Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Ппоцерула покупки квартиры в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для начала нужно:
- изучить рынок недвижимости, приблизительно оценить стоимость выбранного имущества, размера кредита;
- проанализировать ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
- приблизительно рассчитать ежемесячный платеж;
- собрать пакет документов на ипотеку;
- собрать документы на приобретаемое жилье при одобрении заявки;
- заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жизни клиента, который оформляет ипотеку;
- зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.
Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные. Покупка недвижимости в ипотеку — сама по себе непростая процедура, но дело существенно осложнятся, если кредит предстоит брать на квартиру в другом городе. Как получить заемные средства на недвижимость в регионе, где у вас нет прописки, и какие нюансы стоит учитывать?
Содержание:
Заключение кредитного договора
Это позволило всем крупным банкам внести изменения в условия своих ипотечных программ и сделать их более доступными для населения. Именно это событие стало основной причиной того, что теперь покупка квартиры в ипотеку стала для россиян отличной возможностью выгодно приобрести собственное жилье. Тем временем тщательно проверяются все предоставленные документы, поэтому начинать заниматься поиском жилья нужно только после твердого согласия кредитного учреждения.
Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов.
Страхование и передача в ипотеку
Пошаговая инструкция покупки квартиры от застройщика в ипотеку в еще не достроенном доме обязательно должна содержать пункт заключения договора долевого участия (ст. 4, 214-ФЗ).
Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые возможности. При этом следует учитывать:
- Посильный размер ежемесячных платежей (как правило, он составляет не более половины получаемого дохода);
- Стоимость квартиры;
- Сумму первоначального взноса (обычно – 30 и более % от стоимости жилья);
- Вид квартиры и предполагаемый район ее расположения.
Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.
Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.
Выбор банка и ипотечной программы
Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.
Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.
Выбрав несколько подходящих банков и ипотечных программ, необходимо внимательно изучить тонкости ипотечного продукта на основе консультаций, полученных в результате произведенного звонка или визита.
Подбор недвижимости и самой ипотечной программы
Существуют государственные и банковские программы кредитования с разными условиями для покупки недвижимости. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. Первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости недвижимости, окончательная сумма зависит от выбранной программы. Стандартный набор документов включает справку о платежеспособности. Если будет внесен минимальный платеж, процентная ставка может повыситься. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку. Россияне не так часто меняют место жительства, как американцы или европейцы, тем не менее — переездом в другой город никого не удивишь. Люди поступают в вузы или находят хорошую работу в соседнем регионе, женятся, воссоединяются с родственниками и т.д.
Для многих семей покупка квартиры в ипотеку – это единственный реальный вариант обзавестись собственной недвижимостью. В мае 2017 года объем выданных ипотечных кредитов достиг рекордной отметки в 140 миллиардов рублей. В прошлом году этот показатель был на 35% ниже. Это значит, что в 2017 рынок ипотечного кредитования набирает обороты, и, по мнению многих экспертов в будущем темпы роста будут только увеличиваться.
Рассматривая вариант приобретения в ипотеку квартиры в другом городе, покупателю стоит знать:
- — Междугородняя ипотека дорожеВо-первых, банки, подстраховываясь, могут установить для междугороднего ипотечного кредита более высокую ставку и более крупный первый взнос. Во-вторых, заемщику предстоит ряд дополнительных расходов: оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора квартиры, комиссия за перевод средств из банка-кредитора на счет продавца и пр.
- — Банки выбирают клиентов придирчивееКредитные организации более благосклонны к заёмщикам которые не собираются переезжать, а квартиру в другом регионе покупают для детей или в инвестиционных целях. Считается, что финансовое положение таких людей более устойчиво. Те же, кто меняет дислокацию, всегда больше рискуют на новом месте остаться без работы и средств для выплаты кредита.
- — У банков больше оснований для отказаПри междугородней ипотеке банк будет придирчивее анализировать стаж работы на последнем месте, временную и постоянную регистрацию и проч. Дополнительные сложности могут возникнуть, если квартира покупается в городе, который не имеет к заёмщику никакого отношения (там нет ни работы, ни семьи и пр) — это может показаться кредитору подозрительным.
- — Риск срыва сделки вышеВсе документы для междугородней ипотеки будут рассматриваться дольше обычного, а риск отказа всегда выше. Из-за затягивания процесса сделка может сорваться, если продавец устанет ждать.
Банки предлагают ипотечные программы, страхуя свои риски и получая доходы от данной деятельности. Для многих ипотека – единственный шанс приобрести жилье, несмотря на длительность выплат. В статье рассмотрим, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, а также какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке и других банках, пошаговые инструкции.
Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки. Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.
Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера.
На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту. Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит. В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.
Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток.
Схема междугороднего ипотечного кредитования имеет определенные сложности, однако с каждым годом она становится всё более популярной.
В этой статье мы поговорим о том, как купить квартиру в ипотеку и с чего начать этот сложный процесс. Дополнительно вы узнаете, почему в 2017 году у населения резко вырос интерес к ипотечным займам, и на какие моменты стоит обращать внимание перед подписанием кредитного договора.
Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотечный кредит
При этом один из ключевых вопросов, который встает перед переселенцами, — это жильё. Часто свободных средств не хватает на покупку квартиры на новом месте и приходится думать об ипотеке.
По данным АИЖК, в середине 2017 средний размер ипотечной процентной ставки находился на уровне 10,65%. Прогнозируется, что к началу 2018 года этот показатель опуститься ниже 10%, а к 2025 году достигнет 3-4% и выйдет на стандартный европейский уровень. То есть, собственное жилье станет доступно еще большему количеству граждан.
Необходимо также помнить, что многие банковские учреждения предъявляют требования и ограничения к предполагаемым заемщикам, а именно:
- Постоянная прописка на территории, определяемой банком;
- Определенный стаж на настоящем месте работы (общий трудовой стаж не менее 1 год, на последнем месте свыше 4-6 мес.);
- Положительная кредитная история;
- Отсутствие судимости;
- Отсутствие иных параллельных займов;
- Дееспособность;
- Возрастной ценз (миним. возраст 21 год, максимальный определяется моментом погашения кредита, к этому году заемщику должно быть не более 65-75 лет)
- Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства — супруги, братья, родители, 3-ьи лица;
- Если заемщиком является мужчина до 27 лет без военного билета — в кредите ему откажут. То есть военнообязанный, не прошедший службу, имеющий отсрочку (например, в связи с учебой) и пр. заемщиком быть не может (исключение военнослужащие, в запасе).
Число квартир, приобретенных в ипотеку, неизменно растет с каждым годом. Ипотека представляет собой кредитование под залог недвижимости как имеющейся, так и вновь приобретаемой заемщиком.
Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?
Прежде чем взять ипотеку на покупку квартиры, необходимо провести анализ условий и предложений в различных банках. Определяющими показателями при выборе оптимального варианта являются:
- Сумма ипотечного кредита;
- Процентная ставка, как правило, она варьируются от 11 до 15% годовых, и зависит от банка и желаемой суммы;
- Обременения (условия выдачи и сопровождения);
- Валюта кредита;
- Условия обеспечения (включая требования поручительства);
- Сроки выплаты;
- Условия страхования (в том числе и объекта ипотеки);
- Наличие штрафных санкций за досрочное погашение.
На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет.
Поиск вариантов недвижимости начинают после получения одобрения банка. Для новостроек нужно сверять перечень компаний, аккредитованных в банке. Строящуюся недвижимость еще не ввели в эксплуатацию, в залог передают право требования по факту несуществующего объекта.