Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Если не было закладной как снять обременение». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк обязан вернуть заёмщику закладную, она должна быть предоставлена в регистрационную палату вместе с письмом банка о том, что обязательства по кредиту выполнены должником в полном объёме. К сожалению, нередки случаи, когда банк не выдаёт ее в срок, указанный в кредитном договоре (обычно он составляет 15-30 дней). Поскольку ценная бумага, возможно, меняла владельца несколько раз, она может быть утеряна последним из залогодержателей. Что же делать заёмщику в этом случае? Рассмотрим последовательность действий клиента, которому банк не выдаёт данную бумагу.
Однако бывают и неприятные ситуации, когда банк теряет закладную или просто не горит желанием отдавать ее. Это уже не такая и редкость. Бумаги теряются при транспортировке, когда закладные везут из главного офиса в филиал, из-за халатной работы сотрудников банка и по другим причинам. Понятно, что потеря закладной радости заемщику не принесет, ведь он долгие годы гасил кредит, переплати в качестве процентов круглую сумму, нервы, загрузка на бюджет. А потом в банке говорят, что закладной нет. Паниковать не нужно, так как здесь больше человеческий фактор, а не попытка кредитора не отдавать закладную. Закон на стороне заемщика, и обременение все равно в итоге будет снято по факту выплаты кредита. При покупке квартиры в новостройке покупатель может быть уверен, что недвижимость юридически чиста. Но не каждый может позволить себе новую квартиру, и многие сделки с жильем совершаются на вторичном рынке. Высок риск купить квартиру с обременением. В статье рассмотрим процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке, а также как долго снимается обременение с квартиры по ипотеке в 2019 году.
Содержание:
Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита
Совет покупателю: перед тем, как подписывать договор купли-продажи, обязательно закажите и получите выписку из ЕГРП. В ней должно быть указано, что обременения на приобретаемом объекте нет.
Для заемщиков Сбербанка это означает, что теперь процесс происходит автоматически после того, как сделана последняя выплата. Клиенту не нужно заниматься этой процедурой самостоятельно и не предпринимать никаких действий: обращаться в банк, подавать письменное заявление, посещать МФЦ или Росреестр.
Как для кредитора, так и для заемщика потеря закладной является весьма неприятным событием. Банк с потерей закладной лишается уникального документа, подтверждающего право залога недвижимости в качестве обеспечения выданного кредита. Заемщик теряет возможность оперативно снять обременение с приобретенной недвижимости: Росреестр потребует закладную с пометкой о погашении долга. До выплаты кредита. До этого момента закладная всегда хранится у кредитора.
Таким образом, после погашения ипотеки нужно освободить залоговое имущество от обременения. Для этого следует подать заявление в одном из отделений банка-кредитора, после чего нанести личный визит в отделение «ЕГРП» или «МФЦ» (с готовым пакетом документов). Подготовку к процедуре следует начинать заранее. От момента подачи заявления в банк до даты полного освобождения имущества от обременений может пройти три недели.
Прежде всего, необходимо выяснить, действительно ли она утеряна. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой выдать закладную по причине погашения ипотеки, и установить срок для удовлетворения этого заявления. Если в установленный в заявлении срок банк не ответит и не выдаст ее – имеет смысл направить жалобу в ЦБ РФ, это эффективная мера, после которой банк может сразу «найти» закладную.
После заключения ипотечного договора заемщики становятся собственниками долгожданного жилья, но оно остается в залоге у кредитора. На квартиру, купленную на заемные средства, накладывается обременение, чтобы владелец не имел права проводить по ней различные виды сделок. Чтобы стать полноценным хозяином жилья после выплаты кредитного долга, кредитозаемщик должен снять все действующие ограничения. Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? С середины 2018 года произошли некоторые изменения в этой процедуре, о которых должны знать клиенты банка.
Потеря закладной не говорит об изменении условий кредитования, и этот документ всегда можно восстановить. Всего возможны три варианта:
- Поиск закладной.
- Восстановление документы и получение дубликата.
- Снятие обременения после совместного заявления банка и заемщика.
Утрата закладной по ипотечному кредиту, к сожалению, является вполне рядовым событием в жизни заемщика. Бумажный документ может потеряться, кочуя между банком, ипотечным агентом и Росреестром. Он может быть утрачен при пожарах, затоплениях или других стихийных бедствиях. Нередко, впрочем, закладную теряют и сами граждане, получив ее на руки после выплаты ипотеки.
Как снять обременение без закладной
В последнее время участились случаи когда мошенники от имени Роял Финанс берут предоплату и исчезают. Мы не берем предоплату и начинаем работу только после личной встречи в офисе!
Впрочем, потеря закладной не влечет изменений условия кредитования, либо утраты залога. Пропавшую закладную всегда можно восстановить. Хотя, эта процедура может занять некоторое время, и потому может доставить неудобства заемщику, увеличив сроки снятия обременения с жилья. Возможны три варианта развития событий.
Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.
Раньше, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, заемщику нужно было самостоятельно заниматься этой процедурой. После выплаты кредита залогодатель подавал заявление в банк на снятие обременения, которое рассматривалось несколько дней. В закладной делалась отметка кредитора об выполненных кредитных обязательствах. А затем владельцу требовалось собирать все документы и обращаться в ЕГРП или в МФЦ, где вместе с представителем залогодержателя подать заявление на получение права собственности.
Согласно закону «Об ипотеке», в случае утери закладной необходимо оформить её дубликат. Текст дубликата составляется банком-залогодержателем, заёмщику перед подписанием необходимо удостовериться, что это именно дубликат утерянной закладной, а не совершенно новый документ с другими условиями. Изначально следует делать копии документов, которые выдаются только одной из сторон в единственном экземпляре (закладная относится именно к таким документам). Если у заёмщика не сохранилась копия закладной в первоначальной редакции – проверить идентичность будет непросто. На подписываемом заёмщиком документе должна обязательно присутствовать отметка «ДУБЛИКАТ».
Владелец, который предлагает купить обремененную недвижимость, необязательно является злоумышленником. Подобные сделки возможны при получении согласия залогодателя. Во многих случаях факт наличия обременения позволяет покупателю получить значительную скидку. Но, приобретая такую квартиру, покупатель должен понимать, как снимается обременение с квартиры по ипотеке, и чем оно опасно.
Недвижимость, приобретённая по договору ипотечного кредитования, находится у банка в залоге до полного погашения заёмщиком кредита. Факт передачи жилья банку в залог отражается в таком документе, как закладная.
Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.
Начать лучше всего с посещения банка, который выдал ипотечный кредит и личной встречи с кредитным менеджером. С собой необходимо взять следующие документы:
- договор купли-продажи недвижимости с применением кредитных средств;
- график погашения очередных платежей;
- документ, подтверждающий личность должника – паспорт гражданина РФ.
Схема целесообразна, если заемщик погашает кредит самостоятельно. Если ипотечная жилплощадь была продана или с банком взаимодействует сам покупатель, закладная и справка о погашении долга выдаются после внесения покупателем денег для погашения долга. Данная бумага оформляется банком и подписывается должником в момент получения средств по ипотечному кредиту в банке; все условия закладной должны соответствовать кредитному договору. После подписания она передаётся в регистрирующий орган вместе с пакетом документов по ипотеке. После государственной регистрации ипотеки ее оригинал выдаётся банку (первоначальному залогодержателю) и хранится до полного выполнения должником обязательств по ипотечному договору. Зачастую банк передаёт в залог или продаёт эту ценную бумагу другому банку. Как только заёмщик расплатится по кредиту, она в любом случае становится недействительной, независимо от того, у кого из залогодержателей она находится на тот момент.
На все может уйти до трех недель, поэтому начинать подготовку рекомендуется заранее. В принципе, гражданин может ограничиться подачей заявления в банк.
После погашения ипотечного кредита обременение с недвижимости снимается, т. е. по ФЗ «Об ипотеке» при исполнении обязательств со стороны заемщика банк обязан выдать ему закладную с соответствующей записью о погашении задолженности. Окончательное снятие обременения проводится в Росреестре (бывший ФРС). Следует посетить региональное отделение Росреестра со следующими документами:
- Заявление на снятие обременения.
- Копии уставных документов банка, заверенные у нотариуса.
- Подтверждение права собственности на недвижимость.
- Письмо от кредитора о погашение долга по ипотеке.
- Закладная.
Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Ждем звонка!
В первом случае оформляется и регистрируется дубликат закладной. Его текст составляется банком-залогодержателем. После подписания заемщиком документ направляется в Росреестр. Сотрудники ведомства проверяют закладную на идентичность оригиналу – у них есть копия первоначального документа — и выдают новую с пометкой «Дубликат». Оплата расходов, как правило, осуществляется банком, если кредитным договором не предусмотрено иное.
Закладываемая квартира остается в собственности залогодателя и оформляется в залог кредитору (банку). После погашения ипотеки залогодатель может снять обременение с объекта, который был оформлен в залог.
Сотрудник отдела кредитования физических лиц, исходя из индивидуальных критериев долга, объяснит при обращении, каков порядок оплаты оставшейся задолженности. Чаще всего она погашается покупателем в ходе сделки купли-продажи, или переходит к нему по вновь заключенному договору кредитования.
Обремененная квартира – это жилплощадь с ограничениями в пользовании. Владелец не имеет права совершать со своей квартирой некоторые действия без согласия с третьим лицом или организацией.
Согласно указанному ФЗ-218 полномочным органом для снятия обременения с ипотечной квартиры является Росреестр или МФЦ (многофункциональный центр, который также направляет документы в Росреестр) и по истечении процессуального срока (5 календарных дней) обременение будет снято. В МФЦ квалифицированные сотрудники проконсультируют по предоставленному пакету документов и уплате государственной пошлины за регистрационные действия.
С 1 июля 2018 года в закон об ипотеке были внесены поправки, упрощающие данную процедуру. Согласно им, залогодержатель получил возможность снимать обременение в одностороннем порядке, без участия залогодателя. С 1 января 2019 года поправки вступили в силу.Если же закладная не составлялась, придется договариваться с одним из сотрудников банка об общем визите в «ЕГРП»/«МФЦ». В основном порядок действий такой же. Единственное отличие – необходимость визита в «Росреестр» вместе с уполномоченным сотрудником банка. В таком случае заявление, подаваемое в регистрирующий орган, составляется от имени обеих сторон.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ?
Важно понимать, что сам факт погашения кредита не приводит к автоматическому снятию обременения. Закладные регистрируются в Росреестре, и именно они снимают обременения, требуя определенные документы. Если банк утратил закладную, а заемщик закрыл долг, то первым делом следует взять справку о полном погашении задолженности. Она докажет, что клиент погасил и потеку и больше ничего не должен банку. Грубо говоря, он уже имеет право на получение всех прав на жилье. Банк обязан выдать данную справку.
Чтобы понять, почему нужна процедура снятия обременения, нужно разобраться с самим термином. Он означает, что на кредитную квартиру налагается ограничения на права по ее распоряжению без согласия залогодержателя. При ипотечном кредите эту роль выполняет Сбербанк, выдавший средства на покупку. Какие ограничения устанавливаются:
- Без разрешения банка нельзя продать ипотечную квартиру или дом. Хотя такое условие не прописывается в соглашении, его нарушение считается неправомерным действием. За ним могут последовать неприятные последствия для участников сделки с обеих сторон. Залоговую недвижимость продать можно, но только с согласия залогодержателя после полной выплаты долга и согласования цены продажи.
- Существуют ограничения на прописку третьих лиц в залоговой квартире. На это также требуется дополнительное разрешение банковского учреждения. Прописка возможна после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости.
- Запрещается сдавать жилье в аренду, если в договоре не предусмотрен соответствующий пункт.
- В залоговой квартире запрещено проводить перепланировки.
- Такое жилье не передается по наследству.
- Обремененная квартира не может вторично использоваться в качестве залога.
Возможен вариант совместной подачи кредитором и заемщиком заявления о снятии обременения. В этом случае гражданин и представитель, как правило, юридической службы банка собственноручно оформляют в Росреестре необходимые документы. Такой вариант наиболее эффективен, так как требует меньше времени и затрат.
Если вам посчастливилось выплатить ипотечный кредит до конца, вы, наверняка, столкнулись с таким понятием как «снятие обременения по ипотеке». Столкнулись и ничего не поняли. Вы не одиноки!