Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Срок залога в ломбарде». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Специфично и оформление договоров при залоге вещей в ломбарде. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется путем выдачи ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК), а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п. 2 ст. 919 ГК).
Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами. 2. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета. 3. Закладываемые вещи передаются в ломбард. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. 4.
Изменилась и популярность ломбардов, так как на сегодняшний день это единственные структуры, где возможен срочный минимальный кредит при экстренных форс-мажорных обстоятельствах. Сотрудничество с банками в таких случаях неэффективно, так как кредитное оформление требует значительного времени, да и минимальные выдаваемые суммы исчисляются десятками тысяч.
Содержание:
Консультации юриста по ст. 358 ГК РФ
Статья 358 ГК указывает признаки залога вещей в ломбарде, позволяющие выделить его в самостоятельный вид залога. В первую очередь, его субъектный состав. Залогодателями в этом договоре бывают только физические лица, а залогодержателями — специализированные организации,ломбарды, осуществляющие такую деятельность в качестве предпринимательской.
В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.
Рыбалов Андрей Олегович, доцент кафедры гражданского права юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета, кандидат юридических наук.
Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны.
В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. и в соответствии с законом Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. В случае, если сумма оценки невостребованной вещи превышает тридцать тысяч рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов.
В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи, но не более чем на десять процентов ниже начальной цены на предыдущих торгах. Повторные торги могут проводиться путем публичного предложения.
Преимущества ломбарда «Золотая Точка»
Центральный Банк ведет реестр ломбардов. Сейчас попадание в этот реестр осуществляется в упрощенной форме, но ЦБ уже разрабатывает законопроект, который позволит включать в реестр только проверенные ломбарды, которые будут признаны легальными. Это мера для создания легального рынка и защиты заемщиков.
Тенденция предпринимательства, направленная на создание и открытие ломбардов, является весьма перспективной ориентировкой в нынешнем бизнесе.
Залог в ломбарде обладает рядом очень интересных специфических черт, которые, к сожалению, редко привлекают внимание исследователей. По понятным причинам частноправовые проблемы залога в ломбарде относятся к ведению судов общей юрисдикции, но если обратиться к практике Верховного Суда РФ, нетрудно заметить, что в его решениях слово «ломбард» гораздо чаще упоминается в связи со сбытом похищенного, нежели в связи с цивилистическими аспектами. Законодательное регулирование залога в ломбарде также не назовешь избыточным. Залогу вещей в ломбарде посвящена лишь одна статья Гражданского кодекса РФ — ст. 358; ряд относящихся к рассматриваемому вопросу положений содержится также в Федеральном законе от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон о ломбардах).
Выдачей гражданам заемных средств занимаются не только банки и микрофинансовые организации. Не теряют актуальности и ломбарды, где физические лица могут получить ссуду под залог личных вещей. Принципы и методы работы ломбарда сильно отличаются от привычных банков и МФО. При этом эти компании также относятся к кредитным организациям и подчиняются Закону и Центральному банку.
Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Многочисленные конторы ростовщиков работают под высокие проценты, и обращение к ним все еще остается опасным мероприятием с финансовой точки зрения.
В-третьих, такой залог может служить обеспечением только краткосрочного кредита. Правила кредитования (соответственно, правила о максимальных сроках кредитования) граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей должны устанавливаться законом в соответствии с ГК (п. 6 ст. 358 ГК).
Указание на движимость вещи имеет принципиальное значение, поскольку залог в ломбарде носит исключительно посессорный характер. На это прямо указывает п. 3 ст. 358 ГК РФ: «Закладываемые вещи передаются ломбарду». Специфика «ломбардного» залога, конечно, в другом. Она не сводится, однако, и к положению п. 5 ст. 358 ГК РФ, в соответствии с которым после продажи ломбардом предмета залога требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут.
Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.
В-четвертых, при залоге вещей в ломбарде ответственность заемщика ограничивается стоимостью заложенной вещи. Как предусмотрено п. 5 ст. 358 ГК, после реализации заложенного имущества с торгов требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Это роднитзалог вещей в ломбарде с древнерусским залогом, при котором в случае непокрытия долга за счет заложенного имущества обращение взыскания на иное имущество должника было невозможно.
Чтобы выпустить закладную в оборот, необходимо государственная регистрация ипотеки. После этой регистрации органом государственной регистрации выдается закладная. Также возможна выдача закладной не во время регистрации ипотеки, а позже этим же органом.
Закладываемые вещи подлежат страхованию в пользу заемщика за счет ломбарда. Страховка оформляется на весь срок нахождения вещи в залоге.
Институт залога в ломбарде имеет скромное по объему правовое регулирование и редко становится предметом исследования и судебных разбирательств. Тем не менее этот залог обладает рядом специфических черт, которые остаются малоизученными. По мнению автора, одна из них — неразрывность сделок займа и залога в договорах «ломбардного» залога. Последствием такой неразрывности выступает правило о погашении требований ломбарда, даже если вырученная при реализации заложенного имущества сумма недостаточна для их полного удовлетворения.
Деятельность ломбардов устойчиво давала гарантированную прибыль на протяжении относительно долговременного периода времени, исчисляемого веками, и не зря еще совсем недавно была прерогативой только государства.
Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства.
Можно сказать, такое погашение есть следствие другой, более принципиальной особенности. Статья 7 Закона о ломбардах, определяя договор займа, заключаемого с участием ломбарда, устанавливает, что залог вещи является предметом самого заемного договора: ломбард выдает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (п. 1 ст. 7). Наименование закладываемой вещи и сумма ее оценки отнесены законом к существенным условиям договора займа; договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (п. 2 ст. 7). Иными словами, сделки займа и залога не разделяются, а представляют собой единое целое.
Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после регистрации ипотеки.
Принцип работы — это выдача в долг денежных средств под залог ценных вещей. По сути, ломбарды выдают залоговые ссуды. Если гражданин не возвращает деньги с процентами в положенный срок, то залог переходит в собственность кредитора. Стандартно такие предметы залога выставляются на продажу на территории ломбарда или реализуются им по своим каналам.
Закладная имеет значение в мобилизации рынка. Путем передачи закладной мы добьемся не только передачи права требования, но и передачи права ипотеки.
В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. 6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом. 7. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны.
Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов.
Однако, положение с ломбардами изменилось, и ныне этот вид бизнеса вполне доступен предпринимателям с достаточным финансовым капиталом.
Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.