Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как выполняется реструктуризация долгов гражданина при банкротстве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сведения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов подлежат опубликованию в официальном издании, осуществляющем опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» – в газете «Коммерсантъ».
Следует отметить, что негативные последствия возникают далеко не всегда. Бывает так, что кредитная история не ухудшается, если заявка подана своевременно. Все зависит от самого финансового учреждения.
Вы потеряли работу, или доходы упали, и Вы оказались не в состоянии в полном объеме платить по кредитам? Часть кредитов все-таки удается оплачивать, а на оставшиеся начисляют штрафы и пени. Что делать? Реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства — выход из сложившейся ситуации.
Содержание:
Предъявление требований кредиторов
В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве) при рассмотрении дела о банкротстве физических лиц применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.
Процедура реструктуризации – это один из обязательных этапов банкротства физического лица, который должен быть проведен после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве. О том, что это такое и из чего состоит план реструктуризации долгов должника вы узнаете из этой статьи.
Признание банкротства физического лица всегда влечет за собой необратимые последствия. В особенности это касается долговых обязательств перед пред кредиторами.
Порядок реструктуризации долгов гражданина
Данное лицо имеет обязательство по возмещению ущерба, причиненного преступлением. Надлежит ли направлять заявление о включении требований для участия в первом собрании кредиторов? Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально. С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов. Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.
Исходя из сравнительно небольшой судебной практики можно сказать, что лишь часть физических лиц получили одобрение на рассрочку через суд. Для этого должны быть очень серьезные основания.
Градкодекс дополнен статьей 51.1, по которой разрешение на строительство для домов ИЖС не требуется. Однако о планах строительства владелец участка должен уведоми…
Введение процедуры реструктуризации
Что из этого выгодней – сложно определить. При банкротстве могут получить реструктуризацию заемщики с отрицательной кредитной историей, либо у которых есть просрочки. Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.1) и назначает финансового управляющего. Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.
По данным федерального реестра, за прошедший 2017 год участились случаи признания банкротства физических лиц. Связанно это с низким показателем конкурентоспособности на рынке труда, ростом цен на товары и услуги, а также нестабильной экономической ситуацией в стране. При отсутствии дохода и неспособности оплачивать счета, признание банкротства является единственным выходом из ситуации.
Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.
В отношении должника-физического лица введена процедура реструктуризации долгов. Данное лицо имеет обязательство по возмещению ущерба, причиненного преступлением. Надлежит ли направлять заявление о включении требований для участия в первом собрании кредиторов? Будет ли прекращено обязательство по возмещению ущерба, причиненного преступлением, в случае признания должника банкротом?
Важно! Если по какому-либо из требований гражданин не подходит, то суд имеет право сразу перейти к процедуре реализации имущества должника, минуя реструктуризацию долгов.
В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов.
Добровольно начать процедуру несостоятельности может любой гражданин, чей долг перед кредиторами превысил 500 000 рублей и просрочка по выплатам составляет от 3 месяцев. Также инициаторами, в этом случае, могут выступить займодатели или налоговая.
Последствия введения реструктуризации
Таким образом, кредиторы возвращают себе хотя бы часть выданных денег, при лучшем исходе – им присваивается вся сумма долга.
Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов решается судом в срок не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
После назначения реструктуризации человека не будут беспокоить коллекторы. Задачей этих людей является заставить должника вернуть долг. В ход идут письма и звонки с угрозами, разговоры с соседями и т.д.
Банк-кредитор имеет право взыскать с должника квартиру. Следует учитывать, что взыскание может накладываться даже на единственную собственность должника.
Можно ли реструктуризировать ипотечный займ
Законодательством РФ предусмотрена возможность восстановления платежеспособности гражданина путем реструктуризации долгов.
Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.
Официально признанная неплатежеспособность даст ему некоторые преимущества: кредиторы будут обязаны пойти на реструктуризацию долгов, часть кредитов может быть даже списана.
Дело по признанию физ. лица банкротом рассматривается арбитражной судебной палатой. По результатам проверки государственных органов, выявляется достоверность факта неплатежеспособности гражданина. Процедура состоит из нескольких этапов, и может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, в зависимости от суммы кредитных обязательств и заявленных условий кредиторов.
Защита прав и интересов должника при реструктуризации
Так как финансовая ситуация в России достаточно шаткая, с каждым может случиться ситуация, когда нет денег на погашение кредитов. Человек может потерять постоянное место работы, стать нетрудоспособным, либо же общая сумма задолженности является неподъемной для него.
Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации.
Возможность добиться более лояльных условий кредитования и не потерять свое имущество в ходе судебных разбирательств. Если заемщик допускает длительные просрочки, кредитор вправе подать на него иск в суд за невыполнение своих обязательств.
При ипотечном кредитовании выходом из ситуации может стать получение рассрочки с помощью АИЖК. Через правительственную поддержку может быть списано около 20% долга. Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки.
Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:
- у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
- у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
- истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
- в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.
Данные требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в общеисковом порядке.