Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страхование жизни автокредит обязательно ли». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В связи с этим становится актуальным вопрос, обязательна ли страховка при получении кредита? От какого вида полиса можно отказаться, а что придется оплачивать вне зависимости от собственных желаний? Разберем эти вопросы подробно.
Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше! Покупка автомобиля в кредит получила большую популярность среди граждан. Но такой вариант приобретения машины оборачивается огромными переплатами, возникающими не только в результате уплаты процентов по кредиту, но и в результате навязывания банками лишних опций и дополнительных услуг. Так, автокредит без страхования жизни выдает не так много кредитных организаций. В данной статье мы дадим ответ на вопрос — можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите и как это сделать?
Содержание:
Зачем страховать жизнь при автокредите?
Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.
Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.
Людей, которые решили приобрести автомобиль и столкнулись с навязыванием услуги, интересует вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите. Страхование удобно кредитной организации и страховой компании — всем, кроме заявителя. Чтобы обезопасить себя от невыплаты по договору, банки идут на уловки.
Почему же при желании оформить ссуду на покупку автомобиля клиенту почти всегда будут навязывать услугу по страхованию жизни и здоровья? Ответ на этот вопрос достаточно прост: при смерти заемщика у банка сразу есть гарантия возврата денег. Это связано с тем, что у наследников может не оказаться достаточного объема средств для погашения кредита, либо они откажутся от наследства и авто перейдет в доход государства. Также это ускорит срок получения кредитным учреждением выданной суммы, поскольку нет необходимости ждать полгода для вступления наследников во владение имуществом.
Важно различать виды займов, полученных в банке. Если речь идет о стандартном потребительском кредите без залога, можно смело отказываться от покупки любого страхового полиса. При оформлении целевого займа машина становится залогом на весь период кредитования. Если заемщик в определенный момент времени понимает, что он не может погасить кредит, что его финансовое состояние значительно ухудшилось, машина реализуется с торгов, вырученные деньги идут на погашение задолженности.
За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности. Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.
Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента.
Указом Центрального банка наведен порядок в сфере регулирования страховых услуг. Реальность такова, что оформить автокредит без дополнительных комиссий и сборов практически невозможно. Если КАСКО, которое считается обязательным и неотъемлемым при приобретении машины, вполне законно, то страхование жизни при автокредите — услуга добровольная. В свете последних изменений в законодательстве мы подготовили инструкцию как отказаться от страхования жизни при автокредите и вернуть вознаграждение.
Обязательно ли страховать жизнь при страховании автомобиля
Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.
Доказать не добровольность принятия решения или факт принуждения невозможно. Суды имеют свои доводы и выносят однотипные решения: стоит подпись клиента на договоре — он заключен добровольно. А следовательно, расторгнут быть не может и сумма вознаграждения возврату не подлежит.
ВНИМАНИЕ !!! Поэтому, взвесив «за» и «против», клиенты банка предпочитают переплатить за страховку. При заключении страхового договора представленная информация о здоровье клиента должна быть достоверной. Сама стоимость страховки достаточно небольшая, 1/10 от размера предоставляемой ссуды. Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.
Существует ли возможность не оформлять страховку при автомобильном кредитовании?
В данном случае заемщик обязан застраховать предмет залога в пользу банка. В случае ДТП, пожара, угона и т. д. страховая компания компенсирует финансистам расходы, понесенные при выдаче кредита. Отказаться от КАСКО не поможет ни суд, ни опытный юрист. Законом такая возможность не предусмотрена.
И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.
Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.
Каждый из этих факторов может более или менее существенно влиять на стоимость полиса страхования жизни. Однако при всех прочих равных условиях, однозначным остается тот факт, что при наступлении страхового случая и утрате трудоспособности страхователь сможет передать право выплаты платежей по кредиту страховой компании или снизить свои обязательства по кредиту в данный период.
Стать владельцем собственного «железного коня» для многих мечта, реализовать которую можно, получив займ в финансовой организации.
Потому что банковские работники настоятельно рекомендуют это сделать. Их аргументы сводятся к тому, что наличие такой страховки повысит статус клиента и переведет его в разряд первоклассных заемщиков. А иногда бывают случаи, когда такая страховка автоматически включена в сумму кредита. И берущий кредит гражданин существенно переплачивает, не зная, за что. В этой статье будет подробно расписано, необходимо ли такое страхование, а также можно ли отказаться.
Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита.
Возврат при досрочном погашении
Немаловажными факторами для банка является получение комиссии от страховщика за каждого застрахованного клиента, а также увеличения самого кредита. Это дает и некоторые гарантии заемщику, поскольку жизнь непредсказуема, и можно неожиданно утратить трудоспособность. В таком случае нередко возникают проблемы с внесением платежей по кредиту. А вот если страхование оформлено, то страховая компания, при наступлении страхового случая, произведет платежи по ссуде. Более того, часто при заключении договора о страховании жизни и здоровья банки уменьшают размер процента по кредиту.
Летом 2016 года в средствах массовой информации появилась новость, вселившая надежду в тысячи российских граждан, которым была приписана доп. услуга при заключении автокредита.
Стоимость программ может сильно отличаться от компании к компании, но часто ставка варьируется в пределах 0,3% — 2% от суммы займа в месяц. В случае, если банк-кредитор предоставляет заемщику возможность выбрать одну из аккредитованных страховых компаний, обязательно следует внимательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант. При оформлении полиса страхования жизни по автокредиту, стоимость взноса, требуемого банком, может рассчитываться исходя из следующих критериев:
- Стоимости автомобиля или суммы выданного займа;
- Возраста страхователя, его пола и вида деятельности;
- Стажа заемщика и соотношения кредитных обязательств к его доходу;
- Наличия тяжелых заболеваний и т.п.
Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.
Страховка жизни и здоровья относится к категории добровольного страхования. То есть покупать полис не обязательно, и такое решение может принимать только заемщик, а банк ни при каких условиях не может навязать страховку. Большинство банков при выдаче кредита на автомобиль настаивают на страховании жизни заемщика, аргументируя это необходимостью страховки кредитной организации от риска потери должником своей платежеспособности. Прямое обращение в банк, консультация по горячему номеру телефона или с руководителем отдела помогут прояснить ситуацию. Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.
Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.
Какие банки не требуют полис СЖ?
При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья.
В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя. А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.
Ранее, по Указу страховщик возвращал всю сумму вознаграждения, если потребитель напишет заявление в течение 5 дней со времени заключения соглашения. И хотя Указ издан еще в конце 2015 года, страховщикам был определен 90-дневный срок для приведения документов в соответствие нормами закона.
Важно! Страховой полис относится именно к машине, как к имущественному комплексу. Вместе с тем покупать ОСАГО именно в банке или указанной страховой компании не обязательно. Данный вид страховки не затрагивает интересы кредитора.