Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кому дают ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Нужно отметить тот факт, что многих граждан, беспокоит не только сама суть ипотечного кредитования, но также вопрос кому дают ипотеку? Интерес к субъектам этой финансовой услуги вызван не просто так, потому что она предоставляется далеко не каждому гражданину.
Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).
После позитивного решения по заявке будут нужны:
- Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
- Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.
Содержание:
Кому дают ипотеку: на жилье и квартиру, кто может взять
Потенциальный заемщик должен предоставить данные о таком уровне дохода, который подтвердит его возможность выплачивать ежемесячный кредит.
Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:
- участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
- лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
- граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
- клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.
Наличие гражданства РФ позволяет финансовым учреждениям минимизировать собственные риски, связанные с возможной недобросовестностью клиента и его уклонением от погашения задолженности. В большинстве банков этот критерий оценки заёмщиков считается одним из основных, однако некоторые финансовые учреждения ограничиваются требованием к регистрации клиента.
Итак, ранее автор выяснил, кто дает ипотеку. Данную финансовую услугу можно получить в банках или же других кредитно-финансовых организациях. Однако, вопреки распространённому мнению о том, что ипотеку, может получить практически каждый гражданин, банки предоставляют эту услугу далеко не всем. При этом нужно отметить, что во всех существующих кредитно-финансовых организациях, как правило, условия выдачи ипотеки сильно отличаются. Этот факт зависит от размеров организации и её уровня доверия к личности клиента. Что бы ответить на вопрос, кому дают ипотеку, нужно знать минимальные стандарты банковской оценки клиентов, при выдаче кредитов. Прежде всего, в любой кредитно-финансовой организации обращают внимание на доходы лица, который желает воспользоваться ипотечным кредитом. И + к официальной зарплате еще подрабатываю, около 10,000 в месяц. Сейчас на мне 2 кредита, в месяц 1,500 в Альфа-Банке и 1,200 в Ренессанс-Кредит, плачу исправно, без задержек более 6 месяцев, и иногда частично переплачиваю, стараюсь погашать досрочно.
Преимущество здесь будет отдано именно семьям, причем тем, где работают оба супруга. Наличие двух работающих членов семьи ровно вдвое снижает риск потери работы вследствие сокращения, ликвидации предприятия или изменения профессиональных, карьерных планов заемщика. Наличие в такой семье одного-двух детей может трактоваться двояко. С одной стороны – это иждивенцы, которые будут учтены при расчете максимальной ежемесячной выплаты, а соответственно, общей суммы и продолжительности ипотечного кредита. С другой стороны, дети – это еще и фактор, повышающий стабильность семьи и ответственность заемщика. Родители меньше склонны к авантюрам, реже спонтанно бросают работу, ответственнее относятся к профессиональным обязанностям.
Как ни странно, наличие высшего образования банки также рассматривают как положительный фактор при оценке стабильности дохода.
Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье — список условий
Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.
Обращаясь в банк за кредитом, надо быть готовым к тщательной проверке. Тем более, что сумма ипотечного кредита нередко составляет не один миллион рублей. Один из важнейших аспектов проверки потенциального заемщика – обращение в бюро кредитных историй.
Мы попробуем разобраться, что нужно для того, чтобы вердикт этот в итоге оказался положительным, и к чему стоит быть готовым, обращаясь в банк за ипотекой на жилье.
Доброй ночи ,подскажите хотим взять ипотеку без первоначального взноса ,муж работает официально год есть 2 мелких кредита на телефон ,я временно официально не работаю так как рожаю через месяц ,какие шансы одобрения ?
Документы для оформления кредита на строительство
Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика. Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).
Следует отметить, что ипотека – это один из вдов залога имущества. Согласно положениям Гражданского кодекса, при залоге кредитор имеет право удовлетворить обязательство за счёт имущества, которое предоставляет должник. В случае с ипотекой все немного сложнее. Во-первых, недвижимость остаётся в распоряжении должника, даже в процессе удовлетворения обязательства. Во-вторых, право собственности на это имущество у кредитора возникает только в случае ненадлежащего удовлетворения обязательства. Данный вид залога следует отличать от специфической банковской услуги, о которой идёт речь в статье – ипотечном кредитовании. Его суть в том, что банк, выдаёт гражданину целевой займ для приобретения или же постройку жилища, дома, квартиры и т.п.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
В процессе поиска подходящей кредитной программы необходимо узнать, на каких условиях дают ипотеку, чтобы проанализировать собственную финансовую устойчивость и оценить вероятные риски. Также нужно учесть, что для получения возможности использования ссудных средств заёмщики должны соответствовать ряду требований, установленных банком-кредитором. Подобный перечень критериев специально разрабатывается финансовыми учреждениями для отбора надёжных и платёжеспособных клиентов, сотрудничество с которыми будет иметь наименее рискованный характер. Кроме того, требования банков к дебиторам могут варьироваться в зависимости от того, на что дается ипотека.
При этом в случае недобросовестного выполнения должником своих обязательств, кредитор получает право собственности на недвижимость. Удовлетворение обязательств, в таком случае, чаще всего происходит за счёт реализации недвижимости.
Учитывая тот факт, что жилищное кредитование преимущественно рассчитано на долгосрочную перспективу сотрудничества кредитора с заёмщиком, для обеих сторон является важным определение того, до скольки лет дают ипотеку на квартиру. Принимая во внимание установленный законодательством пенсионный возраст, большинство финансовых учреждений считает возможным сотрудничать с дебиторами по ипотечным программам вплоть до достижения ими 65-летнего возраста, при этом некоторые банки сдвигают возрастные границы до 75 и даже 80 лет. Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.
Определение платежеспособности
Даже если вы собрались всей семьей и приняли решение, что готовы взять жилье в ипотеку, это не гарантия того, что вы его действительно получите. Ведь окончательный вердикт о том, кому давать кредит, выносит всё же банк.
Порядок действий следующий:
- Для оформления ипотеки следует подать заявку сразу в несколько подходящих компаний.
- После чего в течение нескольких дней организация будет рассматривать кандидатуру заемщика.
- Если заемщик отвечает всем требованиям, то заявка одобряется и дается время на поиск недвижимости.
Проблема покупки собственной жилплощади остается актуальной для многих россиян. Наиболее популярным источником финансирования приобретения недвижимости остаются банковские кредиты.
У банков и кредитных организаций существуют критерии отбора, по которым они решают, стоит ли рассматривать вас в качестве кандидата на получение ипотеки.
На видео о требованиях к заемщику
В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.
Сегодня в Российской Федерации достаточно сильно повысился процент доверия граждан к банковской системе. Прямым свидетельством тому является тот факт, что большая часть населения, обустраивает свои дома техникой и мебелью, купленной посредством кредитных средств. Иная часть граждан использует финансовые услуги банков и других организаций с целью приобретения недвижимости. Это, в свою очередь, свидетельствует о максимальной степени эффективности банковской системы и её потребности в среде рядовых граждан. Но покупка недвижимости в кредит имеет множество особенностей. Прежде всего, следует отметить, что существует несколько банковских услуг, которые позволяют приобрести недвижимое имущество, а именно: потребительский кредит и ипотека.
Так, определяя, со скольки лет те или иные граждане могут стать участниками ипотечных программ, финансовые учреждения, как правило, учитывают, сколько лет необходимо человеку для получения образования и устройства на работу.
Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, либо срочный трудовой договор, заключенный на длительный срок, а также ряд договоров, которые в компаниях перезаключаются каждый год – все это свидетельствует об обязательствах работодателя перед заявителем. В понедельник 30.07.18 иду подавать документы. Квартиру уже нашел. Цена 1,635,000. Первоначалка есть — 420,000 на руках. Срок нравится на 20 лет, выйдет примерно 11,500 в месяц — на сайте предварительно рассчитал по моим параметрам. Какие реальные шансы? Не женат. Есть девушка, в загс тоже идем в понедельник. Созаёмщиков лучше сразу брать? Могут категорически отказать в банке на определенный срок, или дадут шанс если приведу созаемщиков (родители с хорошей кредитной историей, но они оба сейчас без официальной работы)? На работе взял справку 2-Ндфл, мне лучше ее предоставить или заполнить анкету банка, чтобы указать доп.доходы?
Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:
- Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
- Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
- Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
- Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.
Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.