Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как безболезненно обойти обязательства по выплате кредита являясь поручителем». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Существует такое понятие, как ответственность при поручительстве по кредиту. В чем смысл? Если заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами, они ложатся на плечи поручителю.
Существует два вида совместной ответственности: солидарная (при невыплатах банк имеет право требовать долг с поручителя) и субсидиарная. Во втором случае банк может обратиться к поручителю, только если докажет, что заемщик не может самостоятельно погашать кредит.
Однако, в таких случаях большинство банковских организаций идут на уступки и предлагают своим клиентам более выгодные паны кредитования или же рассрочку.
Содержание:
Можно ли отказаться от поручительства по кредиту
Если заемщик все-таки пропал и не выходит на связь, то банк обращается к поручителю и будет требовать выплаты долга. Можно попробовать отказаться, только тогда финансовая организация подаст в суд и выиграет дело, ведь поручитель подписал договор, а значит, несет полную ответственность за выплату средств. В таком случае судебные приставы могут изъять многое, за исключением тех немногих вещей, которые изымать нельзя.
Ко всем прочему у взыскания денег с поручителя существует срок давности. Если, к примеру, банк «запамятовал» обратиться к нему на протяжении полугода от момента появления права на истребование задолженности (со времени прекращения денежных поступлений), то он автоматически лишается права предъявлять какие-либо требования по этому вопросу.
Поэтому, когда неплатежеспособными становятся именно такие «симбиозы», вариантов выхода из сложившейся ситуации на самом деле немного: просить о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга либо под контролем банка продавать имущество, которое находится под залогом.
То есть, соглашаясь на такого рода сделку, клиент обязуется отдать банку всю сумму по кредиту. Неслучайно в качестве поручителей часто выступают родственники и близкие друзья.
Внимательно ознакомтесь с договором, который у Вас должен быть на руках, на предмет давали ли Вы согласие на предачу права взыскания задолженности третьему лицу.
Для банка поручитель — это своеобразная страховка, человек, который будет платить кредит, если вдруг основной заемщик перестанет это делать.
Единственный вариант, когда поручитель может избежать оплаты кредита — отсутствие постоянного дохода или личного имущества, которое можно реализовать (автомобиля, жилья). Если банк подаст в суд иск о взыскании задолженности и выиграет его, то очередь «выбивать» деньги у поручителя перейдет к государственной исполнительной службе.
Жизненная история: человек выступил поручителем по кредиту, собрал справки, вместе с заемщиком сходил в банк, подписал договор. И благополучно забыл о нем, будучи уверенным, что его задача на этом закончилась. Однако через какое-то время к нему обратились судебные приставы с просьбой вносить платежи за заемщика, который перестал это делать. До сих пор многие отказываются погашать чужие долги и уверены, что заставить их делать это никто, в том числе и приставы, не имеют права.
Кстати, «сражение» в суде между банком и заемщиком может длиться достаточно долго. Средний показатель задержки внесения платежей кредитором составляет от двух до трех месяцев. Затем еще приблизительно месяц противоборствующие стороны препираются относительно кредитных каникул, реструктуризации задолженности и тому подобное. Иногда, солидное количество времени может быть затрачено банком на то, чтобы привлечь коллектора и на «беготню» за заемщиком. Так что сроки должны быть на первом месте!
Самый простой способ — это вообще не соглашаться быть поручителем, причем даже в том случае, если речь идет о вашем ближайшем родственнике. Почему? Потому, что в том случае, если заемщик перестанет выплачивать долг по кредиту, то вся ответственность за его выплату переходит на плечи поручителя и последний обязан выплачивать кредит вплоть до того момента, пока не погасит его полностью. А как же сам заемщик? Поручитель имеет полное право обратиться в суд, что бы получить свои средства обратно у заемщика. Если в договоре нет права на передачу то действия кредитного учреждения были неправомерными и Вы имеете права требования компенсации имущественного и морального вреда, согласно Закона РФ » О персональных данных».
Есть ли сроки давности для взыскания долга с поручителя
Эти люди уверены, что заемщик справится со своими обязательствами и проблем с финансовым учреждением не возникнет. Однако ситуации бывают разные.
Такие процедуры для финансовых организаций довольно проблематичны, поэтому должна быть весомая причина, чтоб руководство компании одобрило заявку и сменило поручителя.
Как часто людям, решившим взять кредит, нужен поручитель? Нередко приходится заручиться поддержкой человека, который подтвердит уровень доходов и согласится нести ответственность, если заемщик будет иметь проблемы с выплатами по кредиту.
Поэтому даже в том случае, если вы уверены в своем друге или родственнике, подумайте хорошенько несколько раз, стоит ли выступать поручителем. История знает немало случаев, когда даже лучшие друзья пропадали, оставляя невыплаченные долги на шее поручителя.
Виды ответственности поручителя
До недавнего времени многие относились к просьбе знакомых или родственников выступить поручителем по кредиту весьма легкомысленно. Дескать, простая формальность, почему бы не помочь хорошему человеку? Но сейчас ситуация выглядит уже далеко не так безобидно. Многие финансовые учреждения соглашаются выдать большую сумму наличными, только если клиент приведет нескольких поручителей. При этом не каждый готов брать на себя ответственность. Гораздо проще было бы, если бы поручитель ничем не был обязан банку.
Хорошо, если погасить необходимо половину стоимости пылесоса или холодильника, с этим еще можно смириться. А когда речь идет о кредите, взятом на покупку автомобиля или о недвижимости?
Так ли это? Прольем свет на то, кто такой поручитель, какую роль он играет в выдаче кредита, какие у него есть права и обязанности. Поручитель — физ. То есть если заемщик просрочил очередной платеж или вообще не хочет или не может платить, делать это за него как раз и должен поручитель. Бывает, что приходится выплачивать весь долг целиком — ответственность заемщика и поручителя одинакова, если в договоре не прописано иное.
При этом банкиры и их коллеги недвусмысленно намекают, что «дергаться» бесполезно, так как документы подписаны, поручитель и заемщик согласились вместе нести ответственность по обязательствам.
Есть шанс в судебном порядке вынудить банк подписать дополнительное соглашение (с условиями, необходимыми поручителю), апеллируя к тому, что прежние положения заключенного договора находятся в противоречии с законом и интересами сторон.
Эта процедура непростая, однако, есть много случаев, когда именно таким способом доверчивым поручителям удавалось вернуть свои деньги.
Если вы все-таки стали поручителем, то остается надеяться, что ваш друг или родственник окажется действительно честным человеком. Если он выплачивает долги по кредиту вовремя, то и беспокоиться нечего.
Следует проследить за получением договора от банка, который подтвердит, что поручительство больше не является действительным.
В том случае, если у заемщика просто нет средств для выплаты долга, поручитель может ему помочь. Нет, не деньгами (хотя если не жалко, почему бы и нет?), а решением данной ситуации с банком.
Все больше заемщиков не в силах платить по кредитам. И банки все чаще «трясут» поручителей, которым сейчас приходится расплачиваться за тех заемщиков, которые из-за роста курса или увольнения с работы больше не в силах выполнять свои обязательства перед банком.
Причины отказа от поручительства
А если должник пропадет совсем, то привлечь поручителя не имеют права. Поэтому обычно в договоре предусмотрена солидарная ответственность.
Если Вы оплатили какую-то часть средств Вы прервали возможно истекший срок исковой давности, он начнет течь с момента этой выплаты.
Если банк выставит встречный иск, то во всех спорах в суде должны будут присутствовать члены опекунского совета. А уж они вряд ли дадут согласие на продажу имущества такого человека. Первый минус этого тот, что далеко не каждый добровольно согласиться принять на себя клеймо недееспособного (кто знает, чем это может обернуться в будущем). Второй минус — требование банка о проведении судебно-медицинской экспертизы для подтверждения недееспособности. Если кредитору и удалось свершить свое «черное дело» и истребовать в суде долг с поручителя, то он еще обладает законным правом «вытрясти» из заемщика свои «кровные», подав на него регрессный иск. Согласно нормам гражданского права, поручитель берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства. Предусмотрено также, что в случае неисполнении обязательства должником поручитель отвечает солидарно с должником в полном объёме (включая возможные санкции).