Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «В каких банках ваш вклад будет застрахован». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Но эта простота обманчива. В инвестировании не бывает мелочей, и незнание некоторых тонкостей российского рынка банковских вкладов может несколько (а иногда серьезно) подпортить настроение и результат. Вот пятерка нюансов, о которых полезно знать.
Также можно позвонить в ACB по номеру телефона: 8-800-200-08-05. Необходимые данные содержит официальный сайт этой организации. Банки активно сотрудничают со страховыми компаниями, которые являются партнерами кредитной организации или же состоят с ними в одной финансовой группе. Первые получают комиссию за продвижение страховых продуктов, а вторые таким образом наращивают клиентскую базу.
Содержание:
Что такое система страхования вкладов
Когда наступили кризисные времена, надежность банковских вкладов пошатнулась. Чуть ли не ежедневно сообщалось о том, что еще один банк стал банкротом. Как тут людям не занервничать? Возвращение депозитов происходило с боем. Банкам тоже приходилось нелегко. Тогда многие решили, что лучше всего хранить свои финансы дома, в потаенных местах.
В 2003 году в России был принят закон «О страховании вкладов в банках». Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишен лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада.
И это действительно так. «Агентство по страхованию вкладов» компенсирует все потери. Но стоит учитывать ряд нюансов, незнание которых может привести к потере денег.
Как ни странно, по словам моих знакомых, работающих в розничном банковском бизнесе, очень многие клиенты об этом нюансе забывают и открывают по несколько депозитов в полной уверенности, что все они гарантированы государством.
Система страхования вкладов — это особая государственная программа, которая действует в нашей стране с целью обеспечения защиты сбережений граждан России. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц.
Дождаться результата проверки, который будет отображен в примечаниях. На примере ниже показано, что в примечаниях находится три знака — Б, П, С. Последний как раз и означает участие в системе страхования вкладов. Сумма возмещения при страховании вкладов в 2019 году: сколько вкладов и на какую сумму можно застраховать? Какие вклады застрахованы государством на 1, 4 млн в 2019 году, а какие нет.
Как убедиться в юридической чистоте банка?
Однако подобная ситуация случается очень редко. Бывает так, что небольшая финансовая компания не желает отчислять в ФОСВ дополнительные взносы, поэтому не участвует в ССВ. Однако продолжает работать с вкладами граждан, обещая высокие ставки. В итоге клиент лишается своих сбережений, так как они не были застрахованы.
В основе системы страхования вкладов лежат взносы от входящих в нее финансовых организаций. То есть каждый банк, входящий в структуру ССВ, делает регулярные отчисления в общую казну. На базе этих сборов создается страховой капитал, из которого в дальнейшем возмещаются компенсации вкладчикам.
Если сумма вашего вклада превышает эту сумму, то шанс вернуть разницу остаётся, но тогда речь идёт уже не о нескольких днях, да и вероятность компенсации резко снижается. При распределении вкладов стоит учитывать это ограничение и предпочесть несколько мелких вкладов одному крупному, причём разместить такие вклады нужно будет в разных банках.
В ССВ входят абсолютно все банковские организации, которые имеют лицензию от ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. Это обязательное условие при регистрации нового банка.
Какие вклады в банках не застрахованы
Но общая сумма выплат из системы страхования вкладов все равно не превысит 1400 тыс. руб. То есть, если уж разносить сбережения по нескольким кредитным организациям, то открывать депозиты стоит на сумму несколько меньше этой суммы. (в зависимости от ставки и других условий).
Мы привыкли, что при оформлении кредита сотрудник банка считает своим долгом убедить клиента, насколько выгодна страховка: и процентная ставка существенно ниже, и вероятность одобрения существенно выше.
По мнению всех финансистов, хранение денег дома является глупой, невыгодной и даже опасной затеей. Ведь в дом могут влезть воры, вынести все накопления. Да и инфляция делает деньги менее ценными. Хранение валюты или царских червонцев считается опасным вдвойне.
Популярные записи за последние 7 дней
При подписании договора страхования следует уточнить, существует ли выкупная сумма в случае его досрочного расторжения. Обычно досрочный возврат денежных средств невозможен, но некоторые страховщики предлагают льготную шкалу выплат. Вернуть 100% вложенной суммы ранее завершения договора невозможно.
Размещение денег на депозит в банке по-прежнему самый доступный среднему россиянину вид инвестирования. Казалось бы, что в нем сложного? Пошустри по интернету, выбери банк и вклад, принеси наличные в офис и через энное время получи свои деньги назад – с процентами.
Некоторые банки предлагают заманчивые условия вкладов, которые не подкреплены устойчивой бизнес-моделью. Многие вкладчики всё-таки совершают такие рискованные вложения в расчёте на то, что даже если банк «пойдёт ко дну», автоматически застрахованные вклады будут вместе с полагающимися процентами возвращены.
Если гражданин решил положить собственные сбережения на хранение в банк, необходимо обязательно убедиться в его надежности и выяснить, является ли финансовая организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Особо актуален данный момент в отношении программ коллективного страхования, так как лишь 900 банков входят в состав указанной страховой системы. Проверить данные сведения можно при помощи следующих способов:
- Посетить официальный ресурс выбранного банка. Раздел «Информация» («О банке») предоставит исчерпывающую информацию;
- Совершить звонок на телефон горячей линии и задать интересующий вопрос оператору;
- Посетить банковское учреждение. Необходимые данные должны быть размещены на стендах.
Какие вклады не подлежат обязательному страхованию
Чтобы не зарыть свои золотые на Поле Чудес, обязательно удостоверьтесь, что вы имеете дело с банком, который обладает лицензией «Банка России», а значит, входит в систему страхования вкладов.
Максимальная сумма установлена статьей 11 соответствующего федерального закона. В 2019 году это сто процентов вклада, но не более 1, 4 миллиона рублей.
Итак, со страховой компанией — партнером банка заключается договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода на срок от трех лет. Некоторые страховые компании заключают договор сроком от пяти или десяти лет. Стоит отметить, что это вложение — скорее сберегательная часть, так как страховая компания хотя и обещает, но не гарантирует получение инвестиционного дохода по окончании срока договора. Можно внести страховую часть можно единовременно или выбрать вариант с рассроченной схемой оплаты страховых взносов. Договор заключается в офисе кредитной организации, где клиент планирует открыть «страховой» вклад.
Помещение средств на банковские депозиты считается вполне реальной альтернативой хранению денег в чулках. На такие вклады начисляются сравнительно небольшие проценты, но зато можно не опасаться воров. Такой вид хранения помогает частично спасти деньги от инфляции.
В случае с депозитами такой агрессивной политики вовлечения клиента в комплексный продукт пока не ведется. Тем не менее банки все чаще предлагают вклады с более высокими ставками для клиентов, которые приобрели полис инвестиционного или накопительного страхования жизни. Ведь на фоне постоянного снижения ставок по депозитам банкам необходимо привлекать вкладчиков высокими процентами. Вознаграждение от страховой компании помогает банкам покрывать повышенную доходность страховых вкладов.
Государство обеспечило возможность обязательного страхования вкладов, с гарантией возврата средств всем вкладчикам, и это немного успокоило людей. Тем не менее, считать себя полностью защищенным человеку, доверившему свои средства банку, можно далеко не всегда.
Исключением являются лишь МФО, всевозможные кооперативы и другие финансовые компании. Иными словами, если вы вкладываете свои деньги, допустим, в кооператив, но они государством защищены не будут. И даже если вам говорят, что средства застрахованы, то речь идет не о гос.программе, а о частном страховщике, который точно также может обанкротиться и закрыться.
Несколько недель назад, а именно 20 ноября 2013 года, вкладчики известного «Мастер-банка» узнали неприятную новость — в этот день у банка приказом «Банка России» была отозвана лицензия. После этого еще несколько банков лишились лицензии.
Какие банки застрахованы государством
Кроме этого на ресурсе представлен список банков, лишенных лицензии и возможности сотрудничества с ФОСВ. Однако самым надежным вариантом считается обращение к информационным базам официального ресурса ЦБ РФ.
В то же время была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которая занимается выплатами для частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. С недавних пор, её возможности были расширены, теперь Агентство также занимается финансовым оздоровлением банков (санацией), а также ликвидацией тех компаний, которые были лишены своей лицензии.
Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже – 700 тысяч рублей. А когда-то все начиналось со скромной суммы в 100 тысяч рублей.
Исключения – обезличенные металлические счета, вклады на предъявителя, депозитные сертификаты, средства, переданные в траст, а также вклады, открытые в заграничных филиалах российских банков. Кроме того, в систему страхования вкладов не входят вклады и счета граждан – индивидуальных предпринимателей, если они открыты в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.