23.06.2023

Мошенничество с банковскими ячейками: как защитить себя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с банковскими ячейками: как защитить себя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как арендовать ячейку и пользоваться ей

2. Схема продажи квартиры через банковскую ячейку

3. Условия и стоимость банковской ячейки

4. Аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью. Как проходит процедура

5. Что такое банковская ячейка в Сбербанке

6. Факторы, влияющие на стоимость ячейки

7. Как заказать ячейку в Сбербанке для сделки?

8. Как проходит сделка купли-продажи квартиры через ячейку

9. Выбор банка: на что обратить внимание

10. Как правильно пользоваться банковской ячейкой

Банковская или депозитарная ячейка, банковский сейф — это металлический ящик для хранения ценностей в банке. Размеры у таких боксов бывают разные — от 5 см в высоту, 10 см в глубину и 30 см в ширину и больше. Иногда размеры указывают в кубических сантиметрах. Для понимания — в сейфе объёмом 3500 кубических см легко уместятся 15 миллионов рублей. Ячейки оборудованы сигнализацией, противопожарной системой и бронированными дверцами.

Как арендовать ячейку и пользоваться ей

Продавцу и покупателю нужно вместе прийти в банк и заключить трёхсторонний договор об аренде сейфа. В нём прописывают:

обязательства банка по предоставлению ячейки, её сохранности и безопасности;
данные всех арендаторов — продавца и покупателя;
срок аренды;
стоимость;
условия доступа;
дополнительные уточнения.

Схема продажи квартиры через банковскую ячейку

При продаже недвижимости важно все сделать правильно, чтобы избежать неприятностей. Банковские ячейки как раз-таки используются для сокращения рисков в этом вопросе. Договор аренды сейфа заключает на себя покупатель, он же вносит туда деньги. А продавец получает доступ к ячейке в случае успешной перерегистрации квартиры.

Продажа квартиры – зачастую сделка не на один миллион рублей. И важно все сделать с юридической точки зрения правильно, чтобы не попасть на удочку мошенникам, позарившимся на деньги.

В договоре участвуют две стороны – покупатель и продавец. Могут быть и посредники: банки, риелторы, юристы. Физическими лицами обычно используется банковская ячейка при расчетах с недвижимостью. Ее арендуют в любом банке на стадии, когда достигнуты все договоренности между покупателем и продавцом и подписан договор.

Условия и стоимость банковской ячейки

Банковская ячейка открывается на срок от 1 дня до нескольких лет (как правило, не более 1-3 лет). Довольно часто договор банковской ячейки предусматривает автоматическую пролонгацию, но может и не предусматривать.

Если договор автоматически пролонгируется — банковская ячейка продолжит быть вашей, банк просто начислит новую плату за ее использование. Если не пролонгируется — тут надо быть очень внимательным. Как правило, банки предупреждают клиентов звонком об окончании срока использования ячейки, но могут и не предупредить — они не обязаны это делать. Тогда по окончанию срока банковская ячейка может быть открыта и освобождена сотрудниками банка, а ее содержимое перенесут в общее хранилище банка. Когда вы обратитесь в банк, чтобы забрать имущество, с вас возьмут штраф и/или плату по повышенному тарифу, которые предусмотрены договоров о банковской ячейке.

Аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью. Как проходит процедура

После нотариального заверения договора между продавцом и покупателем нужно выбрать учреждение, предоставляющее услуги по аренде мини-сейфов в депозитариях. Посетив финансовое учреждение с паспортом, потенциальный клиент составляет с банком типовой договор.

Денежные средства пересчитываются, проверяются и помещаются на хранение в депозитную ячейку. После этого комплект ключей передается работником банка на руки покупателю. Продавец на этом этапе не имеет доступа к сейфу. Возможность получить причитающиеся деньги у него появится только после оформления приобретенной недвижимости в собственность новым владельцем. Регистрация объекта в Росреестре по времени занимает 7 календарных дней. Именно такой срок устанавливает законодательство РФ.

Что такое банковская ячейка в Сбербанке

Банковская ячейка – это мини-сейф, который клиент может взять в аренду на определенный срок для хранения своих личных вещей. Эта услуга представлена в ряде отделений Сбербанка. В любой момент, если банк работает, можно посетить его офис и воспользоваться своей ячейкой. При необходимости доступ может быть предоставлен доверенному лицу заказчика и другим людям в присутствии арендатора.

После размещения клиентом личных ценностей в сейфе на банк в полной мере ложится ответственность за сохранность этих предметов. Современная охранная система и исключительные противопожарные средства гарантируют, что ячейки и все, что находится внутри них, не будет повреждено либо украдено. Аренду можно оформить на срок от одного дня до трех лет, а затем продлить договор по мере необходимости.

Услуга является полностью конфиденциальной: арендатор – единственный, кто знает, что находится в сейфе.

Тарифы за пользование личными банковскими ячейками зависят от объема ячейки, оговоренного срока ее использования и местонахождения отделения банка, в котором она арендована.

В зависимости от отделения банка выделены три тарифные зоны:

1-ая – все отделения Московского банка, а также все отделения Среднерусского банка, расположенные в Москве;
2-ая – структурные подразделения территориальных банков ПАО Сбербанк, расположенные в административных центрах областей и районов;
3-ая – структурные подразделения территориальных банков, расположенные в других населенных пунктах.

Цена аренды устанавливается в рублях за 1 день пользования сейфом.

Объем сейфа, куб. см	От 1 до 30 дней	От 31 до 180 дней	От 181 до 360 дней	От 361 до 1096 дней
1-ая тарифная зона
до 15000	75	48	38	34
от 15001 до 30000	94	60	49	42
от 30001	166	100	84	75
2-ая тарифная зона
до 15000	75	45	38	34
от 15001 до 30000	94	57	47	42
от 30001	151	90	75	68
3-ая тарифная зона
до 15000	38	23	19	17
от 15001 до 30000	47	28	24	21
от 30001	75	45	38	34

Например, при аренде ячейки объемом до 15000 куб. см в Иркутске сроком на 180 дней стоимость пользования составит 1350 рублей каждый месяц или 8100 рублей за весь срок аренды. Указанные тарифы распространяются на автоматизированные ячейки хранения ценностей. Подробнее разделение отделений банков по тарифным зонам и тарифы на пользование услугой можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Факторы, влияющие на стоимость ячейки

Посетив раздел сайта «Аренда сейфов», можно детально ознакомиться с условиями договора и перечнем материальных ценностей, для которых предоставляется аренда ячейки в Сбербанке. Стоимость автоматизированного банковского сейфа зависит от цели его использования: для совместного хранения, для использования ячейки нотариусами, проведения расчетов по сделкам с недвижимостью и хранения личных ценностей. Ниже представлены основные показатели, которые необходимо учитывать при аренде ячейки:

Срок (от 1 до 1095 дней). Чем дольше используется ячейка, тем меньше ее арендная плата. Пример: при оформлении договора на месяц пользования маленьким ящичком, необходимо быть готовым отдать за него 45 руб./день. Зазывая сейф аналогичных размеров сроком на 1 год, стоимость достигает до 25 руб./день.
Доверенные лица. Цена индивидуального сейфа определяется перечнем лиц, которым доступна ячейка в Сбербанке. Сколько стоит услуга за каждого человека, можно узнать у сотрудников банка, средний диапазон цен варьирует в пределах 7 — 25 руб./день.
Пользование другими услугами Сбербанка. Крупнейшее банковское учреждение РФ всегда идет навстречу своим клиентам. Так, отдельные тарифные планы (Сбербанк-Премьер), позволяют получить хорошую скидку при использовании индивидуального сейфа.
Сезон. В период отпусков резко растет число желающих хранить свои вещи в надежном месте, это определяет более высокую стоимость услуг.
Регион. Стоимость аренды банковской ячейки в Сбербанке зависит от размещения депозитария относительно бизнес-центра региона, а также от количества населения и деловой активности территориальной зоны.

В зависимости от отделения банка выделены три тарифные зоны:

1-ая – все отделения Московского банка, а также все отделения Среднерусского банка, расположенные в Москве;
2-ая – структурные подразделения территориальных банков ПАО Сбербанк, расположенные в административных центрах областей и районов;
3-ая – структурные подразделения территориальных банков, расположенные в других населенных пунктах.

Цена аренды устанавливается в рублях за 1 день пользования сейфом.

Объем сейфа, куб. см	От 1 до 30 дней	От 31 до 180 дней	От 181 до 360 дней	От 361 до 1096 дней
1-ая тарифная зона
до 15000	75	48	38	34
от 15001 до 30000	94	60	49	42
от 30001	166	100	84	75
2-ая тарифная зона
до 15000	75	45	38	34
от 15001 до 30000	94	57	47	42
от 30001	151	90	75	68
3-ая тарифная зона
до 15000	38	23	19	17
от 15001 до 30000	47	28	24	21
от 30001	75	45	38	34

По желанию клиента банк может предоставить ему в пользование оборудование для автоматического пересчета и подтверждения подлинности наличных денег абсолютно бесплатно.

Условия оформления несколько разнятся в зависимости от целей аренды.

Депозитарная ячейка – небольшой ящик в специальном помещении банка. Она используется для хранения различных вещей, представляющих ценность. Арендовать ее могут как физические лица, так и юридические.

Снять ячейку можно на любой период – на день, на месяц или год. Срок аренды определяется индивидуально при подписании договора с банком. Клиент может заявить любой период.

Закрывается ящик на ключ или кодовый замок. Оба способа достаточно надежны, поскольку помещения учреждения находятся под наблюдением и охраняются сотрудниками банка.

Не исключено, что через 5-10 лет в них начнут устанавливать сканеры отпечатков пальцев. Но пока подобное решение сложно реализовать на практике, нужно вкладывать огромные средства в создание системы идентификации и защиты, покупку датчиков.

Доступ к содержимому имеет только владелец. Он может посетить отделение в часы работы, открыть ящик, положить или забрать ценные вещи. Посторонние люди не смогут совершить кражу из него.

Как заказать ячейку в Сбербанке для сделки?

Для подписания договора потребуется:

Паспорт.
Для лиц без гражданства – вид на жительство.
Для военнослужащих – соответствующее удостоверение.

Как заказать сейф? Вся процедура проходит по следующей схеме:

Клиент приходит в отделение.
Выбирает подходящий вариант для аренды, определяется с размерами и сроком.
Сотрудник рассчитывает стоимость.
Подписывается договор с учреждением.
Можно получить ключ и доступ в хранилище.
В дальнейшем предлагается продлить срок действия договора при необходимости.

Если используется банковская ячейка Сбербанка при расчетах с недвижимостью, то вводятся дополнительные правила. Участники будущей сделки смогут вместе посещать хранилище. Продавец же имеет право забрать деньги только после предоставления договора купли-продажи.

Резюмируя все вышесказанное можно сказать что аренда индивидуальных сейфов, предоставляемая банками, является нужной для людей услугой. Спрос на банковские ячейки продолжается, несмотря на явное устаревание данного хранения имущества.

Плюсы сейфа в банке:

Анонимность – зачастую только вы знаете, что кладете в ИС;
Защита от банкротства банка;
Надежность и безопасность;
Возможность совершать сделки купли-продажи на крупные суммы без риска.

Несмотря на большое количество плюсов использования индивидуальных сейфов у них есть и значительные минусы:

Стоимость аренды;
Риск кражи все равно остаётся;
При потере магнитного ключа вернуть имущество обратно очень сложно.

Взаиморасчет в рамках сделки купли-продажи квартиры производится с учетом интересов сторон — и покупателя, и продавца. Оплата жилья возможна 2 способами: через посредника и без него. Кроме того, взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи осуществляется наличными или безналичным способом.

Взаиморасчет через посредника — один из наиболее распространенных способов оплаты квартиры при покупке, ведь при подобном расчете обеспечивается безопасность и полный контроль за процессом.

Оплата стоимости жилья через посредника допустима одним из следующих способов:

С помощью аккредитива.
При использовании банковской ячейки.
По счету эскроу.
Через нотариуса.
С помощью векселя.

Как проходит сделка купли-продажи квартиры через ячейку

В сделке купли-продажи есть 2 стороны: Покупатель и Продавец. Желание каждого — избежать мошенничества при расчете наличностью. Для этого и арендуется ячейка в банке. Как это работает — поэтапное описание:

Стороны выбирают организацию для аренды ячейки. Желательно, чтобы это был банк, работающий стабильно и имеющий хорошую репутацию. Договориться об аренде можно в телефонном режиме или лично посетив финучреждение, где заодно можно взять бланк договора или дополнительного соглашения.
Покупатель заключает договор аренды банковской ячейки. Под руководством сотрудника банка заполняется допсоглашение. В нем оговорены условия получения Продавцом доступа к сейфу, а также период обращения (например, в течение 20 дней с определенной даты).
Пересчет покупателем суммы, подлежащей оплате. Для этого Покупателю предоставляется отдельная комната (переговорная). Сотрудник банка предоставляет счетную машинку, калькулятор.
Сумма закладывается в сейф в присутствии продавца. Затем ячейку закрывают на ключ, который передают Покупателю.
Стороны договора покидают депозитарий и возвращаются в офис банка для осуществления оплаты за аренду. Помимо расчетной суммы, может потребоваться внести залог на случай потери ключа.
Подписание договора купли-продажи квартиры, заверение договора у нотариуса.
Регистрация договора в Росреестре, оформление документов о праве собственности на покупателя. Длительность процесса — от 1 недели до 1,5 месяцев (если внезапно возникли проблемы с органами опеки и попечительства, банком-кредитором).
Передача ключа от сейфа от покупателя продавцу.
Обращение Продавца в банк для получения доступа к ячейке на основании копии зарегистрированного в Росреестре договора купли-продажи квартиры. Также документом, подтверждающим совершение сделки, может быть Домовая книга, Единый жилищный документ.

Описанный порядок сделки купли-продажи характерен для любого банка.

Выбор банка: на что обратить внимание

Если кредитная организация предлагает услугу по аренде сейфа, значит, она готова нести полную ответственность за имущество клиента. Для ячеек предусмотрено специальное хранилище, находящееся под круглосуточным наблюдением. Ни один посторонний человек не попадет внутрь. При выборе люди часто отдают предпочтение той компании, с которой уже есть опыт работы. Тем более, что банки делают скидки для действующих клиентов.

Сам сервис приблизительно одинаков во всех организациях, поэтому обращайте внимание на детали:

Удобство расположения отделения.
Вместимость ячеек.
Стоимость.

Арендовать сейф в банке можно на любой срок. Подписывая договор, клиент берёт на себя обязательство, что не положит в ячейку ничего запрещенного к хранению.

Данную услугу финансовые организации оказывают лицам, достигшим 18 лет. Для договора нужен паспорт. Аренда ячейки в банке возможна только по предоплате. Работник компании сопровождает клиента к сейфу, открывает его своим ключом, после чего уходит: конфиденциальность на высоком уровне.

Нельзя хранить продукты с коротким сроком годности и предметы, способные нанести угрозу безопасности (оружие, запрещенные вещества, взрывчатку и т.д.). К ячейке будут иметь доступ только лица, прописанные в договоре.

В экстренных ситуациях открыть сейф могут работники правоохранительных органов. Но лишь при наличии соответствующего постановления.

Как правильно пользоваться банковской ячейкой

Подавляющее большинство сделок на российском рынке недвижимости проводится за наличный расчет.

В этих случаях деньги передаются продавцу в момент подписания договора купли-продажи, после чего пакет документов подается на государственную регистрацию.

Данный подход к расчетам полностью учитывает интересы продавца: он одновременно является собственником квартиры и уже получил за нее оплату.

В такой ситуации покупателю не стоит расслабляться до тех пор, пока он не получит документы, подтверждающие его право собственности на квартиру.

При наличном расчете покупатель может столкнуться со следующими сложностями:

Альтернативой наличному расчету при покупке или продаже квартиры является аренда банковской депозитарной ячейки.

Данная форма передачи денежных средств в равной степени учитывает интересы и продавца, и покупателя.

К расчетам через ячейку прибегают не столь часто в силу того, что большинство наших граждан не знает, что такое депозитарий.

Это надежное банковское хранилище, которое регулируется отдельным законодательством.

В договоре аренды обычно указываются:

паспортные данные человека (людей), которые имеют право доступа в депозитарий со стороны продавца и со стороны покупателя;
точный адрес покупаемой квартиры;
условия и сроки доступа продавца в депозитарий для изъятия денежных средств за проданную квартиру;
условия и сроки доступа покупателя в депозитарий для изъятия денежных средств в случае отказа в государственной регистрации сделки.

Клиент перед подписанием договора должен уточнить у сотрудника финансового учреждения размеры металлического сейфа. Стандартная ячейка имеет габариты, идентичные пачке бумаги формата А4 – высота 5 см, глубина 34 см, ширина 21 см.

В нее можно поместить 30 пачек с бумажными купюрами, эквивалент которых составляет 300 тысяч американских долларов или 15 миллионов российских рублей.

Важно! При необходимости клиент может арендовать банковскую ячейку большего размера, если ценные вещи не будут помещаться в стандартный сейф. В такой сейф (высота 20 см) можно вместить до 1 200 000 долларов или 60 000 000 рублей.

Процесс аренды индивидуального сейфа предусматривает заключение договора. Клиент должен лично посетить офис финансового учреждения с документами, после оформления соглашения ему передадут ключи от ячейки.

Некоторые банки выдают арендаторам специальные карточки, без предъявления которых не удастся получить доступ к комнате с сейфами. Если клиент арендует ячейку для сделки, например, при покупке или продаже объекта недвижимости, то подписывать договор должны будут три стороны, банк, покупатель и продавец.

По условиям договора металлическим сейфом может пользоваться клиент, поставивший на нем подпись. Ему выдается один ключ, а второй остается на хранении в банке.

Когда возникает необходимость в использовании ячейки, клиент приходит в финансовое учреждение, сотрудник проводит его в специальную комнату, отпирает своим ключом сейф и выходит. Человек делает то, что ему нужно, после чего закрывает ячейку и покидает хранилище.

Если у него возникнет необходимость в передаче прав пользования сейфом другому лицу, то на его имя необходимо выдать доверенность, которая заверяется в обязательном порядке нотариусом.

Банковская ячейка представляет собой сейф в охраняемом хранилище банка. Это закрытый металлический ящик (ячейка), один ключ от которого передается клиенту, а другой остается сотруднику банка. Для аренды ячейки необходимо заключить договор с банком и оплатить арендную плату.

Для сделок купли-продажи квартиры сейф арендуется минимум за день до подписания купчей. Покупатель (именно он и является арендатором ячейки) прячет нужную сумму в сейф, получает ключ и после подписания договора передает его продавцу. Однако для того чтобы в банке смогли пропустить бывшего владельца к ячейке, необходимо будет предъявить ряд документов, подтверждающих не только факт подписания договора купли-продажи, но и его регистрации в Росреестре.

Все эти условия оговариваются еще на этапе подписания договора аренды банковской ячейки. В Сбербанке РФ, а также многих других банках этот договор подписывается тремя сторонами:

банком;
покупателем;
продавцом.

Ячейка расположена в особом помещении без окон, с видеонаблюдением и специальными стенами из металла. Для размещения наличных вполне достаточно арендовать среднюю по размеру ячейку с высотой от 20 см.

Скачать бланк договора аренды банковской ячейки
Скачать образец договора аренды банковской ячейки

Если покупатель решил использовать банковскую ячейку для расчетов, то необходимо сообщить об этом продавцу и оговорить все детали. Если нет возражений по поводу такого варианта передачи денег, остается только выбрать банк и пройти ряд необходимых шагов.

Банк желательно выбирать из разряда крупных, поскольку ценности в ячейках не страхуются в отличие от средств на депозитах.

В случае банкротства банка или временного ограничения его работы, может сложиться ситуация, когда покупатель и продавец надолго потеряют доступ к своим деньгам.

Также вам будет полезно: Порядок передачи денег при покупке квартиры

Ниже приведем пошаговую инструкцию, как именно пользоваться ячейкой в банке, в том числе как заложить в нее деньги при покупке. Для покупки квартиры и передачи денег через ячейку необходимо:

Обратиться в банк и заключить трехсторонний договор аренды банковской ячейки на нужный вам срок (желательно не менее 10-14 дней, а лучше на месяц). Для этого покупателю и продавцу квартиры нужно прийти с паспортом. Если планируется организовать доступ к ячейке поверенных лиц, то необходимо будет выбрать не индивидуальное, а ответственное хранение и составить дополнительное соглашение.Одновременно с договором подписывается и акт приема-передачи ячейки клиенту. Банк не разрешает допускать к ячейке более четырех лиц.В договоре аренды ячейки, например Сбербанка РФ, содержится:
- данные сторон (всех трех);
- срок аренды;
- размер арендной платы;
- права и обязанности;
- ответственность арендатора и арендодателя;
- условия доступа к ячейке;
- порядок разрешения судебных споров.
В дополнительном соглашении о допуске к сейфу расширенного круга лиц указывается:
- все паспортные данные лиц, которые будут иметь доступ к сейфу;
- условия доступа к ячейке со ссылками на договор аренды.
Кто оплачивает аренду? Обычно это покупатель, но при желании стороны могут и поделить эти расходы пополам.

В Сбербанке РФ стоимость услуги аренды ячейки при покупке будет стоить от 65 до 150 рублей в день в зависимости от размера сейфа. В других банках стоимость аренды обычно не превышает 1000 – 2500 рублей в месяц.

Иногда банк просит дополнительную оплату в случае оформления дополнительного соглашения, потери ключа, проверки денег специальными банковскими устройствами. Случается и обратный эффект: в “не сезон” банки часто предоставляют солидные скидки на аренду ячеек (в среднем от 10 до 30%). Все зависит от условий конкретного банка, размера арендуемого сейфа и выбора самого клиента.
Положить деньги в ячейку в специальный контейнер. Желательно это делать в присутствии продавца. Предварительно средства можно пересчитать и проверить подлинность купюр при помощи специальных устройств. Пригласить специалиста банка, который проверит купюры можно за отдельную плату. После помещения денег в сейф, он закрывается на ключ, который хранится у покупателя. До совершения сделки купли-продажи никто из сторон не вправе получить доступ к деньгам.
После подписания договора купли-продажи покупатель передает ключ от банковской ячейки продавцу. Далее следует процедура регистрации прав собственности в ЕГРН, которая длится от 5 до 12 дней. Возможно и ускоренное оформление за считанные дни за дополнительную плату. По итогам регистрации в реестре появляется электронная запись о том, что в квартире сменился собственник. Покупатель и продавец получают выписку из ЕГРН, которая подтверждает переход прав собственности.
Стороны отправляются в хранилище банка и вскрывают ячейку. В Сбербанке РФ открытие производится совместно с сотрудником учреждения, который осуществляет разблокировку сейфа при помощи электронной системы контроля доступа или используя механический ключ. Продавец забирает свои деньги и пишет расписку о том, что не имеет претензий к покупателю. Условия доступа к банковской ячейке при продаже квартиры:
- ключ от сейфа;
- предъявление подписанного договора купли-продажи;
- выписка из ЕГРН;
- доверенность от продавца (если оформлялась);
- паспорта продавца недвижимости.
Допуск продавца к сейфу в отсутствие покупателя производится при предъявлении оригинала договора купли-продажи с отметкой о госрегистрации перехода права собственности и выписки из ЕГРН. Допуск покупателя к сейфу в отсутствие продавца производится не ранее, чем на следующий рабочий день после окончания срока аренды (если сделка не состоялась).
Составляется акт приема-передачи квартиры при покупке. На этом этапе все деньги уже переданы, а покупатель принимает квартиру и подписывает акт о том, что он не имеет никаких претензий к продавцу (как происходит передача квартиры покупателю?). После подписания акта сделка считается завершенной.

По статистике банковская ячейка используется на рынке недвижимости чаще чем аккредитив или перевод денег со счета на счет.

Передача денег производится в безопасном месте – охраняемом банке.
Банковское учреждение берет на себя функции посредника: проверяются документы продавца и не допускаются к деньгам посторонние лица.
Допущенный к ячейке продавец может сразу переложить наличные на свой счет или депозит, чтобы не передвигаться с крупной суммой денег по городу.

Достоинства ячейки:

круглосуточная охрана помещения хранилища;
простой способ идентификации сторон договора аренды;
доступная арендная плата;
понятные для всех условия договора (в отличие от аккредитива или счета эскроу);
отсутствие залога за ключ (не во всех банках);
100% конфиденциальность.

Вам может быть полезно: Эскроу счет – что это: простыми словами о покупке по новым правилам

Если сделка сорвется, то покупатель забирает деньги самостоятельно в течение недели и без дополнительной оплаты указанного срока.
Это дополнительная гарантия для покупателя. В случае же обычных расчетов, в том числе и при переводе денег со счета на счет, при срыве сделки могут возникнуть недоразумения связанные с возвратом средств.

Немаловажный плюс: охраняемая банком тайна расчетов. В самом договоре аренды ячейки не указана сумма, которая будет храниться, а потом передаваться продавцу.

Для тех, кто не торопится декларировать свои покупки или опасается внимания правоохранительных органов, банковская ячейка это настоящая находка.

Недостаток у схемы расчетов с банковской ячейкой по сути один: при желании злоумышленники могут подделать купчую, выписку из реестра и украсть средства из сейфа.

Банковские клерки проверяют документы для купли-продажи, в соответствии с договором аренды, но проводить тщательную экспертизу их подлинности с привлечением профессиональных экспертов никто не будет.

Риски продавца:

предоставление покупателем поддельного ключа от ячейки;
невозможность получить доступ к деньгам в случае затягивания регистрации в Росреестре или даже отказа в регистрации;
неполная передача денег (например, запрятывание в ячейку части нужной суммы при соблюдении всех формальностей).

Подводные камни для покупателя:

отсутствие упоминаний о сумме в договоре аренды ячейки;
кража денег из ячейки сотрудниками банка;
потеря ключа и необходимость оплачивать его стоимость;
сложности с получением налогового вычета.

Еще один минус связан с теми покупателями и продавцами, которые указывают в купчей заниженную сумму для уменьшения налогов (какую стоимость квартиры указывать в договоре?). В этом случае, если продавец столкнется с недобросовестным контрагентом, то вскрыв ячейку он может обнаружить именно ту сумму, которая указана в договоре, а не ту о которой он изначально договаривался.

Оспорить такой договор купли-продажи уже после регистрации в Росреестре будет довольно проблематично, ведь в договоре уже фигурирует другая сумма, а формально покупатель выполнил свои обязательства. Инициировать же дело о мошенничестве тоже нельзя, поскольку сам продавец добровольно согласился участвовать в схеме уклонения от налогов. Могут возникнуть трудности и у покупателя, если он решит оформить налоговый вычет (возместить часть уплаченных за год налогов после покупки квартиры).

Чаще всего налоговая в качестве доказательств приобретения квартиры принимает справки из банка о перечислении денег, а не договор аренды ячейки, где не указана сумма сделки. Если не удастся доказать факт передачи денег распиской и другими документами, то в оформлении вычета могут и отказать. При больших доходах сумма вычета может составить весьма крупную сумму.

Банковская ячейка – очень удобный инструмент для расчетов на рынке недвижимости. Кражи и случаи мошенничества случаются в банках довольно редко. Большинство сделок заканчивается вполне успешно, если соблюдаются все правила безопасности и к сейфу не допускаются посторонние лица.

Однако осторожность не помешает: желательно закладывать и вынимать деньги в присутствии покупателя и продавца, а также оформлять расписку по окончании всех расчетов.

Параметры аренды ячейки каждое финучреждение устанавливает самостоятельно. При этом форма договора во многих банках похожа. В тексте обязательно прописываются паспортные данные всех физлиц, которые являются участниками сделки, названия юридических лиц, оказывающих услуги, а также адрес жилого объекта, выставленного на продажу. Следующим пунктом договора идут условия предоставления ячейки в аренду, действующие сроки и возможности для их продления.

Если покупатель планирует платить за квартиру наличными, аренда ячейки на несколько дней – не такая уж и большая плата за хранение денег. Кроме этого он получает целый ряд преимуществ:

защищает себя от возможного мошенничества со стороны покупателя;
снижает риски потери средств при отмене сделки или сложностях с регистрацией;
банк проверяет купюры и гарантирует продавцу, что все они настоящие;
не нужно ходить с крупной суммой по улицам – вероятность кражи средств нулевая.

Когда завершится продажа квартиры, деньги через банковскую ячейку передадут продавцу. Ему потребуется лишь предъявить документы, что сделка состоялась. Если осуществлять расчеты безналичным путем, брать в аренду ячейку не нужно – достаточно воспользоваться банковским аккредитивом.

Есть несколько вариантов возможной передачи наличных денежных средств при покупке нового недвижимого имущества:

Наличными, после процедуры оформления всех документов на право собственности.
Наличными. До того как завершится оформление всех документов в Регистрационной палате.
С помощью банковской ячейки.

Безусловно, что вариантом №1 и №2 пользуются несознательные граждане, так как достаточной безопасности они не гарантируют. Просто представьте на миг, что квартира стоит 3,5 миллиона рублей. Если для расчета с продавцом будут использованы купюры в 5000 рублей, то пачка будет довольно солидной. Понятное дело, участники сделки могут прийти к соглашению провести встречу на условленной территории, но кто даст гарантию, что покупатель без проблем доберется с внушительной суммой до назначенного места? И кто может заранее знать, каким человеком является продавец и не расскажет ли он непорядочным людям о том, когда и где покупатель должен передать ему деньги? Никто не уверен в кристальной честности друг друга на момент сделки с недвижимым имуществом. А риск, в наше время, поверьте, очень высокий. И лишиться накопленных денег, на сбор которых люди порой тратят всю жизнь, можно довольно просто.

Если вы приняли решение о таком варианте передачи денег, и не боитесь сопряженных с ним рисков, то остается лишь надеяться на порядочность другой стороны и не забывать о таких мерах предосторожности:

На встречу необходимо взять кого-то из проверенных друзей или несколько родственников.
Место для встречи нужно выбрать такое, чтобы возникновение угрозы в момент передачи денежной суммы было минимальным.
Заранее потребуйте от продавца, чтобы он составил расписку о том, что определенная сумма денег была им получена. Документ можно составить в произвольной форме, но в нем обязательно должны быть полные личные данные участников сделки, их паспортные данные, переданная денежная сумма прописью и фраза, что никаких претензий не имеется.