Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Может ли банк взыскать всю сумму кредита и проценты за его пользование до назначенного срока?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
После вступления решения суда в законную силу стороны и третьи лица с самостоятельными требованиями, а также их правопреемники не могут вновь заявлять в суде то же исковое требование по тем же основаниям, а также оспаривать в другом процессе установленные судом факты и правоотношения.
Эта логика соответствует пункту 5 статьи 453 Гражданского кодекса: если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Случаи, при наступлении которых кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита, обеспеченного ипотекой, в том числе, при неисполнении требования о досрочном возврате – обратить взыскание на заложенное имущество, указаны в Федеральном Законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. (ст. 12, п. 4 ст. 50).
Содержание:
Похожие вопросы в области Кредиты
Если же вы спустя какое-то время внесли платеж или стали платить частями — в таком случае срок исковой давности может отчитываться от даты последнего платежа. Таким образом подразумевается что срок иск.дав наступает с момента просрочки в случае отсутствия выполнения кредитных обязательств. Если заемщик нарушает сроки возврата основного тела кредита и (или) погашения процентов по договору потребительского кредита, то кредитное учреждение имеет право потребовать от заемщика возврата оставшейся суммы кредитных средств одновременно с начисленными процентами до обозначенного договором срока. Также кредитор обладает законным правом требовать расторжения кредитного договора. Эти моменты прописаны в ч.1 ст.14 Закона №353-ФЗ.
Попали в трудную финансовую ситуацию или хотите получить консультацию юриста по вопросам кредитов, долгов и банковской сферы?
Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 205 ГПК Украины суд своим определением прекращает производство по делу в случае, если вступили в законную силу решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с отказом истца от иска или заключением мирового соглашения сторон, принятые или вынесенные по поводу спора между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.
Банк, выступающий кредитором, имеет право потребовать от заемщика, чтобы он возвратил всю оставшуюся сумму заемных средств, совместно с процентами за пользование ими в определенных законом случаях.
Тем самым закон прямо устанавливает, что проценты являются платой за пользование суммой займа, а значит, должник должен уплатить их только за период с даты выдачи кредита до даты его возврата. Еще до введения этой нормы Президиум ВАС РФ разъяснил, что взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, противоречит существу процентов как плате за кредит (п. 5 письма № 147). Но в этом разъяснении подчеркивалось, что оно касается случая досрочного возврата кредита не по вине заемщика (тогда как пункт 4 статьи 809 ГК РФ не ограничивает свое действие таким условием).
По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.
А если подать встречное исковое заявление в суд? Вообще имеет ли смысл судиться с банками? На чью сторону встают обычно судьи?
Копирование материалов сайта возможнобез предварительного согласования в случае установки активной индексируемой ссылки на наш сайт.
Учтите, если у вас залоговый кредит, который рассчитан на 20 и более лет, то ваш срок исковой давности наступает только с момента окончания кредита. То и есть, если кредит заканчивается в 2020-м, то срок исковой давности заканчивается только после истечения 3-х лет — после 2023-го. Посему, не стоит тешить себя бессмысленными иллюзиями, но и в этом случае есть исключения из правил.
Вдобавок, в некоторых случаях банк-кредитор имеет право требовать возврата кредита, который обеспечен ипотекой, до назначенного срока. Если данное требование не будет удовлетворено, то кредитор вправе обратить взыскания на находящееся в залоге имущество и этот момент не будет зависеть от того, надлежащим или ненадлежащим образом заемщик погашает кредит и проценты по нему.
Происходит отправка данных. Не закрывайте страницу до тех пор, пока не увидите сообщение о результате отправки.
В соответствии с ч. 5 ст. 124 Конституции Украины судебные решения принимаются судами именем Украины и являются обязательными к исполнению на всей территории Украины.
Как, вы уже поняли, не все судьи согласны с тем, что срок исковой давности по кредиторской задолженности наступает с момента окончания кредита.
Досрочный возврат потребительского кредита по требованию банка-кредитора
Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону:
- Заемщик допустил просрочку по выплатам ежемесячных платежей. Приемлемое количество пропущенных дней законодательством не регулируется, поэтому просрочка наступает уже на день, следующий за датой платежа. Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», кредитная организация может ходатайствовать о возврате заемщиком долга по своему усмотрению, если сроки перечислений были им нарушены.
- Заемщик взял целевой кредит, но использовал его не по назначению. Например, если ИП оформил заем на развитие бизнеса и потратил деньги на собственные нужды, это грозит тем, что банк выставит требование о досрочном погашении оформленного ранее кредита.
- Утрата имущества, использующегося для обеспечения при открытии займа. К примеру, была продана квартира или автомобиль.
- Заемщик сам обратился для расторжения договора кредитования и не может выплачивать задолженность.
- Неспособность заемщика выплачивать долг ввиду отсутствия работы или снижения дохода, что подтверждается справками. Здесь можно провести процедуру признания физического лица банкротом или обратиться за кредитованием для возврата требуемых банком денег (рефинансированием). Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения сроков выплат или уменьшения годовых процентов.
- Выявление поддельных документов, предоставленных при получении займа. Здесь банк может не только прислать письмо для оплаты долга, но и заявить в полицию.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 223 Гражданского процессуального кодекса Украины решение суда вступает в законную силу по истечении срока для подачи апелляционной жалобы, если апелляционная жалоба не была подана. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено, вступает в законную силу после рассмотрения дела апелляционным судом.
Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме. Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа.
А значит, можно требовать от заемщика выплаты этой разницы (см. постановление ФАС Уральского округа от 26.09.12 по делу № А60-4524/2012).
Исковой срок давности трактуется следующим образом. Если у вас был беззалоговый или залоговый, но краткосрочный кредит, то 70% судей, как и всей правовой общины, трактуют сроки исковой давности как таковые, что начинаются с момента окончания кредитного договора и составляют 3 года. Срок действия кредитного договора, в том числе потребительского, а также все остальные условия договора, относящиеся к категории существенных, не могут быть изменены в одностороннем порядке ни одной из сторон кредитного договора, согласно Федеральному Закону № 395-1 от 02 декабря 1990 г. (ч. 4 ст. 29), Федеральному Закону № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. (п. 5 ч. 4, п. 2 ч. 9 ст. 5) и Гражданскому кодексу РФ (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819).
При оформлении займа в договоре между финансовым учреждением и заемщиком указываются все условия досрочной ликвидации долга. Иногда банки выставляют письменное требование о полном погашении кредита, и люди не знают, что делать. Здесь возможны несколько вариантов: выполнить просьбу, договориться о реструктуризации или разрешить вопрос в судебном порядке.
Если вы должны были платить кредит, каждый месяц до указанного числа (допустим 10-го) и вот, в какой то момент перестали это делать, то сроки исковой давности должен быть применены с первого месяца просрочки.
Например, если на предмет ипотеки существуют права залога, пожизненного пользования, аренды и сервитутов, а заемщик не уведомил об этом банк при заключении кредитного договора, банк имеет право, независимо от того, что заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства по договору ипотеки, потребовать досрочного возврата суммы кредита.
В связи с невозможностью должниками выполнить решение суда о взыскании задолженности участилася практика обращений банков и коллекторских компаний в суды с исками о взыскании той же задолженности, но уже в пересчете по новому курсу иностранной валюты к национальной.
В случае если заемщик в установленный договором срок не возвращает всю сумму, то на нее, помимо положенных процентов за пользование кредитными средствами банк имеет право начислять проценты за то, что денежные обязательства не исполняются надлежащим образом. Если погашение процентов тоже происходит с задержкой, то в этом случае кредитное учреждение имеет право взыскать проценты за то, что заемщик не исполнил денежные обязательства. Штрафные санкции могут выражаться не только в процентном выражении, и кредитор имеет право взыскать неустойку, размер которой прописан в договоре.
Это лишь несколько причин, но полная информация о праве банка требовать досрочной ликвидации займа указывается в договоре: на каких условиях это возможно, имеет ли заемщик возможность просить отсрочку по платежам при ухудшении материального положения, и т.д.
Топ участников
Поэтому на первый взгляд такие требования банка вполне обоснованны. И раньше суды довольно часто разделяли такой подход. Но с появлением пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса (введен Федеральным законом от 19.10.11 № 284-ФЗ) и информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.11 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» (далее – письмо № 147), практика изменилась в пользу заемщиков.
Это следующие случаи:
- Если заемщик не выполняет прописанные в кредитном договоре условия относительно целевого назначения займа.
- Когда потребитель не придерживается обозначенных договором сроков возврата очередной части кредита.
- Если потребитель создает препятствие кредитору осуществлять контроль над тем, используется ли кредит на обозначенные в договоре цели.
- Если заемщик ненадлежащим образом выполняет или вовсе не выполняет обозначенные договорными отношениями обязанности по обеспечению возврата суммы кредита.
- В случае утраты обеспечения кредита или ухудшений его условий по независящим от кредитора обстоятельствам.
Некоторые случаи, однако, например, невыполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, дают право кредитору потребовать возврата основного долга по кредиту и суммы процентов за пользование средствами досрочно, независимо от срока, установленного в договоре.
Юрист ответит на Ваш вопрос по телефону. Это существенно ускорит процесс. Укажите свой контактный телефон.