Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Где дешевле ипотечное страхование в 2019 году жизни Сбербанк, ВТБ 24, кредита, заемщика, партнеры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Однако, кроме выбора банковского учреждения, в котором кредитные ставки приемлемы именно для Вас, необходимо подумать и о страховании ипотечного займа при его приобретении, так как такое условие является непременным при выдаче Вам средств на покупку жилья, будь то квартира, дом или иное помещение. Исходя из этого, оплата страхового полиса превратится для Вас в дополнительное денежное бремя, хотя, естественно, не такое весомое, как непосредственные регулярные кредитные выплаты.
При обращении за ипотекой клиенту Сберегательного банка обязательно предложат оформить личный полис в компании, входящей в общую структуру Сбербанка, оставляя право окончательного выбора между несколькими страховщиками, входящими в список организаций, с которыми сотрудничает кредитор. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае. Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке». Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.
Содержание:
Где дешевле страхование для ипотеки
Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:
- если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
- по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
- возникновение различных серьезных заболеваний.
Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.
Средняя стоимость находиться в пределах 1,3-1,7 % от размера взятого займа. Нижняя планка не бывает меньше показателя 0,5%, верхняя не больше 2,2%. Цена данного полиса во многом зависима от индивидуальных условий кредитования. Поэтому трудно определить, какой страховщик оформляет самую дешевую страховку. Дешевле не страховать жизнь, если присутствует полная уверенность в стабильности здоровья и есть надежная защита от несчастных случаев. При взятии ипотеки банку, дающему кредит, оставляется залоговое имущество. Его необходимо застраховать в обязательном порядке. Банк соблюдает свои интересы, ведь кредит дается на продолжительное время, за которое залоговому имуществу может быть нанесен урон. Об этой обязанности заемщика сказано в законе «Об ипотеке».
Во время всего срока действия кредита со страхователем и его недвижимым объектом могут произойти самые разные ситуации, но выход из них всегда должен быть успешным, чему поспособствует использование заемщиком услуг, предоставляемых страховщиком.
Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:
- если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
- если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
- если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
- в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
- если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
- если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
- в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
- в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
- если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
- если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.
Выбирая страховщика с учетом стоимости услуг, не следует забывать не менее важные факторы: надежность компании, ее рейтинг по отзывам страхователей, качество предоставляемых услуг, полноту финансовой защиты. Хотя страховать жизнь при оформлении ипотеки не обязательно (это указано в нашем законодательстве), все же необходимо учесть ряд преимуществ данного полиса для заемщика.
Собираясь приобрести кредитное жилье, в общих расходах необходимо учитывать страхование имущества по ипотеке и затраты на защиту титула или права на собственность. Несмотря на то, что личная страховка не является необходимостью, многие банки настаивают на включении в ипотечное страхование и защиту от несчастного случая, болезни, смерти заемщика. Подобная настойчивость со стороны кредиторов оправдана желанием обеспечить безопасность сделки с клиентом, намеренным в течение нескольких лет выплачивать довольно крупные суммы банку.
Банковская организация просто откажется выдавать кредит на покупку жилья, если заемщик проигнорирует оформление данного полиса.
Страхование жизни приводит к дополнительным расходам. Люди, собирающиеся приобретать квартиру, скорее склонны думать о счастливом будущем, а не об подстерегающих их опасностях. Между банком и заемщиком наступает конфликт интересов.
Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.
Где дешевле оформить страхование
Обязанностью заемщика является страхования себя от подобных ситуаций, потому что если данные неприятности случатся, может возникнуть невозможность зарабатывания страхователем средств на собственное существование.
Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?
Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?
Но помните, что важно свое нежелание дополнительно страховаться чем-то восполнять, чтобы банк вовсе не отказал вам в займе.
Считается, что как только в стране наступила кризисная ситуация, ипотека на российском рынке недвижимости практически «отдала концы».
Ипотечный кредит является залоговым. Он выдается на большой срок, в течение которого могут произойти обстоятельства, которые нанесут банку материальный ущерб. Чтобы частично обезопасить себя от рисков банк, выдающий кредит, предлагает клиенту дополнительно оформить различные виды страхования.
Будущий покупатель вправе отказаться от дополнительных затрат, однако при анализе ситуации может оказаться, что наличие личной защиты может сыграть существенную роль в благополучном погашении займа даже при попадании в тяжелую жизненную ситуацию, а в случае смерти – оградит наследников от долговых проблем. Отказываясь застраховать свои жизнь и здоровье, заемщик неминуемо сталкивается с повышенным процентом банка в связи с увеличением рисков. Не следует сразу отказываться от предлагаемого обеспечения, ведь при грамотном подходе можно с минимальными расходами обеспечить себя надежной финансовой защитой.
Другое дело – страхование жизни человека, взявшего кредит. Оно может происходить одновременно с оформлением ипотеки и страхованием залогового имущества, но обязательным не является.
Средний размер ежегодных выплат составляет 0,3-05% от стоимости страхового полиса. Если приобретается готовый дом или квартира, то выплаты начинаются после получения ипотеки. Если ипотека используется для покупки строящегося жилья, то страховые взносы не платятся до тех пор, пока объект не станет собственностью заемщика.
Образец заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке представлен тут. Зная, где и как сэкономить, вы получаете общую картинку, у кого дешевле брать ипотеку.
Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.
Список аккредитованных страховых компаний
Таблица 1. Условия страховых компаний или банковских учреждений при ипотечном страховании. Продолжение таблицы. Условия страховых компаний или банковских учреждений при ипотечном страховании. Особенности ипотеки без подтверждения дохода в ВТБ24 читайте здесь.
По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.
Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:
- для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
- для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
- для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
- для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
- для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
- для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).
При заключении контракта с банком по ипотеке при покупке недвижимости можно одновременно заключать договора о различных видах страхования. Одним из них является страхование жизни.
Условия страхования жизни и здоровья при ипотеке от популярных банков РФ
Прежде чем принимать решение, рекомендуется проанализировать стоимость страхования при ипотеке во всех организациях из списка, сравнить их спектр услуг, надежность и другие параметры. Следует обращать внимание и на такой вариант защиты заемщика, как комплексное страхование, обеспечивающее максимально полную защиту по многим рискам ипотечного заемщика. Выбор полного страхового пакета дает максимум защиты от любых негативных событий на период выплаты ипотеки с экономией средств, если сравнивать суммарные расходы на приобретение каждого из видов полиса по отдельности.
Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:
- процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
- цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
- Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
- сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
- страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
- заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
- полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.
Обычно период страхования равняется сроку кредитования. Ипотечная страховка выплачивается один раз в году. Величина страхового взноса рассчитывается на основании остатка по ипотеке, то есть платеж с каждым годом становится меньше. Например, Сбербанк установил определенные размеры выплат по страховке – 0,3-0,8% от величины кредита, вернее от его остатка. Наиболее выгодным выглядит комплексное страхование, предлагаемое в ВТБ 24. Его стоимость 1-1,5% от размера страховки.
Поэтому, при приобретении заемщиком ипотеки, кредитор не может не быть заинтересован жизнью страхователя, его состоянием здоровья и уровнем трудоспособности, так со всеми этими аспектами непосредственно связаны ипотечные выплаты.