Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Процедура и стоимость оценки квартиры для ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от региона, в котором они оказываются. Чем крупнее город и больше население, тем выше установленная цена.
Компания «ГРАНД РЕАЛ» готова оценить квартиру для ипотеки в Москве. Все наши специалисты, оказывающие услуги, знают, как добиться точных результатов относительно реальной рыночной стоимости объекта недвижимости и сделать отчет, который примет любая финансовая организация. Ипотечный кредит — это денежная ссуда под залог недвижимости. Выдача кредита связана с соблюдением строгих требований и сбором документов. В связи с рисками как для банка, так и для заемщика, применяются механизмы, обеспечивающие возврат денежных средств. Если должник не сможет вернуть деньги, для погашения долга будет использовано залоговое имущество — квартира. Чтобы установить денежное выражение, потребуется оценка стоимости квартиры для ипотеки.
Содержание:
Цели оценки недвижимости для ипотеки
Какой бы лояльной ни была политика кредитной организации, вопрос финансирования заемщиков на крупные суммы всегда рассматривается глубоко и тщательно. Прежде чем предоставить ипотеку, потенциальный клиент проверяется на платежеспособность.
С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.
От его заключения зависит, какую сумму кредита предоставит банк. Не все оценочные компании компетентны, поэтому прежде, чем выбрать, к кому обращаться, следует понять специфику этой услуги. Для будущего владельца нелишним будет заранее понимать процедуру проведения оценки, чтобы быть готовым к возможным сложностям.
Настаивать на выборе одной из них он не вправе, но все-таки целесообразно остановиться на оценщике из списка, представленного банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика.
Кто является заказчиком услуги
Расходы на оплату оценочных мероприятий полностью ложатся на плечи заемщика. Это он должен убедить банк в отсутствии рисков при выдаче ипотечного кредита.
Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.
После получения информации наши специалисты свяжутся с вами для уточнения деталей. Сроки выполнения заказа составляют от 2 до 5 дней. Также нами может быть выполнена оценка квартиры онлайн в Подмосковье или столице на дату предыдущих лет без выезда оценщика, на основе анализа представленных вами документов.
Приобретение квартиры посредством ипотечного займа – это сложный и длительный процесс. Еще на этапе подбора жилого помещения кредитор потребует предоставить ему список бумаг на выбранное помещение, среди которых одно из важнейших мест занимает оценка стоимости.
Оценка рыночной стоимости квартиры входит в число обязательных условий для оформления ипотеки. Данная процедура считается ключевым фактором, который принимается во внимание финансовой организацией при выдаче денежных средств и, как следствие, перспективы новоселья заемщика. В получении отчета об оценке квартиры для ипотеки заинтересован как кредитор, так и заемщик, поскольку она позволяет определить фактическую стоимость недвижимости и минимизировать финансовые риски при несоблюдении сторонами условий договора. При продаже объекта банк вернет потраченные средства, а клиент полностью погасит свою задолженность.
Смысл ипотечного кредитования заключается именно в том, что заемщик приобретает в собственность жилье. Определиться с тем, каким оно будет, стоит предварительно, до того, как обратиться в банк. Кредитные организации предлагают несколько ипотечных программ, при помощи которых можно купить недвижимость:
- Квартиру на первичном рынке, оформив договор долевого участия в строительстве новостройки.
- Вторичную жилплощадь, заключив соглашение о купле-продаже.
Полис страхования говорит об определенном опыте и профессионализме, а в случае ошибки он сможет компенсировать ущерб заказчику. Выбор оценщика необходимо предварительно согласовать с банком.
Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.
Поэтому не стоит забывать, что оформление жилищного займа предполагает целый ряд расходов, в числе которых и оплата услуг оценщика. Оценка при покупке квартиры в кредит полезна обеим сторонам кредитного договора. Банк заинтересован в том, чтобы уточнить сумму кредитования понравившейся клиенту квартиры. К тому же, в случае невозврата денег ее стоимости должно быть достаточно для возмещения всех расходов.
Преследуется две цели:
- Понимать, действительно ли, объект недвижимости, который берется в ипотеку, стоит заявленных денег;
- Насколько быстро и какую сумму сможет выручить банк за квартиру, если прекратятся выплаты по кредиту, а заемщик превратится в должника. Недвижимость в данной ситуации принудительно выставляется банком на продажу для покрытия понесенных убытков.
Рост ипотечных кредитов составляет более 30% по сравнению с предыдущим годом. Во многом ситуация изменилась, благодаря обновленной политике Центробанка. Качество кредитных портфелей улучшилось. Доля просроченных и невозвратных платежей не выходит за отметку 2%. Банки выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Стимулом для населения послужило значительное снижение процентных ставок. Но оценка квартиры для ипотеки остается одним из главных условий кредитования.
Для рефинансирования ипотеки проводится повторная процедура, потому что:
- с момента первой экспертизы стоимость могла измениться;
- требования нового банка могут отличаться от прежних.
Для проведения оценки заказчику нужно предоставить только паспорт (для заключения договора) и оставить свои контактные данные. После завершения всех мероприятий отчет будет вручен лично либо направлен почтой по адресу, указанному в соглашении.
К услугам какого оценщика прибегнет потенциальный заемщик ипотечной ссуды – его личное дело. Но, как правило, у банка есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк безоговорочно доверяет. Выполняется по той же схеме, но при расчете рыночной стоимости не используется доходный подход. Количество объектов-аналогов должно быть не менее 4-х для населенных пунктов, где количество жителей более 500 тыс., 2-х — для иных населенных пунктов. Кроме того, составленный отчет должен содержать фотографии объекта и копии всех нужных бумаг.
Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей.
Не все банки имеют в своем арсенале сразу две программы, некоторые предлагают получить заём или на первичное или на вторичное жилье. Этот фактор следует учитывать при подборе кредитора.
Для начала выясним ответ на главный вопрос: оценка квартиры при ипотеке, что это за процедура? Это процесс определения стоимости объекта, на приобретение которого выдается кредит. При покупке недвижимости банкам требуется информация о стоимости. Процесс выглядит, как сравнительный анализ нескольких похожих помещений. Делается среднеарифметический расчет с использованием корректирующих коэффициентов. Во внимание принимаются более десяти факторов сопоставления похожих объектов. Полученные значения служат ориентиром для банковских работников в выдаче или отказе кредита.
Главный в этой игре тот, кто дает деньги, то есть финансовая организация. По отношению к заемщику, банк принимает во внимание пессимистичный прогноз.
Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.
Процесс оформления ипотеки происходит в несколько этапов.
- Сначала потенциальному заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком его кандидатуры в качестве клиента (Подробнее см. Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)).
- После предварительного одобрения устанавливается примерная сумма, которую банк согласен предоставить в качестве займа для покупки квартиры.
- После этого можно переходить к самому главному – выбору подходящей квартиры. Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога.
Наши специалисты составляют документ, ссылаясь на госстандарты, профессиональные методики и комплексные аналитические исследования, в том числе собственные. Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.
При оформлении ипотеки на строящуюся недвижимость надо учитывать такие аспекты:
- Процент готовности строящегося объекта, банк выдвигает жесткие критерии к этой цифре.
- Добропорядочность застройщика. Далеко не со всеми строительными организациями кредитные учреждения склонным сотрудничать.
Это специалисты, которые не заключали договор с банком и работают на своих условиях. Плюс обращения к независимому эксперту – возможность получения услуги по более низкой цене.