Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Банкротство гражданина: плюсы и минусы способы и условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы помочь должнику погасить задолженность, предусматривается несколько законных способов – реструктуризация долга (планом вплоть до 3 лет) или реализация собственности гражданина.
При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения. До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом положений нового закона о банкротстве физических лиц, я такой механизм называю классикой. Однако с 1 октября 2015 года в России была введена альтернатива классическому варианту решения долговых проблем — это альтернатива исходит из нового Закона о банкротстве физических лиц.
Содержание:
Банкротство юр. лица: плюсы и минусы процедуры
По результатам рассмотрения заявления суд признает его обоснованность либо отказывает в рассмотрении. Заемщику выгодно начинать процедуру, потому что по большинству крупным потребительским кредитам долги, при потере источника дохода, могут копиться быстро.
Но после детального разбора тонкостей и нюансов в последствиях банкротства станет очевидно, что для физ. лиц далеко не все здесь столь гладко и радужно. Нет, конечно, обновленная процедура банкротства будет иметь для физ. лиц определенные плюсы, но минусы в виде негативных последствий довольно серьезного характера, с лихвой их перекроют. Писать заявление нужно строго с требованиями законодательства. К нему нужно приложить пакет документов. Какой именно – будет зависеть от каждого индивидуального случая, размера долга, количества заемщиков и прочих факторов.
Второй вариант применяется, если реструктуризацию использовать не удаётся, а также если гражданин не подходит под требования, перечисленные выше. Реализация собственности также контролируется временным управляющим. После этого этапа долг лица либо полностью погашается, либо должник официально освобождается от денежных обязательств перед кредиторами.
Наказание за такое правонарушение указано в виде:
- для граждан в размере от 1000 рублей до 3000 рублей;
- для должностных лиц (руководителей юридических лиц, ИП и так далее) – от 5000 до 10 000 рублей;
Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна. Абсолютное число российских граждан, которые в силу различных причин являются несчастными обладателями долговых обязательств, уже наслышаны про обновленный федеральный закон «О несостоятельности». И довольно большая часть физ. лиц этой категории, не изучив основные положения нормативного документа, считают его своеобразным спасительным кругом.
Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника. Именно по этой причине, перед принятием решения объявить о своей неплатежеспособности, следует ясно понимать, чем чревато для вас, а также ваших близких данное юридическое действие. Сразу стоит сказать о том, что предположения о бесплатном проведении процесса, а также безвозвратное списание всего объема накопившихся долгов, являются абсолютно не достоверными.
Стоит отметить, что механизм банкротства граждан в нашей стране еще далек от идеала, существует много рисков, осуждение общества и требует финансовых затрат. Тем не менее, это реальный шанс распрощаться с долгами.
Право наступает при следующих обстоятельствах: когда должник, исполняя обязательства перед одним кредитором, не в состоянии обеспечить исполнение обязательства перед другим кредитором. Перечисленное можно отнести к признакам несостоятельности (банкротства).
Банкротство физических лиц минусы и плюсы
Несмотря на положительные стороны процедуры, негативные последствия у банкротства также имеются. В зависимости от стадии процесса на гражданина накладываются определённые ограничения.
Должник — это гражданин, в том числе и индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо, которые оказались неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом.
Помимо перечисленных выше минусов, связанных с ограничением некоторых прав признанного банкротом должника, эта процедура имеет еще один существенный недостаток — высокую стоимость.
Негативные последствия банкротства
При этом, в ст.2 закона № 127-ФЗ дается определение и денежному обязательству, и определение (понятие) об уплате обязательных платежей.
Кроме этого, гражданин не участвует в избавлении от долгового обязательства. С момента вынесения решения суда ответственным за процедуру назначается финансовый управляющий.
Помните, что заявление о признании человека банкротом обычно подает должник. Однако иногда это может произойти и по инициативе кредиторов.
Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.
Сумма основного долга замораживается и более не растет. Любой кредитный договор содержит достаточно жесткие штрафные санкции касаемо просрочек платежей, поэтому должникам часто, кажется, что сумма долга нарастает как снежный ком. Когда дело банкрота уже открыто, все пени и штрафы прекращают начисляться.
Предусмотренные обновленным федеральным законом плюсы могут быть реализованы при наличии определенных условий:
- В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
- У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
- В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.
Если ранее в качестве должника, согласно правовым определениям, данным в ГК РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве» могло выступить любое лицо, которое не исполнило свои обязательства по любому договору (например, не поставило вовремя товар по договору поставки), то с учетом нового закона такой должник не сможет быть признан банкротом.
Возможна реструктуризация долга в том случае, если у должника имеется хотя бы один источник дохода. При этом, согласно п. 1 ст. 213.14 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, составляется план реструктуризации, определяющий порядок и сроки погашения существующей задолженности. Как правило, в итоге сумма ежемесячных платежей должника существенно уменьшается, что делает выплаты посильными для него. Максимальная продолжительность времени, в течение которого может действовать такой план, составляет 3 года с момента его утверждения (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127).
Итак, впервые в законодательстве делается привязка должника к денежным обязательствам. Т.е. идет определение по предметному показателю. Ранее такого в законодательстве в России не было.
Несмотря на наличие очевидных преимуществ, процедура банкротства влечет за собой немало негативных последствий для лица, в отношении которого она проводится.
Допустим, физическое лицо получает заработную плату в размере 10 000 рублей в месяц. У человека – 2 кредитных договора. Так вот, если, например, физическое лицо, оплачивая обязательства по кредитным договорам, выплачивает в общей совокупности 10 000 рублей в месяц – он не в состоянии оплачивать налоги, пенсионные сборы, коммунальные платежи и так далее. И в такой ситуации у человека появляется право на объявление себя банкротом. Т.е. гражданин может обратиться в Арбитражный суд с заявлением (воспользоватсья своим правом), а может и не обращаться. При этом, если гражданин не обращается в суд, он не несет никаких правовых последствий, в отличии от обязанности по этому же вопросу.
Кто может в нашей стране получить статус банкрота? Это гражданин, который на определенный момент времени не в состоянии выплатить конкретную сумму денег по условиям заключенного договора.
Каковы плюсы и минусы банкротства
Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.
Помимо обязанности должника на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, законом предусмотрено еще и право должника. Чем право отличается от обязанности? Обязанность – это обязательное исполнение требований норм законодательства. За неисполнение обязанности наступают правовые последствия такого неисполнения. В данном случае – это штраф. Право реализуется по усмотрению должника. Т.е. должник сам решает – воспользоваться предоставленным ему правом и обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом или не пользоваться таким правом и не обращаться в суд с соответствующим требованием.
Из всего вышеперечисленного, очевидно, что плюсы от получения официального статуса банкрота у должника не такие уж и значительное. Намного более выгодным этот обновленный закон является для физ. лиц, которые задолжали значительные суммы. Именно для этой категории процедура банкротства является единственным выходом избежать долговой ямы и избавиться от претензий кредиторов.
Обычно запрет на выезд за пределы Российской Федерации устанавливается по просьбе кредиторов, однако должник вправе ходатайствовать об отмене данного требования.