. Затем может быть вынесено постановление о взыскании неуплаченной суммы долга. С арестом банковских счетов сталкиваются не только недобросовестные заёмщики, но и неплательщики алиментов, штрафов ГИБДД, услуг ЖКХ.
Разберёмся, в каком банке лучше иметь счета, чтобы их не арестовали, и есть ли банки, которые не предоставляют приставам сведения о своих клиентах.
Как приставы узнают о счетах в банке?
Как только вы перестаете оплачивать ежемесячные платежи, начинаете копить долги и думаете, как бы у вас не отобрали последнее, кредиторы тоже не дремлют и всеми силами будут пытаться найти пути вернуть свои деньги. Рано или поздно банк обратится в суд и в дело вступят судебные приставы.
Не будем скрывать, вряд ли найдётся банк, который получив запрос из ФССП (Федеральной службы судебных приставов) никак на него не отреагирует. Ведь за это кредитной организации грозит штраф, да и скрывать счета должников совсем не в интересах банков. Вслед за штрафом последует вереница внеплановых проверок и как следствие блокировка всех счетов этого банка.
Возникает вопрос, как приставы узнают в каких кредитных организациях у вас открыты счета?
Всё просто, эту информацию ФССП получает, отправив запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС). В свою очередь ФНС обязана в течение 7 дней предоставить все необходимые данные.
Стоит отметить, что полномочиями направлять запрос о счетах должника в ФНС наделены не только приставы, но и кредиторы, коллекторы и даже бывшие супруги. Для этого достаточно предъявить исполнительный лист или судебный приказ.
Первым делом пристав направит запросы в наиболее известные и крупные банки, такие как: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфабанк, Почтабанк.
В такие банки как «Home Credit», «Открытие», Тинькофф обращаются реже, но хранение денег на счетах в этих кредитных организациях не означает 100% гарантии, что их не найдут. Так как банков, которые не сотрудничают с судебными приставами в России не существует.
Как приставы узнают о счетах в банках?
Итак, как же выполняется данная процедура? Приставы ищут счета должников в банках следующим образом — происходит подача заявления о розыске счетов должника. Данная заявка направляется во все финансовые структуры. Но так как кредитных учреждений на территории РФ достаточно большое количество, то волне вероятно, что запрос дойдёт не до всех.
Чем крупнее банк, тем выше вероятность того, что он получит соответствующий запрос и по первому требованию предоставит всю нужную приставам информацию, а впоследствии и спишет средства со счёта должника. Пальму первенства среди всех банков, активно сотрудничающих с приставами, несомненно занимает Сбербанк. Если в отношении лица начато судебное производство, по результатам которого назначен штраф, то средства со счёта в Сбербанке у такого гражданина будут списаны практически со 100%-ой вероятностью.
В такой ситуации можно посоветовать завести резервный дебетовый счёт в каком-нибудь некрупном негосударственном кредитном учреждении. Так вероятность внезапного списания средств станет ниже. Впрочем, чем крупнее сумма, которую хотят изъять приставы, тем вероятнее произойдёт процедура списания средств (даже в небольшом банковском учреждении).
Отвечать на запросы приставов — это обязанность банка
Скажем честно — такого банка, который, получив запрос от ФССП, выбросит его в мусорный ящик, не станет на него отвечать «просто из принципа» и не спишет по распоряжению суда со счета ваши кровные средства, в нашей стране нет. Но есть ряд обстоятельств, которые позволяют считать, что не до всех банков дотягиваются «загребущие руки» правосудия.
Давайте разберемся, как вообще приставы ищут счета граждан в банках и как списывают с них средства.
Право арестовать счета гражданина в банке и списать с них средства в счет уплаты долга, по которому вынесено решение суда, дано приставам законом об исполнительном производстве. Эта норма не прописана прямо, но закон и не содержит запрета на арест счетов и списание с них денег.
Деньги на счету должника — это тоже имущество. И пристав вправе наложить на него арест. Ст. 70, 80, 81 закона об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках. И приставы охотно этим правом пользуются, так как деньги — это самое ликвидное имущество должника. Его не надо продавать, организовывать хранение и продажу, например, как в случае с автомобилем.
Нашел пристав счет, списал и отправил деньги кредитору. А 7% от найденных денег перевел на счет службы судебных приставов, организовав тем самым и себе премию за хорошую работу.
В этой цепочке работы пристава есть одно ключевое слово — нашел. В нем вся загвоздка. Именно потому, что приставы какие-то счета не находят (потому что не ищут) и возникают слухи, что есть целая сеть особенных банков, которые не сотрудничает с судебными приставами. И именно в них и надо открыть счет, чтобы уберечь должнику свои деньги.
Это как в легенде о летающих тарелках — никто их не видел, но у соседа моего соседа есть друг, который своими глазами видел и на видео снял огнедышащего дракона и лох-несское чудовище.
Банк обещает подать на вас в суд
за неуплату кредита? Закажите звонок юриста
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
Автоматически приставы обычно рассылают запросы в крупнейшие банки страны, особенно в банки с госучастием. Это:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- «Открытие» (так как именно в этом учреждении слились воедино множество банков),
- Почта-банк,
- Россельхозбанк.
- Промсвязьбанк (ПСБ).
Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги на счетах в этих банках: средства будут списаны с рублевых, так и с валютных счетов — сумма долга будет конвертирована из валюты в рубли по курсу банка на день списания.
Как правило, приставы обращаются с запросами и в крупные розничные коммерческие банки. Это будут те банки, которые активно работают с населением — предоставляют потребительские кредиты, выдают кредитные карты, активно продвигают ипотеку.
Приставы арестовали счет в банке?
Закажите звонок юриста
Приведем неполный список таких банков:
- Альфа-банк
- Тинкофф-банк
- «Хоум кредит энд финанс банк» (ХКФБ)
- «Ренессанс-Кредит»
- Абсолют-банк
- Росбанк
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк
- Росгосстрахбанк
Арест счета в банке судебными приставами
Арест счетов судебными приставами – это одна из принудительных мер исполнения судебного решения, которая подразумевает под собой запрет на распоряжение средствами, находящимися на счету должника.
Полномочия судебных приставов регламентируются Федеральными законами от 21.07.1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» и от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Одной из обязанностей судебных приставов-исполнителей является принятие мер по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов (ст.12 и ст.13 Закона №118-ФЗ). В процессе принудительного исполнения судебных актов пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Закона №118-ФЗ).
Особенности ареста зарплатных карт
При обращении взыскания на средства, размещенные на зарплатных картах, приставы придерживаются следующих правил на основании закона:
- изымать все выплаты в полном объеме на зарплатную карту СПИ не может, так как периодические выплаты взыскиваются в определенной доли (не более 50%, в отдельных случаях не более 70%). Причем обычно на периодические платежи взыскание обращается в следующем порядке: пристав отправляет исполнительный документ в бухгалтерию работодателя, где и производятся все отчисления;
- речь идет только о поступающих выплатах. Если какие-то средства хранятся на карте, их СПИ может взыскать в полном объеме. Поэтому должникам рекомендуется средства на счетах не хранить. И стоит запомнить, что у приставов есть доступ к любым картам, кроме тех, на которые приходят социальные выплаты, не подлежащие аресту;
- с 2020 года приставы, получая информацию об открытых счетах, также получают данные о виде перечисляемых на них доходов.
Поэтому ошибки и аресты зарплатных карт сейчас сведены к минимуму, но не исключены.
Какие сложности возникают?
Казалось бы, все просто. Но при поиске счетов приставы могут столкнуться с двумя основными проблемами: отсутствием сведений в фискальной службе и нехваткой времени для направления запросов в банки.
Первое нередко происходит, когда должник является физическим лицом. Дело в том, что в России существует единая база данных, где есть информация о счетах юрлиц. Кредитные организации, согласно закону, обязаны передавать налоговикам такую информацию. А вот база по счетам физических лиц только формируется. Она далеко не полная, и шанс, что сведений по нужному вам человеку там нет, довольно высок.
В такой ситуации у приставов остается два остальных способа – писать в банки и «шерстить» интернет. Однако все это требует значительных затрат сил и времени. В России зарегистрировано около тысячи кредитных организаций. Чтобы просто направить запрос в каждую из них, понадобится несколько недель. Поэтому приставы выбирают самые крупные – и направляют запросы в них. Но там счетов у должника может не оказаться. Поиски через интернет, переписку и другие каналы тоже весьма трудозатратны.